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上市銀行1季度日賺34億 半數(shù)銀行不良雙升

2013-05-12 09:56:00 來源:華夏時(shí)報(bào)

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  2013年一季報(bào)已經(jīng)完全披露,對16家上市銀行來說,接下來的日子難說輕松。從一季報(bào)數(shù)據(jù)來看,銀行盈利增速仍呈放緩態(tài)勢。

  《華夏時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),一季度,中行、農(nóng)行、中信銀行和平安銀行的凈利潤增幅為個(gè)位數(shù),隨著宏觀環(huán)境和利率市場化的進(jìn)一步推進(jìn),銀行業(yè)績分化也將愈加明顯。

  5月7日,德勤在發(fā)布的《2013中國銀行業(yè)報(bào)告》中認(rèn)為,隨著利率市場化的推進(jìn),中國銀行業(yè)的息差短期內(nèi)將面臨下降威脅,與此同時(shí),信貸資產(chǎn)質(zhì)量也面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

  凈利增速延續(xù)下滑

  一季報(bào)顯示,16家上市銀行一季度實(shí)現(xiàn)了凈利潤3072.03億元,相當(dāng)于日均賺錢34億元,同比增長12.5%。顯然,單從數(shù)據(jù)來看,僅僅是日賺34億元這一項(xiàng),就讓多達(dá)幾千家的上市公司為之汗顏。

  但從凈利潤增速來看,雖然比起2012年年報(bào)中上市銀行日均賺錢28.14億元增長不少,但同比增長12.5%的幅度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于2012年同期20%的增速。

  此外,從銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看,四大行中,盈利水平最高的是工行,其一季度凈利潤為688億元,同比增長12.08%;建行的凈利潤雖然低于工行達(dá)到595.8億元,但增速卻居四大行之首,為15.66%。其他兩家農(nóng)行和中行的凈利潤增速則分別為8.26%和8.2%,僅為個(gè)位數(shù)。

  反觀2012年年報(bào),工行、建行、農(nóng)行和中行的凈利潤同比增幅分別為14.5%、14.26%、19%和12.2%,這就意味著,時(shí)隔三個(gè)月,四大行中僅有工行一家的增幅超過年報(bào),其他均呈現(xiàn)下滑態(tài)勢。

  股份制銀行雖然一季度都保持在20%左右的增速,但對比2012年年報(bào)數(shù)據(jù)也出現(xiàn)了不同程度的下降。其中,平安銀行今年一季度凈利潤4.67%的增幅更是遠(yuǎn)低于2012年全年的30.39%。就算是今年表現(xiàn)搶眼的興業(yè)銀行,其凈利潤同比增長32.44%的業(yè)績也低于2012年58.75%的水平。

  《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到,上市銀行尤其是股份制商業(yè)銀行,凈利潤增速從2012年首季的平均30%迅速降至今年的不足20%,一個(gè)重要的原因就是經(jīng)營環(huán)境的不確定性上升和宏觀政策的影響。

  德勤對于上市銀行利潤增速整體回落給出的理由是:受到經(jīng)濟(jì)下行,降息、利率市場化推進(jìn)和銀行收費(fèi)等因素的影響。

  而中銀國際的報(bào)告則指出,“銀行業(yè)2013年到2014年凈利潤增速恢復(fù)的可能性不大,在未來12個(gè)月中,銀行業(yè)的業(yè)績增長將面臨資產(chǎn)質(zhì)量、宏觀調(diào)控等方面的挑戰(zhàn)?!?/font>

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時(shí)也坦言,“未來銀行業(yè)的增速將穩(wěn)定在10%左右的水平,這也是銀行業(yè)盈利的常態(tài)。”

  半數(shù)銀行不良雙升

  在2013年一季報(bào)和2012年年報(bào)中,各家銀行的不良率均有不同程度的變化。年報(bào)顯示,2012年底,16家上市銀行平均不良率為0.81%,較2011年的0.76%上升了0.05個(gè)百分點(diǎn)。同期,不良貸款余額總和為4020.97億元,占我國銀行業(yè)不良貸款余額的37.58%。而到了一季度,不良余額就達(dá)到了4240億元,較2012年年底又增長了5%。值得注意的是,16家中有10家銀行一季度呈現(xiàn)不良雙升態(tài)勢,占到總數(shù)的62.5%,而在2012年年報(bào)中,“雙升”的銀行還是8家。

  對此,德勤認(rèn)為,受到全球金融危機(jī)影響和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷,經(jīng)濟(jì)刺激政策的后遺癥開始逐一顯現(xiàn),其中最重要的就是從2012年起,部分區(qū)域和行業(yè)出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)特征,使得上市銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)下滑跡象,“持續(xù)多年的不良貸款雙降拐點(diǎn)就此出現(xiàn)?!?/font>

  在不良貸款有所上升的同時(shí),利率市場化促使銀行金融創(chuàng)新,開拓新的盈利領(lǐng)域。

  在2012年年報(bào)中,包括招行、中信、浦發(fā)、興業(yè)、光大以及平安銀行都進(jìn)一步加大了理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模,其中,浦發(fā)銀行、中信銀行以及興業(yè)銀行的發(fā)行規(guī)模較2011年分別增長了165%、75%和80%。

  一位商業(yè)銀行的管理人士私下向記者透露,如今理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)是股份制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張的重要增長點(diǎn),在直接投資渠道有限的情況下,銀行理財(cái)產(chǎn)品能夠進(jìn)一步提升中間業(yè)務(wù)收入在銀行營業(yè)收入結(jié)構(gòu)中的占比。

  今年一季度,來自普益財(cái)富的數(shù)據(jù)也顯示,銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行繼續(xù)保持增長,發(fā)行數(shù)量為10331款,發(fā)行規(guī)模約為10.80萬億人民幣,較2012年第四季度增加6.61%。其中,股份制商業(yè)銀行依然是理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行主力,占比達(dá)到36.64%。

  本報(bào)記者 陶盈舟 北京報(bào)道

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