2013-05-22 09:21:00 來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道
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保監(jiān)會近期對違規(guī)處罰再出重拳。
近期，包括中國人壽、平安、華泰、太平洋（行情,資金,股吧,問診）等保險公司的處罰記錄頻頻出現(xiàn)。據(jù)本報記者初步統(tǒng)計，僅從4月到5月20日，最突出的兩家為國壽和平安（財險和人壽），分別被貼上20和12張罰單，處罰金額分別達(dá)121.5萬和142.4萬元。
從這32張罰單內(nèi)容來看，機(jī)構(gòu)的主要違規(guī)行為涉及銷售誤導(dǎo)、委托無代理資格的機(jī)構(gòu)和個人從事代理業(yè)務(wù)等違規(guī)銷售，和違法調(diào)高費率、利用中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金等行為。
從地域上來看，重慶的處罰力度最大，國壽的罰單中近一半來自重慶。
處罰范圍也在擴(kuò)大。從近期處罰情況分析，除了違規(guī)的保險公司，關(guān)聯(lián)的中介機(jī)構(gòu)和代理郵銀都被納入了保監(jiān)會的處罰范圍。
公司統(tǒng)一造假
比營銷員和代理中介銷售誤導(dǎo)更嚴(yán)重的是，此批國壽和平安的罰單里，出現(xiàn)了公司層面有組織的唆使和誘導(dǎo)行為。
中國人壽（行情,資金,股吧,問診）保險股份有限公司重慶市分公司為此違規(guī)行為遭受37萬元處罰。
據(jù)查，該公司為了對保險產(chǎn)品進(jìn)行包裝銷售，于2011年初組織人員設(shè)計制作“福滿一生兩全保險（分紅型）”利益演示系統(tǒng)（產(chǎn)品計劃書模版），并發(fā)放給各下級分支機(jī)構(gòu)供營銷員使用。
依據(jù)該利益演示系統(tǒng)打印的宣傳資料存在兩處明顯欺騙投保人的內(nèi)容。一是保單紅利的宣傳與事實不符，“將不確定的保單紅利宣傳為確定利益”。并且，該產(chǎn)品宣傳資料只顯示了最高檔紅利，隱瞞中、低檔紅利信息。
二是對“生存金”復(fù)利累積生息的宣傳作假。該產(chǎn)品的備案條款中并無“生存金累積生息”的必然收益規(guī)定，且利率由國壽總公司確定。而利益演示系統(tǒng)依3.5%的年利率計算，并以此宣傳以后幾十年的累積生息均屬于虛假陳述。
此嚴(yán)重違規(guī)行為并非孤例。
平安的另一份罰單顯示，中國平安（行情,資金,股吧,問診）人壽保險股份有限公司泉州中心支公司豐澤第三營銷服務(wù)部也存在下列唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的行為。包括“以限購名義誘導(dǎo)保險代理人誤導(dǎo)消費者”、“培訓(xùn)課件存在誤導(dǎo)性內(nèi)容”等。
相比之下，由代理人引起的銷售誤導(dǎo)行為有所遏制。國壽的20張罰單中涉及代理人銷售誤導(dǎo)的只有3張，罰金共計9萬元，占比不到一成。平安的12張罰單中則沒有出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)的內(nèi)容。
“保監(jiān)會從去年初就開始主抓銷售誤導(dǎo)，同時對營銷員的學(xué)歷和素質(zhì)又有了要求。”20日，國壽一位支公司主要負(fù)責(zé)人對本報記者說。
今年1月開始執(zhí)行的《人身保險公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，針對銷售誤導(dǎo)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的人員，不僅指直接指揮和實施誤導(dǎo)行為的直接責(zé)任人，還包括未能有效制約或防范誤導(dǎo)行為的間接作用人。
郵銀也處罰
高壓處罰并沒有限制在保險公司內(nèi)部，關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)也未逃脫。
對于國壽重慶分公司委托未取得合法資格的中國郵儲石柱縣冷水鎮(zhèn)營業(yè)所等從事保險銷售活動，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局對其處罰4萬元。并同時對冷水鎮(zhèn)營業(yè)所處罰5萬元，沒收違法所得傭金1310元。另外，陜西乾坤保險代理有限公司曾協(xié)助國壽財險西安中心支公司虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)50萬元，為其套取資金10.6萬元。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局給予其2萬元的處罰。
對此，保監(jiān)會副主席陳文輝近期接受采訪強(qiáng)調(diào)，在監(jiān)管者眼中，銀行就是兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，如果銀行存在保險銷售誤導(dǎo)行為，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)力進(jìn)行查處。
此外，這批罰單中最大一筆罰金出自平安財險。平安財險欽州中心支公司和防城港中心支公司，曾虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)并提取代理手續(xù)費，共涉及保費5458萬元，虛列手續(xù)費支出593.5萬元。保監(jiān)會對兩個支公司和相關(guān)負(fù)責(zé)人員共計處罰了94萬元。
監(jiān)管部門的高壓重拳還將繼續(xù)。“包括整治銷售誤導(dǎo)在內(nèi)的頑疾違規(guī)行為，監(jiān)管是下了決心動真格。在我看來，這樣的處罰力度今年只會增加不會減輕?！?0日，北京保險協(xié)會一位內(nèi)部人士對本報記者稱。
