2012-10-17 09:05:00 來源:濱海時(shí)報(bào)
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近期多家銀行紛紛發(fā)力無抵押個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，客戶只要有穩(wěn)定收入，無需提供任何抵押，即可獲得10萬—50萬的貸款額度，大大緩解了部分客戶的燃眉之急。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然不少銀行都打著“利率低”、“放款快”、“門檻低”等旗號(hào)，但多數(shù)銀行均對(duì)這類業(yè)務(wù)設(shè)定了較高的申請(qǐng)門檻，或收取較高的費(fèi)率，使得個(gè)人信用貸只是“看上去很美”。
【申請(qǐng)門檻暗設(shè)障礙】
記者注意到，銀行無抵押個(gè)人信用貸表面對(duì)客戶資質(zhì)要求很低，實(shí)際上其放貸范圍卻很有限，且多數(shù)銀行對(duì)申請(qǐng)者職業(yè)有嚴(yán)格要求，一般只對(duì)醫(yī)生、教師、公務(wù)員或事業(yè)單位員工開放。以某股份制銀行近期推出的該業(yè)務(wù)為例，該行表面只要求申請(qǐng)人稅前收入大于3000元、現(xiàn)居住地居住滿6個(gè)月，即可申請(qǐng)最高50萬元的貸款，且申請(qǐng)人無需任何抵押，只提供身份證、戶口本及近段時(shí)間的銀行流水，1天即可到賬。但真正辦理時(shí)該行則表示，本貸款暫不對(duì)個(gè)體工商戶、私營(yíng)業(yè)主開放，公務(wù)員或國(guó)企、事業(yè)單位員工更易申請(qǐng)到。
【年利率堪比高利貸】
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行無抵押個(gè)人信用貸雖到賬快、額度高，但貸款利率也非常高，普遍在12%以上，有些甚至高達(dá)20%，堪比“高利貸”。如某銀行個(gè)人信用貸的月息為1.1%，折合年利率約13.2%，另一家銀行年利率為16.8%，部分外資行即使算上優(yōu)惠折扣后年利也高達(dá)19.2%。還有些銀行雖然宣稱貸款利率很低，但要另外收取所謂的月管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)，如某銀行宣稱該業(yè)務(wù)的年息為8.61%，但該行每月則要收取1.9%的“信用擔(dān)保費(fèi)”，若把利息和賬戶管理費(fèi)相加，客戶所需要承擔(dān)的實(shí)際年利率高達(dá)27%，幾乎可與目前民間金融公司20%—30%的年利率相“媲美”。
【風(fēng)險(xiǎn)高，普通客戶慎入】
某銀行貸款部人士透露，由于無需任何抵押，銀行個(gè)人無抵押信用貸的風(fēng)險(xiǎn)也較高，且其利率也普遍偏高，但只要在國(guó)家規(guī)定的“不超過同期限同類型貸款利率的四倍”就不違規(guī)，即只要年利率不超過24%就合法。
該人士提醒，這類貸款更適合短期內(nèi)急需用錢并不計(jì)較貸款成本，且收入狀況良好的客戶，由于貸款利息偏高且放貸范圍狹窄，建議普通貸款客戶謹(jǐn)慎選擇該貸款。為保證最大限度減少貸款成本，選擇此類貸款的客戶最好選擇以月計(jì)息，且盡量選擇中資行進(jìn)行辦理，因?yàn)橹匈Y行該類貸款利率普遍低于外資行。（李婷婷）
