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　　中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道昨日聯(lián)合發(fā)布《中國銀行家調(diào)查報告2013》，盡管今年實行了嚴厲的樓市調(diào)控措施，仍有三分之二的受訪者認為未來一年一線城市房價將繼續(xù)上漲，還有超四成銀行家認為二三線城市房價未來一年內(nèi)也會繼續(xù)上升。據(jù)悉，報告受訪者為全國76家銀行的1604位銀行高管。

　　房地產(chǎn)貸款仍被銀行重點限制

　　報告顯示，大部分銀行高管認為房地產(chǎn)市場風險正在下降。

　　在對未來一年房地產(chǎn)市場走勢的調(diào)查中，有66.3%的銀行家看漲一線城市房價，僅有6.1%看跌;87.3%的銀行家看好一線城市的房地產(chǎn)銷量，43%認為二三線城市房地產(chǎn)銷量也將上升。

　　今年2月，房地產(chǎn)市場調(diào)控“新國五條”出臺，要求堅決抑制投機投資性購房，嚴格執(zhí)行商品住房限購措施等，拉開了新一輪調(diào)控序幕。但嚴厲的調(diào)控手段并沒有帶來房價相應地下跌，進入下半年后一線城市房價漲幅還有擴大趨勢。

　　國土資源部今年7月發(fā)布的報告稱，“新國五條”對市場的抑制性影響有限;住宅需求居高不下，房企拿地積極，拉動住宅地價明顯上漲。

　　不過雖然銀行看好房地產(chǎn)市場的發(fā)展，但在銀行重點限制的行業(yè)中，房地產(chǎn)以高達66.6%的占比居首位。這意味著66.6%的受訪銀行將房地產(chǎn)列為貸款重點限制的行業(yè)。目前銀行對房地產(chǎn)商授信仍采取“名單制”管理，提高銀行合作開發(fā)商的準入門檻。

　　淘汰落后產(chǎn)能成銀行首要風險

　　雖然房地產(chǎn)市場風險已經(jīng)得到一定釋放，但其他風險仍讓銀行家們不敢松懈。在對銀行業(yè)當前關注的風險調(diào)查中，有超過五成的受訪者將“淘汰落后產(chǎn)能造成的信貸風險”排在首位，與此相關的行業(yè)貸款也受到相關限制。比如，銀行對冶金業(yè)的貸款限制由上年的23.6%躍升至60%;造紙業(yè)、紡織業(yè)等落后產(chǎn)能集中的行業(yè)貸款受限制程度也較上年有所上升。

　　從總體不良率預期來看，40.1%的受訪者認為今年銀行不良率在3%-5%之間，這一預期顯著高于截至今年三季度商業(yè)銀行整體不良率0.97%的水平。而對各行業(yè)不良率上升的預期則顯示，冶金業(yè)以38.3%的比例居首位;由于去年以來航運市場低迷，船舶行業(yè)預期不良率排名第二，房地產(chǎn)業(yè)居第三位。

　　隨著利率市場化的推進，銀行家對未來利潤增速的期許也有所下降。超過7成受訪者表示，未來三年銀行收入及利潤增速將在20%以下。從今年前三季度上市銀行財報來看，16家上市銀行凈利潤同比僅增長13%，這也符合了“銀行利潤增速放緩將成為常態(tài)”的市場預期。

　　話題1 互聯(lián)網(wǎng)金融

　　近八成銀行家愿與電商“聯(lián)姻”

　　今年大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行帶來了不小的挑戰(zhàn)。有超過四成的銀行家稱，電商企業(yè)融資服務(如阿里小貸)對銀行業(yè)務影響最大，將給整個銀行業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn)。對于銀行未來該如何參與到這一“盛宴”中，有77.9%的受訪銀行高管表示，愿意和電商等非金融機構合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補;而也有超過五成的銀行家認為應守住銀行優(yōu)勢，和其他機構開展競爭。

　　不過，銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)金融時也有互聯(lián)網(wǎng)公司不能比擬的優(yōu)勢，近八成受訪者認為，銀行最大的優(yōu)勢在于風險管控。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險，原國務院發(fā)展研究中心副主任盧中原上周五在騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融盛典上也曾表示，不論是金融互聯(lián)網(wǎng)化還是互聯(lián)網(wǎng)金融化，歸根結底要記住“你玩的是金融，不是互聯(lián)網(wǎng)”，金融是存在系統(tǒng)性風險的。“玩金融一定要懂得金融的規(guī)律、底線和常識性的東西，否則的話就被金融給懲罰了?！彼f。

　　話題2 銀行理財

　　最近一年銀行理財產(chǎn)品未現(xiàn)違約

　　銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫昨日在《中國銀行家調(diào)查報告2013》發(fā)布會上表示，目前我國銀行理財產(chǎn)品余額已經(jīng)突破10萬億元，自2005年開始發(fā)行以來每年都能達到正收益，是非常難得的。報告也顯示，九成銀行家認為應該繼續(xù)擴大理財產(chǎn)品規(guī)模，理財資金投向上，債券、票據(jù)、貨幣市場工具等高流動性固定收益類資產(chǎn)最受青睞。

　　不過在理財產(chǎn)品爆發(fā)式增長的同時，背后的風險也隨之顯現(xiàn)。去年年底以來，多家銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機。對此，銀監(jiān)會今年7月已啟動理財信息登記系統(tǒng)，所有理財產(chǎn)品只有在該系統(tǒng)登記后才可以發(fā)售。王巖岫表示，最近一年4萬多個銀行理財產(chǎn)品都是到期兌付，沒有出現(xiàn)違約。

　　話題3 “錢荒”

　　資產(chǎn)負債期限錯配導致“錢荒”

　　今年6月發(fā)生的貨幣市場資金面趨緊、利率大幅上升成為今年銀行業(yè)標志性事件。上周，這一狀況再次上演。報告稱，6月“錢荒”事件嚴重打擊了銀行家對流動性風險管理水平的信心。

　　調(diào)查顯示，55.5%的銀行家認為造成本次貨幣市場風波的“罪魁禍首”是銀行資產(chǎn)負債期限結構錯配嚴重，此外，信貸增長過快和理財?shù)缺硗猱a(chǎn)品的集中到期、銀行自身流動性風險管理能力不足、市場信息不對稱引發(fā)的恐慌情緒等也是6月份貨幣市場風波的影響因素。

　　報告認為，多種因素疊加、綜合作用下商業(yè)銀行流動性風險管理難度日趨加大，特別是利率波動幅度的擴大將增加資產(chǎn)負債的期限錯配風險和基差風險。這表明利率市場化環(huán)境中，風險因素的市場傳導速度將明顯加快，資金流動也將愈加頻繁。

　　話題4 地方債

　　地方債風險主要源于信息不對稱

　　對于外界普遍關注的地方債務問題，超過六成的銀行家稱，信息不對稱是清理規(guī)范地方政府債務的最大難點，如“無法掌握全口徑地方政府性債務信息，導致風險難以準確估算”、“地方政府融資渠道日益多元化，風險監(jiān)控難度日益加大”以及“資金使用不規(guī)范，難以監(jiān)測平臺貸款資金流向”等。

　　同時，隨著地方政府性債務陸續(xù)到期，64.3%的銀行家認為需要增強對債權人權益的保護;52.9%的銀行家認為需要減少政府對金融機構的行政干預。

　　據(jù)悉，在傳統(tǒng)以貸款為主的融資渠道受到嚴格監(jiān)管的情況下，一些地方政府通過信托、理財產(chǎn)品等不透明的渠道繼續(xù)融資，加大了監(jiān)管難度。