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　　陳先生最近很郁悶，他發(fā)現(xiàn)自己被忽悠了：“三年前我去銀行存款，有人跟我說(shuō)保險(xiǎn)理財(cái)比存銀行收益高，我就買了保險(xiǎn)?，F(xiàn)在到期了，發(fā)現(xiàn)收益還不如三年定期存款。”記者采訪發(fā)現(xiàn)，和陳先生一樣，近年來(lái)投訴最多的銀保產(chǎn)品，其深受詬病的一個(gè)原因就是收益不如預(yù)期。

　　壽險(xiǎn)保單的收益受制于保單預(yù)定利率，而國(guó)內(nèi)保單預(yù)定利率上限2.5%已經(jīng)保持14年不變。最近保險(xiǎn)市場(chǎng)上有此傳言：壽險(xiǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)品和分紅險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率上限將由現(xiàn)行的2.5%上調(diào)至3.5%，3.5%以上報(bào)保監(jiān)會(huì)審批。記者調(diào)查了解到，此說(shuō)法并非空穴來(lái)風(fēng)。

　　壽險(xiǎn)利率改革大勢(shì)所趨

　　壽險(xiǎn)利率改革已箭在弦上。預(yù)定利率上限2.5%，這個(gè)延續(xù)了14年的定價(jià)可能要打破了。

　　今年3月份，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)關(guān)于征求對(duì)《關(guān)于開(kāi)展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見(jiàn)》，提出加快人身保險(xiǎn)產(chǎn)品改革創(chuàng)新，提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。4月份，保監(jiān)會(huì)分別召集部分保險(xiǎn)公司老總及各壽險(xiǎn)公司精算負(fù)責(zé)人召開(kāi)座談會(huì)繼續(xù)討論此事。目前，保監(jiān)會(huì)征求意見(jiàn)已基本結(jié)束，保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為，壽險(xiǎn)費(fèi)率改革是大勢(shì)所趨。

　　業(yè)內(nèi)人士透露，保監(jiān)會(huì)征求意見(jiàn)稿中提出的方案是，壽險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)實(shí)施主要適用普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以及與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率或萬(wàn)能保險(xiǎn)的最低保證利率均可由保險(xiǎn)公司根據(jù)情況自行確定。普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率在3.5%以上的，需要按照一事一報(bào)的原則，在使用前報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批。項(xiàng)目掛鉤專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率水平突破原費(fèi)率監(jiān)管規(guī)定的試點(diǎn)產(chǎn)品，亦需報(bào)保監(jiān)會(huì)審批。

　　業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)整體方案最快5月出臺(tái)，7月開(kāi)始實(shí)施。但保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)部的相關(guān)人士表示，壽險(xiǎn)費(fèi)率改革議題宏大，監(jiān)管部門還需要時(shí)間。費(fèi)率改革方案在此前發(fā)布的《征求意見(jiàn)稿》的基礎(chǔ)上有所調(diào)整，保監(jiān)會(huì)正在繼續(xù)討論研究。 

　　買保險(xiǎn)可能更便宜

　　很多人即使買了保險(xiǎn)也沒(méi)搞明白：壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率是一個(gè)什么概念？業(yè)內(nèi)人士解釋，通俗說(shuō)就是保險(xiǎn)公司給消費(fèi)者的回報(bào)率。

　　那么提高壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)意味著什么？通常，預(yù)定利率與產(chǎn)品定價(jià)成反比，預(yù)定利率越高，保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格就越便宜。

　　“前陣子，有個(gè)老朋友跟我說(shuō)手上有張保單，很多年了，現(xiàn)在想退保。我一聽(tīng)是國(guó)壽的瀟灑明天，馬上就勸他不要退?！币晃槐ｋU(xiǎn)業(yè)資深人士告訴記者，在1999年前，壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率曾高達(dá)8.8%，而中國(guó)人壽（行情,資金,股吧,問(wèn)診）的瀟灑明天就是那個(gè)高利率時(shí)期的產(chǎn)品，低廉的保費(fèi)較高的回報(bào)，讓很多投保人覺(jué)得十分實(shí)惠，而相應(yīng)的，保險(xiǎn)公司曾因此出現(xiàn)較大的虧損。