2012-11-27 09:33:00 來源:理財(cái)周報(bào)
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保險(xiǎn)公司謀劃100萬保額產(chǎn)品,中國(guó)人壽、康泰跟進(jìn)
很少有人知道,我們每次購(gòu)買火車票時(shí),被強(qiáng)制購(gòu)買了一份“交強(qiáng)險(xiǎn)”。
這份名為“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)”的保險(xiǎn),其保費(fèi)約占火車票價(jià)的2%,但最高保額僅有2萬元。如今,這份“稀里糊涂”的“交強(qiáng)險(xiǎn)”將徹底作“古”。自2013年1月1日起,乘客將有權(quán)“DIY”自己的“火車險(xiǎn)”。
那么,如何選擇賠付額較高的“火車險(xiǎn)”呢?
施行61年強(qiáng)制險(xiǎn)被取消
根據(jù)11月16日公布的國(guó)務(wù)院第628號(hào)令,自2013年1月1日起,火車票將不包含強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi),乘客將不再被強(qiáng)制購(gòu)買“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)”。在施行了61年之后,這份強(qiáng)制險(xiǎn)將成為歷史。
據(jù)悉,現(xiàn)行“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)”,是根據(jù)1951年制定的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》而施行的。此條例規(guī)定,所有鐵路旅客必須投保意外傷害險(xiǎn),保費(fèi)為票價(jià)的2%,包含于火車票價(jià)之內(nèi)。事實(shí)上,在乘客購(gòu)買火車票之時(shí),這部分費(fèi)用并沒有被告知。
無論坐席等次差別如何,票價(jià)金額高低多寡,乘客理賠時(shí)獲得的最高賠付金額均只有1500元,1992年以后,這一額度調(diào)整為2萬元。
與此同時(shí),國(guó)務(wù)院第628號(hào)令還刪除了《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第三十三條。而原條例規(guī)定,一旦發(fā)生交通事故,鐵路運(yùn)輸企業(yè)最高賠付每名遭遇人身傷亡的乘客15萬元的賠償金,而行李最高賠償金為2000元。
以北京至廣州的軟臥座為例,乘客購(gòu)買一張票價(jià)705元的軟座,將被強(qiáng)制收取14.1元的保費(fèi)。然而,其意外險(xiǎn)獲得的最高賠付金額卻只有2萬元。加上鐵路部門賠償金,遭遇人身傷亡的乘客獲得的最高賠償金僅為17.2萬元。
火車險(xiǎn)料類似航空險(xiǎn)
友邦保險(xiǎn)理財(cái)顧問單衛(wèi)青向理財(cái)周報(bào)記者表示,火車票強(qiáng)制保險(xiǎn)之所以被取消,除了令收費(fèi)透明之外,一個(gè)重要原因即是保額太低。
而在取消強(qiáng)制險(xiǎn)之后,乘客可以更自主地根據(jù)保額多寡選擇購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。北京工商大學(xué)教授梁小民認(rèn)為,乘坐火車取消強(qiáng)制險(xiǎn)之后,乘客將有更多選擇。
單衛(wèi)青認(rèn)為未來火車保險(xiǎn),極有可能采用與民航、汽車客運(yùn)類似的保險(xiǎn)形式,乘客在購(gòu)買火車票時(shí),自愿選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品。
單衛(wèi)青介紹,目前各大保險(xiǎn)公司的意外傷害險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)覆蓋了火車旅行,不僅保額更高,而且完全可以替代“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)”。而且很多保險(xiǎn)公司都有專門的交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品。
比如,如中國(guó)人壽的E綜合交通工具意外保險(xiǎn)計(jì)劃,涵蓋飛機(jī)、機(jī)動(dòng)車、軌道交通工具、水上交通工具等交通工具,保費(fèi)從0.33元到244元不等,搭乘火車最高保額為50萬元。而泰康e順全年飛行無憂保障計(jì)劃,保額最高可達(dá)100萬元。
很多保險(xiǎn)公司推出的交通意外險(xiǎn)保期從1天至1年不等。乘客既可以選擇1天的短期意外險(xiǎn),也可以選擇為期1年的綜合交通意外險(xiǎn)。
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