2014-04-18 08:53:00 來源:北京晨報(bào)
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第三方支付機(jī)構(gòu)似乎正面臨監(jiān)管層更加嚴(yán)格的安全“緊箍咒”。近日，央行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)10號文，要求銀行業(yè)和第三方支付機(jī)構(gòu)的合作更加規(guī)范化，并劃定今年6月30日為最后整改期限。昨日，北京晨報(bào)記者已從知情人士處得到該文件，多家銀行及第三方支付方面也確認(rèn)此消息為真。
這份被業(yè)界成為10號文的《中國銀監(jiān)會中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》中明確表示，客戶銀行賬戶與第三方支付機(jī)構(gòu)首次建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙重認(rèn)證，即客戶在通過第三方支付機(jī)構(gòu)認(rèn)證同時(shí)，還需要通過商業(yè)銀行的客戶身份鑒別。賬戶所在銀行應(yīng)通過物理網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道或其他有效方式直接驗(yàn)證客戶身份，明確雙方權(quán)利與義務(wù)。
上述條款換句話說就是，未來要在如支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)上綁定一張銀行卡，除了需要現(xiàn)在綁定時(shí)支付寶發(fā)來的確認(rèn)信息外，還需要通過銀行的確認(rèn)方式進(jìn)行認(rèn)證。
“我們此前的確也是通過了銀行對客戶身份的審核才能夠進(jìn)行綁定，但如果還需要銀行再進(jìn)一步確認(rèn)信息再綁定，恐怕就失去了互聯(lián)網(wǎng)最便捷性的要求?！币晃坏谌街Ц稒C(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，這將成為監(jiān)管層限制第三方支付公司成長的利劍。
就連中金公司的分析團(tuán)隊(duì)也如此認(rèn)為。在其昨日發(fā)布的報(bào)告中就指出，正因?yàn)?0號文的出現(xiàn)，第三方支付機(jī)構(gòu)的快捷支付面臨挑戰(zhàn)——上述條款將讓快捷支付的開通受到限制。因?yàn)樵趯?shí)踐操作中，增加銀行的身份鑒別，會影響開通快捷支付的便捷性和客戶體驗(yàn)。
不過，銀行業(yè)界人士則認(rèn)為，這樣的條款，“都為了客戶安全”。但究竟如何參與到相關(guān)身份確認(rèn)中，一位股份制銀行工作人員表示，并無具體實(shí)施方案，“但會在安全的基礎(chǔ)上，簡便操作?！?/font>
“即便是第三方支付公司出了問題將錢劃走，客戶是會先來找銀行的?！绷硪患夜煞葜沏y行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者坦言。更有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這些規(guī)定其實(shí)早就有，但一般支付公司并不執(zhí)行，而10號文的目的并非終止合作，而是要求支付機(jī)構(gòu)整改，“這是推進(jìn)雙方合作共贏的好事兒?！?/font>
■解讀
10號文既有
監(jiān)管也有妥協(xié)
對于第三方支付公司的監(jiān)管，10號文只是銀監(jiān)會此前86號文和央行5號文的延續(xù)。從實(shí)際的行文中，10號文更多的是重申這兩份文件內(nèi)容，但也有新的監(jiān)管與妥協(xié)。
86號文是銀監(jiān)會于2011年8月下發(fā)的加強(qiáng)電子銀行客戶信息管理有關(guān)規(guī)定，其中就明確規(guī)定對于由第三方機(jī)構(gòu)完成安全認(rèn)證的電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務(wù)，應(yīng)至少在首筆業(yè)務(wù)前由賬戶所在銀行通過物理網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道或其他有效方式直接驗(yàn)證客戶身份，并與客戶約定雙方相關(guān)權(quán)利與義務(wù)。而5號文則是今年1月央行下發(fā)的關(guān)于加強(qiáng)銀行卡管理業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。
此前工行就曾以此反擊支付寶不滿銀行下調(diào)快捷支付額度。不過，隨后支付寶駁斥道，快捷支付首筆支付前，支付寶會將姓名、卡號、證件類型及號碼、手機(jī)號碼等信息通過專線傳遞給銀行，由銀行直接驗(yàn)證。這跟86號文里要求的“其他有效方式直接驗(yàn)證客戶身份”沒有沖突。
在10號文中，監(jiān)管層暫時(shí)將限制支付額度之事放在了一邊，指出：“商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供臨時(shí)調(diào)整支付限額的服務(wù)，在進(jìn)行身份驗(yàn)證和辨別后，按照客戶申請，在臨時(shí)期限內(nèi)可以適當(dāng)調(diào)整單筆支付限額和日累計(jì)支付限額?！?/font>
這與此前坊間傳言央行擬規(guī)定“個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過1萬元”的說法有所不同。(記者 姜樊)
