2013-07-22 11:56:00 來(lái)源:大洋網(wǎng)-廣州日?qǐng)?bào)
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近日，多位市民向本報(bào)記者反映稱(chēng)，廣州街頭出現(xiàn)了各種信用卡套現(xiàn)小廣告。信用卡套現(xiàn)是被有關(guān)部門(mén)明文禁止的，為何會(huì)堂而皇之地出現(xiàn)在廣州街頭？連日來(lái)，記者深入采訪得知，這些中介打著套現(xiàn)的幌子，層層收取手續(xù)費(fèi)牟利，甚至可以提供連環(huán)套現(xiàn)，在賬單日前再套現(xiàn)還信用卡欠款的服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，由于刷卡套現(xiàn)行為不受法律保護(hù)，一旦交易過(guò)程中客戶(hù)的套現(xiàn)資金被中介“黑”掉，就很難再追回。
現(xiàn)象：廣州街頭頻現(xiàn)信用卡套現(xiàn)廣告單
記者日前在濱江東一帶走訪發(fā)現(xiàn)，路面、路燈桿上，甚至路人休息的石凳、花壇邊上都遍布著如牛皮癬般的信用卡套現(xiàn)、貸款小廣告，有的廣告還會(huì)被做成小廣告牌的形式放在街頭、報(bào)刊亭附近。
這些小廣告上標(biāo)明的廣告語(yǔ)大多是：信用卡取現(xiàn)可通過(guò)刷卡消費(fèi)方式來(lái)進(jìn)行，其有多個(gè)商城、商戶(hù)提供給客戶(hù)。記者電話聯(lián)系了幾個(gè)各個(gè)廣告上的號(hào)碼，據(jù)其中一位套現(xiàn)中介透露，他們對(duì)信用卡取錢(qián)額度不限，“卡里有多少錢(qián)就可幫你取多少?！毕嚓P(guān)中介不僅能提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，在后期“維護(hù)”上，他們還能提供信用卡到期還款后的再套現(xiàn)還款等業(yè)務(wù)。
記者了解到，一些人會(huì)選擇找中介機(jī)構(gòu)代辦信用卡，很大程度上是希望通過(guò)中介來(lái)實(shí)現(xiàn)信用卡非法套現(xiàn)。不少中介在打出的廣告中甚至還標(biāo)出了“代辦信用卡并全額提現(xiàn)”、“POS刷卡消費(fèi)提現(xiàn)”等廣告。
調(diào)查：可重復(fù)套現(xiàn)墊還信用卡賬單
記者選取了一張廣告單，通過(guò)電話聯(lián)系找到一位自稱(chēng)姓王的男子，記者聲稱(chēng)最近著急用錢(qián)，想通過(guò)信用卡套現(xiàn)，王某表示，他們有多個(gè)點(diǎn)可以操作，手續(xù)費(fèi)按刷卡金額的1.5%收取，如果在1萬(wàn)元以?xún)?nèi)，則無(wú)論金額大小都需收150元。另一個(gè)中介李某則對(duì)記者表示，“提取1萬(wàn)元收200元的手續(xù)費(fèi)，1萬(wàn)元以上取得越多手續(xù)費(fèi)越少?！?/font>
中介收取0.4%左右提成
記者在王某的指引下，找到了位于江南西一小區(qū)內(nèi)的一個(gè)小檔口。檔口里面簡(jiǎn)單地?cái)[著一張辦公桌和一臺(tái)電腦，一個(gè)40來(lái)歲的女子張某接待了記者，她自稱(chēng)能做信用卡刷卡套現(xiàn)，金額根據(jù)信用卡剩余額度而定?！爸灰庞每ㄓ蓄~度，多大金額都可以做，套出來(lái)的錢(qián)直接打到客戶(hù)的銀行卡中?！睆埬掣嬖V記者，她聯(lián)系了很多檔口，既有服裝店、機(jī)票代售點(diǎn)，也有加油站等，“刷卡套現(xiàn)可以根據(jù)金額大小進(jìn)行不同類(lèi)型的消費(fèi)，例如如果金額在1萬(wàn)元左右，就可以以買(mǎi)機(jī)票的名義。如果金額不大，可以以買(mǎi)服裝的名義?！倍碳襊OS機(jī)刷卡費(fèi)率各不相同，有些甚至不需手續(xù)費(fèi)。
關(guān)于客戶(hù)需付的手續(xù)費(fèi)，張某表示，就是中介談好的價(jià)格，按1.5%收費(fèi)，1萬(wàn)元以?xún)?nèi)收150元，因?yàn)樗兑欢ǖ馁M(fèi)用給中介。如果下次直接來(lái)找她刷卡套現(xiàn)，則可以?xún)?yōu)惠些，不過(guò)一般也要1.3%，如果經(jīng)常來(lái)，而且刷卡金額超過(guò)2萬(wàn)元，則最低可以1.1%。記者粗略計(jì)算了一下，中介王某獲得的分成大概在0.4%左右，也就是說(shuō)，刷一萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)，貼廣告拉客戶(hù)的王某可以獲得40元左右的提成，張某賺110元左右。
還款日快到還可重復(fù)套現(xiàn)
當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)，如果信用卡到期要還款怎么辦時(shí)，張某解釋稱(chēng)，她們有辦法，“等還款日快到時(shí)，可以再過(guò)來(lái)刷卡套現(xiàn)。我會(huì)先墊錢(qián)給客戶(hù)將信用卡的金額還上，然后再幫客戶(hù)刷卡套現(xiàn)，套現(xiàn)出來(lái)的錢(qián)可以用來(lái)還墊付的錢(qián)?！睆埮勘硎?，這屬于幫助客戶(hù)循環(huán)服務(wù)，但她們還是會(huì)按照套現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)收取手續(xù)費(fèi)。
另一位中介也表示，客戶(hù)只需攜帶信用卡到他們所說(shuō)的地點(diǎn)進(jìn)行POS機(jī)刷卡即可?！拔覀儤I(yè)務(wù)安全性高，廣州各個(gè)銀行的卡皆可辦理，不用擔(dān)心無(wú)法支付現(xiàn)金”。
銀行：
有權(quán)凍結(jié)相關(guān)涉及賬戶(hù)
銀監(jiān)會(huì)近兩年下發(fā)了若干關(guān)于防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的通知，要求各發(fā)卡機(jī)構(gòu)(銀行)切實(shí)加強(qiáng)防范的力度，甚至賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)查實(shí)的套現(xiàn)卡片有降額、注銷(xiāo)的防風(fēng)險(xiǎn)手段。
“我們建議客戶(hù)切勿利用黑商戶(hù)和電子支付系統(tǒng)進(jìn)行違規(guī)套現(xiàn)交易，在查證套現(xiàn)行為后我行有權(quán)凍結(jié)和停用涉及的賬戶(hù)，同時(shí)由于商戶(hù)套現(xiàn)活動(dòng)屬違規(guī)經(jīng)營(yíng)，易導(dǎo)致客戶(hù)卡片或其他信息外泄，造成更大的損失?！蹦炽y行負(fù)責(zé)人表示。
昨日，一位股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，基本上銀行每天都會(huì)對(duì)相關(guān)有明顯套現(xiàn)行為的賬戶(hù)進(jìn)行?？ㄌ幚恚⑾嚓P(guān)戶(hù)主列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象范圍?！拔覀兌啻尾樘庍^(guò)相關(guān)情況，被?？ǖ目蛻?hù)若想再辦理信用卡等業(yè)務(wù)就會(huì)很麻煩?！?/font>
業(yè)內(nèi)提醒
刷卡套現(xiàn)可能影響信用記錄
記者從招商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到，由于目前人民銀行、中國(guó)銀聯(lián)以及各家發(fā)卡商業(yè)銀行對(duì)于信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)都相當(dāng)關(guān)注，且銀行對(duì)套現(xiàn)的信用卡交易有相當(dāng)?shù)恼鐒e能力，因此若客戶(hù)套現(xiàn)交易被發(fā)現(xiàn)，將會(huì)留下不良信用記錄。
不良記錄一旦產(chǎn)生，將會(huì)造成嚴(yán)重的后果，如無(wú)法申請(qǐng)貸款、申請(qǐng)信用卡等，“我們經(jīng)常遇到一些客戶(hù)不注意保護(hù)自己個(gè)人信用記錄，常常到了需要貸款的時(shí)候發(fā)現(xiàn)有不良記錄。有的客戶(hù)事實(shí)上條件資質(zhì)都挺好，但是就是被信用記錄給卡死了?！蹦硣?guó)有行個(gè)人業(yè)務(wù)客服經(jīng)理小洪告訴記者。
此外，招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，客戶(hù)找不法中介套現(xiàn)，交易不但沒(méi)有保障，對(duì)客戶(hù)本身也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
“套現(xiàn)交易本身是虛假交易，不受法律保護(hù)，一旦交易過(guò)程中客戶(hù)的套現(xiàn)資金被中介‘黑’掉，就很難再追回了。”該負(fù)責(zé)人同時(shí)表示?！耙恍┲薪楣疽矔?huì)要求在持卡人刷卡后兩三天，資金到賬后才將現(xiàn)金返還給持卡人，這期間只要錢(qián)一到就卷款逃跑，或者直接就是為了騙取辦卡費(fèi)而不給信用卡?！绷硪晃汇y行業(yè)內(nèi)人士張先生表示。
此外，上述負(fù)責(zé)人還表示，套現(xiàn)過(guò)程中不法中介很容易通過(guò)不法手段獲取客戶(hù)卡片磁條信息，或套取到客戶(hù)的個(gè)人資料，并有可能利用這些信息或資料進(jìn)行信用卡犯罪活動(dòng)。
（李婧暄 生盧娜）
