2013-01-17 09:27:00 來源:中國網(wǎng)
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林建飛吸收的公眾存款中，有30多萬元用于互助站的裝修、購買辦公設(shè)備、門市租金、員工工資、獎品購買等方面，其他部分用于短期投資，而大部分還存在銀行卡中。經(jīng)法院審理查明，從2011年12月設(shè)立互助站，到2012年4月19日案發(fā)，林建飛共吸收80多人100多筆存款，共計144萬余元，其中41萬元在案發(fā)前已被部分存款人取回。
讀案提示
他畢業(yè)于財經(jīng)大學(xué)，所學(xué)專業(yè)是金融。對于家鄉(xiāng)的父老來說，他是一個專業(yè)人才，正因為這種不對等，他的“創(chuàng)業(yè)”計劃得以成功起步。他所創(chuàng)辦的農(nóng)民投資互助站，在農(nóng)民眼里，就是一家銀行。 這家山寨銀行，何以能存在5個月？
第一回彩色傳單撒誘惑 存款高息有回扣
寶應(yīng)縣安宜鎮(zhèn)，總?cè)丝诓蛔?0萬人。鎮(zhèn)上的銀行，居民們閉著眼睛也能數(shù)得過來。
然而，2011年12月，有村民路過安宜鎮(zhèn)沿河集鎮(zhèn)時，無意間發(fā)現(xiàn)，南唐路銅材市場對面，不知何時冒出一家“銀行”。
這家“銀行”設(shè)在一個兩層樓的門面房內(nèi)，外墻上懸掛著一副大字招牌“寶應(yīng)新農(nóng)村農(nóng)民投資PP互助站”，內(nèi)設(shè)存取款柜臺、辦公場所等，格局乍一看和其他銀行網(wǎng)點無異。
“這是銀行嗎？”大字招牌甫一亮相，就立刻成了當(dāng)?shù)乩习傩诊埡蟮恼勝Y，大家紛紛猜測如果是，為什么稱作“互助站”呢？如果不是，怎么長得跟鎮(zhèn)上的其他銀行網(wǎng)點一樣呢？
幾天后，一封“致農(nóng)民朋友的一封信”彩色傳單，解答了居民們的疑惑。傳單這樣寫道：
親愛的農(nóng)民朋友們：
你們好！首先，作為農(nóng)民，我們很感謝，政府免去了我們身上的很多稅收，咱們農(nóng)民種地已經(jīng)不交租了，我們從那一年開始，我們有存款了。我們的心情好起來了！我們外出打工的時候，腰桿子也硬多了，這樣我們儲蓄也越來越多了！咱們農(nóng)民圖的就是個能保本帶賺的事。
這兩年是不是感覺日子過得又緊張起來了？咱存的錢越來越少了，不夠用了，想做點事不容易，想從自己常存款的銀行借點錢也不可能了。
為什么呢？答案就是，國家政策緊，銀行也有規(guī)定，不是我們想借就能借的，銀行不是咱們的錢袋子，您現(xiàn)在有自己的儲蓄罐了嗎？如果還沒有，就趕快來辦一個吧！
咱農(nóng)民自己的儲蓄罐有什么好處？
1。咱自己的儲錢罐，存款收益就是高，只要存就有現(xiàn)金回扣。
2。咱自己的儲錢罐，想取就取，不用再到銀行排長隊。
3。咱自己的儲錢罐，想借就借，不用抵押，不用擔(dān)保，就能獲得您個人存款的兩倍以上的信用借款。
這封信病句連連，但每一句似乎都說到了居民們的心坎上，大伙兒看懂了，動心了。
第二回：衣錦還鄉(xiāng)變行長父老鄉(xiāng)親眼一亮
最讓村民們感到親近的是，這封“致農(nóng)民朋友的一封信”落款處寫著：“電話：130xxxxx999，林建飛，老家沿河官溝?！?/p>
鎮(zhèn)上的小子飛出小鎮(zhèn)，衣錦還鄉(xiāng)做“行長”，村民們對林建飛十分信任。幾天后，村民們發(fā)現(xiàn)，林行長為“幫助村民就業(yè)”，在互助站門口貼出“英雄帖”，招兵買馬。
60多歲的阿志，家住安宜鎮(zhèn)劉堡村，在村里做了大半輩子會計，后退休在家，閑著無事。一天，他到鎮(zhèn)上辦事時，路過互助站門口，看到招聘啟事，便進去應(yīng)聘。
沒想到，僅僅一個面試，阿志就通過了。第二天，他就成了互助站的會計。此時，互助站已人員齊備。林建飛的舅舅負責(zé)每天核賬，另有一個主管、一個會計、兩個柜臺業(yè)務(wù)員。就這樣，互助站正式開張納客了。
那時，農(nóng)忙時節(jié)沒到，村里的大多數(shù)青壯年男子都在外務(wù)工，老人、孩子和婦女留守在家，操持家務(wù)，把男人們寄來的錢，一點點存起來備用?？粗依锏姆e蓄越來越多，他們既高興，也糾結(jié)，“這些錢放哪兒?。俊贝娴姐y行去，老人們怕記不住密碼，又嫌太麻煩；放在家里，萬一被偷或被老鼠啃了，豈不
是多年辛苦化成一場空？
眼下，家門口開了家“銀行”，既靈活又方便，更重要的是實惠，大家都很心動。住在“銀行”旁邊的顏如云把心動化成了行動。
顏如云，原本是鄰鎮(zhèn)的姑娘，后嫁到安宜鎮(zhèn)。近幾年，兩口子經(jīng)常為了些雞毛蒜皮的事吵個不休，夫妻關(guān)系有些緊張。互助站成立前，她就擔(dān)心家里的房子是公婆買的，積蓄多是丈夫打工攢下的，如果丈夫提出離婚，自己豈不是要被“凈身出戶”？以防萬一，她在娘家私設(shè)了一個小金庫，平時有些錢就交給父親保管。
聽說鎮(zhèn)上成立了互助站，顏如云便跟父親商量，把私房錢全都存進去。父女倆一拍即合，當(dāng)即去辦了3年的存期。除了一個領(lǐng)導(dǎo)蓋了大紅戳子的憑證，顏父還收到一壺油和幾百元“回扣”。
存款不僅有利息，還能直接拿到現(xiàn)金回扣，居民們聞所未聞。見老顏捧著禮品，興高采烈地回來，大伙兒也紛紛跑到互助站咨詢。
“把錢存到互助站，比放在銀行還方便，生錢多不說，還有禮品和獎金?！边@則消息像長了翅膀一樣，沒幾天，街頭巷尾人盡皆知。
不僅如此，互助站內(nèi)部也有規(guī)定，員工介紹存款，也有提成。內(nèi)外聯(lián)合，互助站“火”了。
每天，三三兩兩的人來到互助站咨詢、辦理存、取款業(yè)務(wù)。為了能領(lǐng)到獎金、獎品，大伙兒的存款少則1萬元，多則幾十萬元。
第三回
巡邏民警疑竇生山寨銀行露馬腳
天有不測風(fēng)云。2012年春天，顏父去世，臨終前，顏父把存單交給了顏如云。顏如云沒想到的是，這張存單卻成了一樁刑事案件的證據(jù)。
2012年4月下旬，顏如云處理完父親的喪事后不久，突然接到了寶應(yīng)警方的電話。
“你是不是有一筆錢存在了互助站？”
“是?。 ?/p>
“請帶好證件和相關(guān)證明材料，盡快去互助站領(lǐng)取?！?/p>
掛了電話，顏如云心里就有點犯怵，懷疑自己遭遇了電信詐騙。但如果過期拿不回存款，她更擔(dān)心。于是，她跑到互助站，這時才發(fā)現(xiàn)，互助站還像以前一樣，門庭若市，但這次全是來領(lǐng)取存款的村民。
到底發(fā)生了什么事？顏如云一頭霧水。走近一看，互助站門口，貼著一張告示，看罷不禁驚出一身冷汗這是一家非法金融機構(gòu)，“行長”林建飛已被警方抓獲。
原來，2012年4月12日，互助站門口推出了一項“重磅”優(yōu)惠信息：“新到一批高檔景德鎮(zhèn)茶具，凡存款貳萬元定期一年以上，即可贈送一套(茶具)。數(shù)量有限，送完為止?！?/p>
一些新儲戶看罷，心動不已。但同時，這則信息也進入了警方的視線。
這天，民警巡邏，路過寶應(yīng)新農(nóng)村農(nóng)民投資PP互助站，看到這則消息的時候，感覺有點不對勁兒。經(jīng)過暗訪，民警發(fā)現(xiàn)，互助站沒有金融許可證、經(jīng)營許可證等相關(guān)手續(xù)，是一家非法金融機構(gòu)。
隨后，民警通過進一步調(diào)查得知，林建飛在沿河集鎮(zhèn)開設(shè)門市，以投資酒店、支付高額利息為由，大肆吸收群眾存款，數(shù)額達144.52萬元。這些群眾全部是安宜鎮(zhèn)居民，其中大多數(shù)是老年人。
案發(fā)后，林建飛主動到公安機關(guān)投案，如實供述了自己的犯罪事實，并退還69萬余元。
于是，公安機關(guān)這才通知存款人前來領(lǐng)錢。由于大部分存款已被林建飛用于個人生意，以及互助站的裝修、購買設(shè)備等，一時間無法全部還清。而剩余30余萬元，存款人念在與林建飛有親友等關(guān)系，辦理了延期手續(xù)，同意將這些錢借給林建飛用于生意經(jīng)營。案件進入審判階段后，這30萬元也被林建飛全部歸還給存款人。
第四回
不當(dāng)白領(lǐng)辦銀行
半年行長三年刑
林建飛，今年34歲，寶應(yīng)縣安宜鎮(zhèn)人，現(xiàn)居南京。他曾就讀于
江蘇某財經(jīng)大學(xué)，畢業(yè)后，在南京一家私企上班，過了7年的白領(lǐng)生活，攢下了一筆積蓄。于是，他開始盤算著自己當(dāng)老板，闖蕩一番事業(yè)。
他所學(xué)專業(yè)是金融。當(dāng)時，他在電視上看到了一個報道，是關(guān)于農(nóng)民資金互助合作社的。就這樣，他冒出了一個念頭：照葫蘆畫瓢，辦個互助站。
林建飛隨即動身，到周邊地區(qū)實地調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，各地的農(nóng)民資金互助站業(yè)績都不錯，這更堅定了他的信心。于是，林建飛回到寶應(yīng)老家，開下了農(nóng)民投資PP互助站。
所謂的“PP”，就是個人與個人之間的業(yè)務(wù)接觸，具體到互助站的業(yè)務(wù)，就是個人與個人之間的資金業(yè)務(wù)接觸。
林建飛不僅打出“親情牌”，還給家鄉(xiāng)父老提供了更優(yōu)惠政策互助站的存款利率比銀行高0.5%，如果居民愿意，就將錢存在互助站；如果居民想借錢，也可以向互幫站借，利率在國家法定利率4倍以下。
隨著宣傳的擴大，前來辦理存款的居民多了起來。與日俱增的存款放在哪兒呢？思來想去，林建飛想到了當(dāng)?shù)氐泥]政儲蓄銀行。互助站成立后，他跑到郵政儲蓄銀行網(wǎng)點，以個人名義，單獨辦了一張銀行卡。每天互助站打烊后，會計便將互助站當(dāng)天的存款再存入這張銀行卡。
林建飛計劃著，一旦吸收的存款達到800萬元，就可以順利實現(xiàn)站內(nèi)資金流動；如果超過800萬元，可以開展小額貸款業(yè)務(wù)，或者用于其他經(jīng)營。但他做夢也沒想到的是，后面的業(yè)務(wù)還沒有拓展開來，自己就被抓了。
林建飛吸收的公眾存款中，有30多萬元用于互助站的裝修、購買辦公設(shè)備、門市租金、員工工資、獎品購買等方面，其他部分用于短期投資，而大部分還存在銀行卡中。
經(jīng)法院審理查明，從2011年12月設(shè)立互助站，到2012年4月19日案發(fā)，林建飛共吸收80多人100多筆存款，共計144萬余元，其中41萬元在案發(fā)前已被部分存款人取回。到案發(fā)時，存款余額還有103萬余元。
法院認(rèn)為，林建飛非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。但鑒于林建飛犯罪后自首，并積極退出全部非法吸收的公眾存款，未造成存款人的實際損失，法院判處其有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金5萬元。
【讀案警示】
斬斷伸向農(nóng)村的金融黑手
和以往我們報道的非法吸收公眾存款案不同的是，本案并不是由存款人報案而案發(fā)，而是民警在日常生活中發(fā)現(xiàn)的，才使全部存款人的存款被及時追回，否則，后果不堪設(shè)想。
如今，通過外出打工、個體經(jīng)營等，勤勞節(jié)儉的農(nóng)民們腰包鼓起來了，手頭有了一些積蓄。但是，與此同時，隨著農(nóng)村大量富余勞動力前往東南沿?；虼笾谐鞘袆?wù)工，留在農(nóng)村地區(qū)的，多是老人、婦女、孩子，到現(xiàn)代化的銀行去辦存取款業(yè)務(wù)，對他們來說還不夠“家?！?。因為不常用、不熟悉，所以，很多農(nóng)村居民對銀行還有疑慮甚至不信任。
把錢放到哪兒保管、如何“錢生錢”？面對這些問題，農(nóng)村居民更相信看得見摸得著的利益、更愿意相信知根知底的熟人。于是，一些投機分子看中此間機會，把犯罪的黑手越伸越長，以高利息、高回報為誘餌，把對金融業(yè)務(wù)風(fēng)險不甚了解的農(nóng)村居民當(dāng)成一塊“唐僧肉”，變相吸儲，非法集資，從中獲利。
據(jù)了解，近六七年來，整個江蘇，以“農(nóng)民資金互助合作社”一類名義存在的組織多達400多家，很多該類組織已遠遠超出了農(nóng)村基層合作組織“熟人”的范圍，被正規(guī)金融機構(gòu)稱作“山寨銀行”。這些沒有金融許可證、經(jīng)營許可證的“山寨”銀行，在實際運作、監(jiān)管中存在諸多空白，抗風(fēng)險能力有限，一旦資金鏈斷裂，儲戶很可能血本無歸。
因此，一方面，相關(guān)職能部門要加大宣傳，讓農(nóng)村居民了解更多的金融知識，提高防騙能力；另一方面，農(nóng)村居民自身也要提高防范意識，在高出常理的利益面前，保持冷靜，想想其中是否會暗藏隱患；第三，基層銀行應(yīng)致力于提供更多便捷、人性化的服務(wù)，讓基層居民愿去銀行、愛去銀行。
