2012-11-26 10:10:00 來(lái)源:理財(cái)周報(bào)
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保險(xiǎn)公司謀劃100萬(wàn)保額產(chǎn)品，中國(guó)人壽、康泰跟進(jìn)。
很少有人知道，我們每次購(gòu)買(mǎi)火車(chē)票時(shí)，被強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)了一份“交強(qiáng)險(xiǎn)”。
這份名為“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)”的保險(xiǎn)，其保費(fèi)約占火車(chē)票價(jià)的2%，但最高保額僅有2萬(wàn)元。如今，這份“稀里糊涂”的“交強(qiáng)險(xiǎn)”將徹底作“古”。自2013年1月1日起，乘客將有權(quán)“DIY”自己的“火車(chē)險(xiǎn)”。
那么，如何選擇賠付額較高的“火車(chē)險(xiǎn)”呢？
施行61年強(qiáng)制險(xiǎn)被取消
根據(jù)11月16日公布的國(guó)務(wù)院第628號(hào)令，自2013年1月1日起，火車(chē)票將不包含強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)，乘客將不再被強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)”。在施行了61年之后，這份強(qiáng)制險(xiǎn)將成為歷史。
據(jù)悉，現(xiàn)行“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)”，是根據(jù)1951年制定的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》而施行的。此條例規(guī)定，所有鐵路旅客必須投保意外傷害險(xiǎn)，保費(fèi)為票價(jià)的2%，包含于火車(chē)票價(jià)之內(nèi)。事實(shí)上，在乘客購(gòu)買(mǎi)火車(chē)票之時(shí)，這部分費(fèi)用并沒(méi)有被告知。
無(wú)論坐席等次差別如何，票價(jià)金額高低多寡，乘客理賠時(shí)獲得的最高賠付金額均只有1500元，1992年以后，這一額度調(diào)整為2萬(wàn)元。
與此同時(shí)，國(guó)務(wù)院第628號(hào)令還刪除了《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第三十三條。而原條例規(guī)定，一旦發(fā)生交通事故，鐵路運(yùn)輸企業(yè)最高賠付每名遭遇人身傷亡的乘客15萬(wàn)元的賠償金，而行李最高賠償金為2000元。
以北京至廣州的軟臥座為例，乘客購(gòu)買(mǎi)一張票價(jià)705元的軟座，將被強(qiáng)制收取14.1元的保費(fèi)。然而，其意外險(xiǎn)獲得的最高賠付金額卻只有2萬(wàn)元。加上鐵路部門(mén)賠償金，遭遇人身傷亡的乘客獲得的最高賠償金僅為17.2萬(wàn)元。
火車(chē)險(xiǎn)料類(lèi)似航空險(xiǎn)
友邦保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)單衛(wèi)青向理財(cái)周報(bào)記者表示，火車(chē)票強(qiáng)制保險(xiǎn)之所以被取消，除了令收費(fèi)透明之外，一個(gè)重要原因即是保額太低。
而在取消強(qiáng)制險(xiǎn)之后，乘客可以更自主地根據(jù)保額多寡選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。北京工商大學(xué)教授梁小民認(rèn)為，乘坐火車(chē)取消強(qiáng)制險(xiǎn)之后，乘客將有更多選擇。
單衛(wèi)青認(rèn)為未來(lái)火車(chē)保險(xiǎn)，極有可能采用與民航、汽車(chē)客運(yùn)類(lèi)似的保險(xiǎn)形式，乘客在購(gòu)買(mǎi)火車(chē)票時(shí)，自愿選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品。
單衛(wèi)青介紹，目前各大保險(xiǎn)公司的意外傷害險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)覆蓋了火車(chē)旅行，不僅保額更高，而且完全可以替代“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)”。而且很多保險(xiǎn)公司都有專(zhuān)門(mén)的交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品。
比如，如中國(guó)人壽的E綜合交通工具意外保險(xiǎn)計(jì)劃，涵蓋飛機(jī)、機(jī)動(dòng)車(chē)、軌道交通工具、水上交通工具等交通工具，保費(fèi)從0.33元到244元不等，搭乘火車(chē)最高保額為50萬(wàn)元。而泰康e順全年飛行無(wú)憂保障計(jì)劃，保額最高可達(dá)100萬(wàn)元。
很多保險(xiǎn)公司推出的交通意外險(xiǎn)保期從1天至1年不等。乘客既可以選擇1天的短期意外險(xiǎn)，也可以選擇為期1年的綜合交通意外險(xiǎn)。
