2013-03-21 09:45:00 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)——《證券日?qǐng)?bào)》
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險(xiǎn)企償付能力面臨嚴(yán)厲的監(jiān)管。
3月14日，昆侖健康、幸福人壽和合眾人壽及長(zhǎng)城人壽四家保險(xiǎn)公司因?yàn)閮敻赌芰?wèn)題收到保監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管函。
截至2012年底，幸福人壽和昆侖健康償付能力充足率指標(biāo)分別為48.06%、32.68%，低于保監(jiān)會(huì)要求的100%紅線(xiàn)，屬于償付能力不足的公司；合眾人壽和長(zhǎng)城人壽償付能力充足率分別為132.02%、103.34%，屬于保監(jiān)會(huì)規(guī)定的償付能力充足I類(lèi)公司。
上述四家保險(xiǎn)公司均被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，其中幸福人壽還被罰自2013年3月20日起停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)，續(xù)期業(yè)務(wù)不受影響。
昆侖健康：
計(jì)劃年內(nèi)增資3億至5億元
年報(bào)顯示，昆侖健康約九成保費(fèi)收入來(lái)自團(tuán)險(xiǎn)渠道。2010年和2011年的實(shí)際資本金分別是14916.9萬(wàn)元和1228.6萬(wàn)元，在實(shí)際資本金無(wú)大變化的情況下，受公司業(yè)務(wù)發(fā)展較快的影響，昆侖健康2011年的最低資本金上漲了2倍，致使償付能力由727%下降至22.40%。至2012年年末，昆侖健康的實(shí)際資本金為2720萬(wàn)元，最低資本為8324萬(wàn)元，償付能力充足率僅為32.68%。連續(xù)兩年昆侖健康償付能力嚴(yán)重低于保監(jiān)會(huì)要求的100%的最低償付能力要求。
記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，從2009年至今，昆侖健康共經(jīng)歷了4次增資，每年一次，從2.4億元增資至4.4091億元，增資幅度比較小。而另一方面，昆侖健康2012年業(yè)務(wù)增速非?？?。2012年昆侖健康的保費(fèi)收入由7億元越過(guò)10億元大關(guān)，有兩家中心支公司獲批籌建，一家中心支公司、一家營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部開(kāi)業(yè)。
記者致電昆侖健康詢(xún)問(wèn)償付能力下降的原因，昆侖健康給記者的官方回復(fù)稱(chēng)，按照償付能力編報(bào)規(guī)則，公司一直根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的情況，積極采取措施，保障公司償付能力保持在充足的水平。2012年12月28日，昆侖健康上報(bào)了《關(guān)于申請(qǐng)?jiān)黾幼?cè)資本的請(qǐng)示》，目前正等待保監(jiān)會(huì)審批。如獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，公司注冊(cè)資本金將達(dá)到5.21億元，公司2012年底償付能力充足率為169.15%。
同時(shí)根據(jù)財(cái)政部于2013年1月31日下發(fā)的《國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于發(fā)布免征營(yíng)業(yè)稅的一年期以上返還性人身保險(xiǎn)產(chǎn)品名單（第二十五批）的通知》，截至2012年底，退回昆侖健康營(yíng)業(yè)稅約2987萬(wàn)元，在該項(xiàng)退稅及增加資本金的影響下，2012年底，昆侖健康實(shí)際償付能力充足率約為205.03%，償付能力充足。
2013年，根據(jù)公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展的情況，昆侖健康保險(xiǎn)公司董事會(huì)已決定加快增資工作步伐，計(jì)劃在2012年12月增資基礎(chǔ)上，再增加3至5億元資本金，支持業(yè)務(wù)發(fā)展，確保償付能力符合監(jiān)管要求。
幸福人壽：
新業(yè)務(wù)被暫停 發(fā)展受限
幸福人壽也是一家償付能力不足100%的公司。2012年末，實(shí)際資本為4.36億元，最低資本為9.08億元，償付能力充足率為48.06%。幸福人壽不但被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，還被責(zé)令自3月20日起停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)（續(xù)期業(yè)務(wù)不受限制），至于何時(shí)能重啟新業(yè)務(wù)也沒(méi)有時(shí)間表。
幸福人壽成立已經(jīng)滿(mǎn)5年，2008年和2009年經(jīng)歷了快速發(fā)展的時(shí)期，10多家分支機(jī)構(gòu)獲批籌建。機(jī)構(gòu)擴(kuò)張使其償付能力狀況迅速惡化，至2010年幸福人壽的償付能力只有2.82%，通過(guò)股東注資、發(fā)行債券和增加注冊(cè)資本的方式，2011年償付能力上升至104.96%，勉強(qiáng)達(dá)到最低要求。去年幸福人壽再一次增資，注冊(cè)資本金由23.18億元升至27.4億元。
幸福人壽2011年年報(bào)顯示，續(xù)期業(yè)務(wù)占比約為20%。新業(yè)務(wù)被暫停，舊有的業(yè)務(wù)能維持多久？攤上如此“大事兒”的幸福人壽該如何度過(guò)停業(yè)期呢？
有業(yè)內(nèi)人士分析，只要公司及時(shí)補(bǔ)足償付能力，就應(yīng)該可以重新啟動(dòng)新業(yè)務(wù)了，關(guān)鍵在于能否及時(shí)籌到資金。
合眾人壽：
今年1月實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)紅
合眾人壽2012年4季度末的償付能力是132.02%，比2011年年末還提高了26.05個(gè)百分點(diǎn)，仍在被暫停開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)公司之列，可見(jiàn)保監(jiān)會(huì)鐵腕監(jiān)管償付能力的力度。
2012年合眾人壽未開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，但業(yè)務(wù)發(fā)展較快，保費(fèi)收入從2011年的80.8億元增至99.9億元，增幅為23.6%。今年1月也實(shí)現(xiàn)了開(kāi)門(mén)紅，保費(fèi)同比增長(zhǎng) 25.7%。
合眾人壽相關(guān)人士表示，公司正積極籌備增資，以期快速補(bǔ)足償付能力。
“償付能力滿(mǎn)足I類(lèi)要求的長(zhǎng)城人壽和合眾人壽也被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，可見(jiàn)100%已經(jīng)不是監(jiān)管的最低要求了。保監(jiān)會(huì)此次如此嚴(yán)厲要求險(xiǎn)企執(zhí)行償付能力指標(biāo)，顯示了其規(guī)范行業(yè)發(fā)展的決心和力度。” 記者采訪到的某壽險(xiǎn)公司人士表示，“對(duì)于正處于發(fā)展當(dāng)中的中小型保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的影響也是很大的?！?/font>
去年7月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布 《關(guān)于保險(xiǎn)公司加強(qiáng)償付能力管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求各保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)公司建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的內(nèi)部?jī)敻赌芰芾碇贫龋瑥?qiáng)化資本約束，保證公司償付能力充足。上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次4家公司收到監(jiān)管函，正是保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化資本約束的體現(xiàn)。
長(zhǎng)城人壽：
保費(fèi)收入下降10%
記者發(fā)現(xiàn)，去年長(zhǎng)城人壽并未開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，并未帶來(lái)資本金的消耗。而在此情況下，其保費(fèi)收入從31.5億元降至28億元。今年前1月，長(zhǎng)城人壽也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)紅，保費(fèi)收入同比下降了10%。
長(zhǎng)城人壽2012年4季度的償付能力充足率指標(biāo)是103.34%，比2011年年末降低53.64個(gè)百分點(diǎn)，瀕臨100%監(jiān)管紅線(xiàn)。
資料顯示，長(zhǎng)城人壽成立于2005年9月20日，成立之后的前3次增資過(guò)程分別發(fā)生在2007年1月、2008年5月、2011年12月，3次增資后的注冊(cè)資本金分別增至4.8億元、14.075億元、15.61億元。其中的2008年5月長(zhǎng)城人壽的第二次增資新引入資本金近10億元，創(chuàng)下同期開(kāi)業(yè)壽險(xiǎn)公司單次增資最高紀(jì)錄，增資后14.075億元的總資本，也創(chuàng)下同期開(kāi)業(yè)壽險(xiǎn)公司資本金最高紀(jì)錄。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2012年長(zhǎng)城人壽的保費(fèi)收入為27.96億元，同比減少11.21%。而截至2012年底，長(zhǎng)城人壽所占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)份額為0.28%，相較年初減少0.05個(gè)百分點(diǎn)。其按保費(fèi)規(guī)模計(jì)的市場(chǎng)排名也由年初的第25位降至第30位。5個(gè)位次的下降幅度，也使得長(zhǎng)城人壽成為去年位次變化僅好于正德人壽（下降10個(gè)位次）的中資壽險(xiǎn)公司。(孔瑞敏）
