2012-11-15 09:07:00 來源:上海證券報(bào)
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為了一個(gè)“口頭承諾”、一段“合作交情”，保險(xiǎn)公司不惜成本鼎力相助，加入銀行攬儲陣營。而銀行方面許下的“口頭承諾”是：在銷售銀保產(chǎn)品時(shí)將盡量傾向于“幫了忙”的保險(xiǎn)公司。
本報(bào)記者近日通過調(diào)查了解到，一個(gè)行業(yè)新現(xiàn)象驚現(xiàn)于銀行保險(xiǎn)市場。一些身負(fù)考核重壓的銀行開始將“吸存”目標(biāo)瞄向保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)資金存款呈現(xiàn)“短線游”現(xiàn)象。
據(jù)透露，部分縣市級保險(xiǎn)公司在接到銀行“指令”后，即向上級總公司申請資金支持。資金申請成功的背后，是縣市公司向上級總公司支付5%以上借款利息的代價(jià)。而他們從銀行拿到的，卻只有區(qū)區(qū)不到1個(gè)百分點(diǎn)的活期存款利率。
究竟是什么樣的承諾與交情，讓這些保險(xiǎn)公司不惜暗吞利差損失。
特別的“幫忙指令”
近日來自銀行的一道特別指令，令某壽險(xiǎn)公司上海分公司銀保部負(fù)責(zé)人“頭疼”不已?！翱斓侥甑琢?，又有銀行來找我們了，表示需要我們替他們分擔(dān)一些指標(biāo)壓力，為此還做出了一些口頭承諾?！?/font>
這位負(fù)責(zé)人口中的指標(biāo)壓力，就是近兩年來銀行業(yè)面對的共同難題——拉存款。在存款流失嚴(yán)重，存貸比考核的巨大壓力之下，每逢月末、季末、半年末，上至五大行、股份制銀行，下至城商行，無不都絞盡腦汁，托關(guān)系找人，一切只為拉存款。
當(dāng)能想能用的渠道都被挖掘后，一些銀行開始盯上了機(jī)構(gòu)大戶保險(xiǎn)公司。即以銀保合作交情之由，提出希望保險(xiǎn)公司在“時(shí)點(diǎn)存款”上助其一臂之力。而所謂的“口頭承諾”則是：銀行在銷售銀保產(chǎn)品時(shí)將盡量傾向于“幫了忙”的保險(xiǎn)公司。
這樣的現(xiàn)象絕非個(gè)案。另一家壽險(xiǎn)公司人士頗顯無奈，“自今年以來，我們分公司確實(shí)從銀行接到了‘幫忙’任務(wù)，時(shí)點(diǎn)存款數(shù)額不小，最短的一天，最長的一個(gè)多禮拜(十一長假)?！薄拔覀儾皇菦_著口頭承諾去的，更多的是力保來年(銀保合作)續(xù)簽成功?！睖弦晃槐ｋU(xiǎn)業(yè)人士透露說，向保險(xiǎn)公司提出時(shí)點(diǎn)存款請求的，通常是網(wǎng)點(diǎn)渠道較多、銀保業(yè)務(wù)量大的大行?！拔覀兇蠖鄶?shù)的銀保業(yè)務(wù)都是依靠這幾家大行展開的，如果不答應(yīng)他們做時(shí)點(diǎn)存款，我們擔(dān)心今后在銀保業(yè)務(wù)合作續(xù)約時(shí)會吃到閉門羹?！?/font>
保險(xiǎn)公司擔(dān)憂與無奈的背后，還有這樣一個(gè)大背景。今年是壽險(xiǎn)業(yè)的寒冬，銀保業(yè)務(wù)本身就不好做，不少保險(xiǎn)公司的銀保保費(fèi)同比下滑普遍高達(dá)20%至40%。加上銀行本身也在發(fā)自己的理財(cái)產(chǎn)品，顯然保險(xiǎn)公司單純以傭金作為報(bào)酬已無法提起銀行營銷的積極性?！叭绻霈F(xiàn)銀行不與我們續(xù)約的情況，結(jié)果將難以想象?！鄙鲜鋈耸靠鄧@不已。
特殊的“利差損失”
由于保險(xiǎn)公司總行層面與銀行之間多是5年期協(xié)議存款，因此從可操作性上來看，時(shí)點(diǎn)存款的現(xiàn)象較集中于保險(xiǎn)公司縣市級分支機(jī)構(gòu)層面。
但是，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)層面的資金量畢竟有限。銀行一開口就是數(shù)以億計(jì)的“時(shí)點(diǎn)存款”，縣市級保險(xiǎn)公司如何才能“消化”。
向上級總公司請求支援，成了多數(shù)縣市級保險(xiǎn)公司的“上策”。一般的操作程序是，接到銀行指令后，縣市級保險(xiǎn)公司向上級總公司申請資金，然后在月末或季末存入該銀行，幫助銀行沖高時(shí)點(diǎn)存款。
作為“幫忙”的報(bào)酬，銀行將支付給縣市級保險(xiǎn)公司“活期利息”。然而，縣市級保險(xiǎn)公司卻為此要承擔(dān)一筆特殊的“利差損失”。一家壽險(xiǎn)公司分公司人士透露，“總公司借給我們的時(shí)點(diǎn)存款資金，不是白借的，我們需要支付給總公司5%以上的借款利息。中間產(chǎn)生的利差損，將由我們分公司自己承擔(dān)，一年大概幾十萬左右?！?/font>
監(jiān)管摸底進(jìn)行時(shí)
對于保險(xiǎn)公司單個(gè)個(gè)體而言，時(shí)點(diǎn)存款或許只是其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中遇到的諸多潛規(guī)則中的一個(gè)，是在其可承受的能力范圍之內(nèi)的。
但對于監(jiān)管部門而言，他們對這一現(xiàn)象的看待更為深遠(yuǎn)。如果這個(gè)現(xiàn)象一旦滋生蔓延，無疑將會打亂銀保市場的正常秩序，增加保險(xiǎn)公司在銀保渠道上的費(fèi)用開支，壓縮保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)的實(shí)際利潤。
以上海市場為例。記者獲悉，在了解到這一現(xiàn)象后，上海保監(jiān)局和上海保險(xiǎn)同業(yè)公會已經(jīng)開始了一段時(shí)間的整治，對目前銀行要求保險(xiǎn)公司時(shí)點(diǎn)存款的時(shí)間、金額和保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的資金成本等情況進(jìn)行摸底調(diào)查，并同時(shí)展開了專項(xiàng)研究。
“這也是我們所擔(dān)心的，一旦時(shí)點(diǎn)存款現(xiàn)象如之前銀保手續(xù)費(fèi)高企那樣蔓延，我們就難以承受了。一家銀行的要求我們還可以滿足，一旦其他銀行也來找我們，就難以一一滿足了?！币患覊垭U(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理說。
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