鋼貿(mào)銀貸關(guān)聯(lián)方輸血地產(chǎn) 融資杠桿高達(dá)140%
2012年9月24日，平安銀行（000001.SZ）公告稱，聘任邵平為該行行長。邵平離任僅三個月，伴隨上市公司中材國際（600970.SH）子公司2億鋼貿(mào)匯票丟失公告，上海本地鋼貿(mào)貸款風(fēng)險已然乍現(xiàn)。
2013年4月以來，多家銀行卷入鋼貿(mào)商違約糾紛案，蓄積已久的鋼貿(mào)貸款風(fēng)險正式爆發(fā)。
近期，分管風(fēng)險控制的何帆受訪時表示，在民生上海鋼貿(mào)授信擔(dān)保結(jié)構(gòu)中，抵押方式占比達(dá)50%以上。與此同時，批量業(yè)務(wù)占比超過70%；非批量業(yè)務(wù)主要是房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。換而言之，以不動產(chǎn)抵押為主的非批量業(yè)務(wù)，僅占民生上海鋼貿(mào)貸款全部業(yè)務(wù)的不足30%，
但是，何帆并未在上述采訪中介紹其不動產(chǎn)抵押在全部抵押類鋼貿(mào)貸款中的占比，也未詳解比例較大的批量業(yè)務(wù)中的擔(dān)保結(jié)構(gòu)。
這意味著，超過70%的批量業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口或存在巨大的不確定性。同時，某銀行業(yè)風(fēng)險控制人士指出，鋼貿(mào)貸款的批量業(yè)務(wù)常以鋼材或倉單為抵質(zhì)押品發(fā)放的鋼貿(mào)貸款，而該類貸款存在兩種風(fēng)險，其一便是市場價格風(fēng)險。
上述民生銀行風(fēng)控人士稱，“如果價格跌到一定比例，銀行會要求融資方追加保證金，如果跌到50%，銀行則會要求對方直接償還?！?/font>
伴隨鋼材市場價格的進(jìn)一步走低，違約風(fēng)險無疑一觸即發(fā)。銀河證券4月17日研報顯示，螺紋鋼（HRB335 20mm）全國均價為每噸3703元，全國25個主要市場平均價格持續(xù)下跌，跌幅為每噸10到20元。
價格持續(xù)低迷的同時，上游廠商產(chǎn)量卻在持續(xù)放大，4月18日，中國鋼鐵工業(yè)協(xié)會公布數(shù)據(jù)顯示，預(yù)估4月上旬全國粗鋼日均產(chǎn)量為212.39萬噸，創(chuàng)歷史新高。
對此，國務(wù)院發(fā)展研究中心產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究部副部長楊建龍曾在一次形勢研討會上表示，預(yù)計2013年國內(nèi)鋼材價格波動將持續(xù)加劇。
“市價一旦跌到追加保證金，甚至讓銀行要賬的程度，整個市場就要出大問題?！鄙鲜鲣撡Q(mào)人士表示。
除價格波動風(fēng)險外，鋼貿(mào)商重復(fù)抵質(zhì)押風(fēng)險則更隱蔽。“融資方可以弄兩個比較近的倉庫?！鄙鲜雒裆L(fēng)控人士舉例，“A銀行檢查時把鋼材放入A庫，B銀行檢查就放B庫，如此一來，就可進(jìn)行一次以上的抵質(zhì)押。”
值得一提的是，何帆曾在上述受訪時稱，動產(chǎn)質(zhì)押占全部鋼貿(mào)貸款余額的6%。但是否存在鋼材或倉單等動產(chǎn)以抵押形式進(jìn)行擔(dān)保，何帆并未過多透露。
亦有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，起訴案的“扎堆效應(yīng)”已證明民生在鋼貿(mào)領(lǐng)域的貸款黑洞正處于越發(fā)擴(kuò)大之中。
“不到萬不得已，銀行不會動用司法程序解決問題。”上述國有大行人士說，“如果企業(yè)的整體情況尚可，銀行會進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通，給企業(yè)做續(xù)貸，現(xiàn)在突然有如此之多的訴訟，說明鋼貿(mào)業(yè)可能已出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險，如果該風(fēng)險進(jìn)一步惡化，不僅是民生，涉足鋼貿(mào)領(lǐng)域的其他銀行也要受到進(jìn)一步牽連?！?/font>
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