利率市場化將給中小銀行帶來嚴(yán)峻考驗
利率市場化成為中小銀行面臨的實質(zhì)性挑戰(zhàn)，北京銀行不能例外。
北京銀行董事長閆冰竹在接受本報記者專訪時坦言，利率市場化將給中小銀行帶來嚴(yán)峻考驗，尤其我國優(yōu)勝劣汰的市場退出機(jī)制尚未建立，中小銀行受到財務(wù)硬約束，可能會遭受致命沖擊。
上海證券報：目前存貸利率浮動區(qū)間擴(kuò)大，直接壓縮了銀行利差，對北京銀行等中小銀行帶來多大影響？
閆冰竹：利率市場化改革邁出實質(zhì)性步伐。6月7日央行宣布銀行存貸款利率浮動區(qū)間擴(kuò)大，預(yù)示著利率市場化邁出實質(zhì)步伐，將對商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
從整體上來說，利率市場化有利于促進(jìn)我國銀行業(yè)提升國際化視野，建立市場化機(jī)制，提高經(jīng)營管理水平與核心競爭能力。與此同時，利率市場化將對中小銀行帶來嚴(yán)峻考驗。特別是在我國，優(yōu)勝劣汰的市場退出機(jī)制尚未建立，中小銀行受到財務(wù)硬約束，可能會遭受致命沖擊。具體表現(xiàn)在如下幾個方面：
一是對中小銀行業(yè)務(wù)升級能力帶來挑戰(zhàn)。一方面，存貸款出現(xiàn)逆向走勢，銀行整體利差水平降低，中小銀行業(yè)務(wù)壓力顯著增加。另一方面，中小銀行通過體制機(jī)制和產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新，形成的服務(wù)中小企業(yè)的特色化經(jīng)營優(yōu)勢，將受到價格競爭的直接沖擊，經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐將更為艱難。
二是對中小銀行資金定價能力帶來挑戰(zhàn)。面對新政，各家銀行采取了不同的利率定價策略和定價標(biāo)準(zhǔn)，凸顯了各家銀行的定價智慧和實力。但在利率市場化推進(jìn)過程中，市場情況和客戶需求隨時變化，可以說中小銀行在定價方式、定價程序、定價策略上面臨著更大考驗。
三是對中小銀行風(fēng)險管理能力帶來挑戰(zhàn)。利率市場化將增加影響利率水平的因素，利率波動頻率和幅度會顯著提高，利率期限結(jié)構(gòu)也更為復(fù)雜。中小銀行在資產(chǎn)規(guī)模、利率管理人才、技術(shù)工具等方面存在差距，利率風(fēng)險的識別和控制更為艱巨。
上海證券報：預(yù)計這將導(dǎo)致銀行信貸投放結(jié)構(gòu)做出怎樣的調(diào)整，北京銀行將怎么調(diào)整？
閆冰竹：中小銀行應(yīng)未雨綢繆，主動應(yīng)對利率市場化變革。
我們將加快信貸管理創(chuàng)新，以差異化和特色化的產(chǎn)品和服務(wù)贏得客戶、贏得市場：
一是采取差異化的公司客戶選擇策略，大力發(fā)展中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，努力提升業(yè)務(wù)競爭力。
二是調(diào)整個人業(yè)務(wù)的發(fā)展方式和重點，區(qū)分不同類型客戶的價格敏感度，為未來進(jìn)行客戶分層和產(chǎn)品定價做好準(zhǔn)備。
三是加大金融市場業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)拓展力度，加快發(fā)展新興業(yè)務(wù)，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，重點支持貿(mào)易金融業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)發(fā)展，努力實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入的多元化。
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