購(gòu)物記錄、是否及時(shí)“確認(rèn)收貨”這些都已成為阿里旗下個(gè)人征信機(jī)構(gòu)芝麻信用的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。昨日，螞蟻金服商學(xué)院發(fā)布了芝麻信用的第一份數(shù)據(jù)報(bào)告。報(bào)告顯示，芝麻信用公測(cè)5個(gè)月期間，絕大部分的用戶(hù)因?yàn)槭匦判袨槎e累了正向的數(shù)據(jù)，有91%的用戶(hù)的芝麻分得到了小幅提升，也有小部分用戶(hù)因?yàn)檫`約等行為，芝麻分有不同程度的下降。

　　報(bào)告顯示，除了91%芝麻信用用戶(hù)的分?jǐn)?shù)上漲之外，芝麻信用公測(cè)期間，18%的用戶(hù)會(huì)去申請(qǐng)查看他人的芝麻分，每個(gè)用戶(hù)平均查看3個(gè)人。這意味著，有了芝麻信用這樣的個(gè)人信用體系，越來(lái)越多的人在和他人社交、交易前通過(guò)查看芝麻分來(lái)了解對(duì)方的基本信息。

　　事實(shí)上，最近幾個(gè)月，不僅是芝麻信用這一家民間個(gè)人征信機(jī)構(gòu)在行動(dòng)。

　　“目前個(gè)人征信系統(tǒng)處在初級(jí)發(fā)展階段，過(guò)去以央行為主的銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部的信息，很明顯是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足日常生活所需的，現(xiàn)在，需要倡導(dǎo)由市場(chǎng)主導(dǎo)的個(gè)人征信業(yè)務(wù)的發(fā)展?！必?cái)經(jīng)評(píng)論員劉艷表示。

　　資料顯示，目前我國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)上只有央行征信中心和旗下的上海資信。截至2015年4月底，中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)共收錄全國(guó)8.6億自然人，其中有信貸記錄的只有3.6億人。

　　今年1月5日，央行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠(chéng)信征信有限公司、中智誠(chéng)征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司等八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。目前，六個(gè)月的準(zhǔn)備期即將結(jié)束，據(jù)了解，央行已經(jīng)下發(fā)了申報(bào)表格及材料要求，要求各家報(bào)送組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)開(kāi)展、內(nèi)控制度、技術(shù)支持等方面的最新情況。

　　目前，騰訊征信的個(gè)人信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品還在內(nèi)測(cè)，并未對(duì)外開(kāi)放。據(jù)了解，騰訊信用會(huì)根據(jù)用戶(hù)的信用指數(shù)、安全指數(shù)、消費(fèi)指數(shù)等進(jìn)行綜合評(píng)估，共分為“優(yōu)秀、良好、中等、一般”幾個(gè)等級(jí)，星級(jí)越高，代表信用越好，騰訊依照用戶(hù)不同的信用情況給予不同的特權(quán)。

　　此外，華道征信近日也宣布，即將推出個(gè)人征信產(chǎn)品“豬豬分”，但與上述2家征信評(píng)分多場(chǎng)景應(yīng)用不同的是，“豬豬分”專(zhuān)注于租房細(xì)分領(lǐng)域，通過(guò)給租客打分的方式讓房東可以更了解租客的信用情況。在該款產(chǎn)品上，個(gè)人信用被分解為身份認(rèn)證、背景特質(zhì)、消費(fèi)水平、生活信用、日常行為五大模塊，每一個(gè)模塊有獨(dú)立的評(píng)價(jià)并最終形成一個(gè)總的分?jǐn)?shù)。獲得用戶(hù)授權(quán)后，房東可以在A(yíng)PP上查詢(xún)用戶(hù)的信用信息。

　　具體來(lái)看，這8家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)大致可以分為兩類(lèi)：一類(lèi)是互聯(lián)網(wǎng)背景，包括芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、拉卡拉信用；一類(lèi)是傳統(tǒng)型征信公司，如鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信和北京華道征信。

　　數(shù)據(jù)來(lái)源包括自己長(zhǎng)期積累的數(shù)據(jù)、外購(gòu)第三方的數(shù)據(jù)、金融機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)、客戶(hù)自己提供的數(shù)據(jù)，以及網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)獲取的數(shù)據(jù)。以芝麻信用為例，螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，小到消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)時(shí)收貨地址是否經(jīng)常變更、是否及時(shí)確認(rèn)收貨等因素都是芝麻信用的評(píng)分依據(jù)。

　　中國(guó)政法大學(xué)副教授朱巍則提醒，要警惕放開(kāi)個(gè)人征信系統(tǒng)帶來(lái)的個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)，“普通的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)具有不可識(shí)別性，而征信涉及的數(shù)據(jù)和普通互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)是不同的，可能會(huì)侵害到個(gè)人隱私。征信機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)風(fēng)控體系建設(shè)?！保ㄓ浾?張倩怡）