2013-07-15 08:57:00 來(lái)源:華夏時(shí)報(bào)
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“每天就是立案、開庭，各轄行上報(bào)的不良貸款案件太多，僅靠風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門訴訟清收，真的有點(diǎn)堅(jiān)持不住了?！蹦硣?guó)有大行省級(jí)分行風(fēng)控部門的負(fù)責(zé)人王建(化名)7月11日對(duì)記者表示，目前在法院積壓的多個(gè)案子尚未審結(jié)，又有一大批新的貸款類案件將批量訴訟。
而未來(lái)王建會(huì)更忙。“金十條”中擴(kuò)大了商業(yè)銀行不良貸款自主處置權(quán)力，即支持銀行開展不良貸款打包轉(zhuǎn)讓，擴(kuò)大銀行不良貸款自主核銷權(quán)。
“目前我們對(duì)正在處置的銀行不良資產(chǎn)分門別類逐一上報(bào)，根據(jù)可疑類、損失類貸款形成時(shí)的行業(yè)、地域、企業(yè)的特點(diǎn)，有針對(duì)性地找出它的癥結(jié)，找出恰當(dāng)?shù)奶幹梅绞??；臼蔷C合運(yùn)用各種手法，除了個(gè)案訴訟清收，比如轉(zhuǎn)貸、核銷、打包出售、競(jìng)價(jià)拍賣等措施?！币晃还煞葜沏y行分行行長(zhǎng)告訴記者。
記者了解到，隨著不良貸款率逐步攀升，銀行業(yè)正在加快處理?yè)p失類不良資產(chǎn)，以集中加大現(xiàn)有貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)控制力度。相比耗費(fèi)時(shí)日的訴訟清收，近期多家銀行轉(zhuǎn)而在產(chǎn)權(quán)交易所和資產(chǎn)管理公司低價(jià)打折出售不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓債權(quán)。
AMC又一不良貸款盛宴
王建對(duì)記者表示，除了訴訟外本來(lái)日常還要根據(jù)總行的指示抓風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)，普及風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)以及行內(nèi)制度建設(shè)，6月以來(lái)，每天工作14個(gè)小時(shí)都不夠，白天不是在法院，就是在去法院的路上，晚上回辦公室整理總行每天的風(fēng)險(xiǎn)提示和其他文件，即使如此，時(shí)間總是不夠，一個(gè)個(gè)程序走下來(lái)，即使是審結(jié)的案件申請(qǐng)執(zhí)行也遙遙無(wú)期，距總行要求的貸款回收期限相距甚遠(yuǎn)。”
《華夏時(shí)報(bào)》記者從一家資產(chǎn)管理公司了解到，2013年上半年，市場(chǎng)上不良資產(chǎn)交易機(jī)會(huì)較上年有所增加，但總體上沒有出現(xiàn)大批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)包的情形。從不良資產(chǎn)推出的情況看，資產(chǎn)包往往是分支行自行組織和推出，且大多屬于形成時(shí)間較早、質(zhì)量較差的資產(chǎn)，或是近期發(fā)生的中小企業(yè)不良貸款，如鋼貿(mào)業(yè)的不良資產(chǎn)。該公司認(rèn)為，不良資產(chǎn)市場(chǎng)將會(huì)比上半年更加活躍，下半年將繼續(xù)積極尋求開展符合公司業(yè)務(wù)要求的不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
此前，中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司對(duì)外發(fā)布的調(diào)研報(bào)告中也顯示，隨著不良貸款處置的緊迫性增強(qiáng)，近半數(shù)商業(yè)銀行會(huì)向市場(chǎng)推出資產(chǎn)包，向市場(chǎng)推出資產(chǎn)包的本金規(guī)模多數(shù)在10億元以下和10億~50億元之間，資產(chǎn)類別以損失類、可疑類為主。
一位資產(chǎn)管理公司內(nèi)部人士則對(duì)記者表示，1.4萬(wàn)億的歷史沉淀不良資產(chǎn)在銀行甩掉包袱上市后的多年處置中基本已經(jīng)剝離殆盡，目前辦事處新收購(gòu)的不良資產(chǎn)多為2009年信貸爆發(fā)后積累的不良資產(chǎn)的緩慢釋放，且多數(shù)為損失類。
“6月的‘錢荒’是一次偶發(fā)性的事件，與近期不良資產(chǎn)的增多沒有因果聯(lián)系，但它透露出金融管理部門對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的管理意圖，值得我們重視。隨著一些大行表態(tài)盤活存量資產(chǎn)、提高資金利用效率，會(huì)為不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)周期性的機(jī)遇?！蹦迟Y產(chǎn)管理公司的一位人士稱。
2009年以來(lái)的信貸爆發(fā)后遺癥正逐漸顯現(xiàn)，不良貸款已成為阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的絆腳石。如果說(shuō)銀行和AMC的第一次合作是在政策的推動(dòng)下被動(dòng)完成的，那么這次它們的再度“牽手”則更多是市場(chǎng)化的選擇。
而記者從其他資產(chǎn)管理公司也了解到，由于不良貸款的大幅反彈，銀行處置“不良”的壓力也日漸增大，未來(lái)與AMC的合作必然會(huì)越來(lái)越緊密。
“目前AMC辦事處收購(gòu)的不良資產(chǎn)主要來(lái)自于城市信用社、農(nóng)村信用社和城商行。由于大行不良率較低，撥備多能夠自己消化，大行的批量打包不良資產(chǎn)給AMC基本很難，但是目前不少大行的省級(jí)銀行則較為積極，有些正向我們釋放出組包批量出售不良資產(chǎn)的打算，除此之外，隨著AMC平臺(tái)業(yè)務(wù)的成熟，不良資產(chǎn)不再是一賣了之，銀行還正在與我們積極建立不良資產(chǎn)處置轉(zhuǎn)讓的新模式，以期最大限度地盤活不良資產(chǎn)。”一位資產(chǎn)管理公司內(nèi)部人士對(duì)記者表示。
中信銀行與信達(dá)資產(chǎn)管理公司也正全面合作。相關(guān)人士透露，此次雙方簽署的首筆資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)協(xié)議主要針對(duì)中信銀行溫州分行4億多元的不良資產(chǎn)處置。
聯(lián)姻產(chǎn)權(quán)交易所
通過(guò)產(chǎn)權(quán)交易所公開拍賣債權(quán)，在國(guó)內(nèi)并不算多見。但記者從多位產(chǎn)權(quán)交易所人士了解到，隨著不良資產(chǎn)越滾越大，除了與AMC“聯(lián)姻”尋求戰(zhàn)略合作，銀行的不良債權(quán)資產(chǎn)包亦尋求產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)作為其快速交易的通道，甚至不惜折價(jià)甩賣，以期快速甩掉“燙手山芋”。
“選擇掛牌、競(jìng)標(biāo)、拍賣等出售方式，能夠較快地實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的剝離，并通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)回收最大化從而回籠資金，提高信貸資金的周轉(zhuǎn)效率?！币晃划a(chǎn)權(quán)交易所人士告訴記者。
僅5、6月間，就有中信銀行、河北銀行、農(nóng)業(yè)銀行都曾掛牌出售不良債權(quán)。6月28日，“浙江民泰商業(yè)銀行188筆不良貸款資產(chǎn)包”的債權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目在浙江產(chǎn)權(quán)交易所成功實(shí)現(xiàn)交易，本金約為3億元，截至2013年3月20日，利息1214萬(wàn)元，總計(jì)3.12億元。掛牌價(jià)格為1.5億元，折價(jià)逾50%。
“我今年轉(zhuǎn)了6個(gè)資產(chǎn)包了，都是銀行交給我的，目前不良資產(chǎn)主要來(lái)源于城商行，大部分是以億為單位的批量不良資產(chǎn)包?！碧旖蚪鹑谫Y產(chǎn)的交易所總經(jīng)理丁化美告訴記者。除了歷史沉淀的不良資產(chǎn)，有個(gè)別的是當(dāng)前已經(jīng)不行了的產(chǎn)業(yè)，銀行希望快速處理掉。
丁化美對(duì)記者介紹，在金融資產(chǎn)交易所掛牌與資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良資產(chǎn)都只是銀行處置不良資產(chǎn)的一個(gè)通道，通過(guò)交易所掛牌處置本身是公開出售資產(chǎn)的一種手段，與組織資產(chǎn)包投標(biāo)競(jìng)價(jià)沒有本質(zhì)區(qū)別，這都屬于不良資產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)的交易，只是在功能上略有不同。
“資產(chǎn)管理公司也可以通過(guò)交易所，包括天津金融資產(chǎn)交易所，來(lái)進(jìn)行報(bào)價(jià)，收購(gòu)銀行掛牌的不良資產(chǎn)。資產(chǎn)管理公司也可以不通過(guò)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)，直接找銀行收購(gòu)，但是現(xiàn)在財(cái)政部包括有關(guān)監(jiān)管部門要求，處置資產(chǎn)的時(shí)候要在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行公開，面向市場(chǎng)進(jìn)行競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓更體現(xiàn)銀行不良資產(chǎn)處置的市場(chǎng)化選擇。”丁化美介紹稱。
一位資產(chǎn)管理公司地方辦事處人士則告訴記者，“銀行通過(guò)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)面向市場(chǎng)處置不良資產(chǎn)，資產(chǎn)管理公司不一定拿得到。商業(yè)銀行出售的不良貸款，是已經(jīng)暴露風(fēng)險(xiǎn)且無(wú)法處理的不良資產(chǎn)，AMC收購(gòu)前也要經(jīng)過(guò)洽談、評(píng)估、報(bào)批、立項(xiàng)、統(tǒng)計(jì)口徑等程序，而評(píng)估后的折價(jià)一般為5折，甚至可能低于銀行委托轉(zhuǎn)讓的底價(jià)?！?/font>
“不良資產(chǎn)的收購(gòu)和處置是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，存在較長(zhǎng)的回收期、回收價(jià)格的不確定性以及較多的人員投入，同時(shí)還要考慮收購(gòu)資金的成本、人力成本和各項(xiàng)費(fèi)用以及合理的回報(bào)率，因此在這一過(guò)程中必須堅(jiān)持審慎的收購(gòu)策略。”記者從一家資產(chǎn)管理公司了解到。(龔萱)
