映象網(wǎng)南陽訊(記者 周永生 通訊員 李華有 趙澤軒)為滿足農(nóng)村供給側(cè)、產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)需求,西峽農(nóng)商銀行著力從“三引入”“三探索”“三構(gòu)建”上,實(shí)施信貸手段、業(yè)務(wù)品種、服務(wù)領(lǐng)域、功能完善全面創(chuàng)新,有效推進(jìn)信貸服務(wù)多元化、便利化和專屬化。截止7月底,該行各項(xiàng)貸款余額41億元,在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)和申貸獲得率“三個(gè)不低于”目標(biāo)。
“三引入”推行信貸服務(wù)多元化
引入新品種。西峽農(nóng)商銀行致力把自身發(fā)展融入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,與政府扶持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的政策互動(dòng),并通過“公司+基地+農(nóng)戶+信貸”產(chǎn)融對(duì)接模式,量身定制特色信貸品牌。針對(duì)各類創(chuàng)業(yè)群體,創(chuàng)新推出“信用創(chuàng)業(yè)貸款”品牌;針對(duì)信用商戶、信用農(nóng)戶,創(chuàng)新推出“信用聯(lián)盟”小額貸款品牌;針對(duì)小微企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng),要?jiǎng)?chuàng)新推出“企貸通”、“銀合通”產(chǎn)業(yè)鏈快貸品牌;針對(duì)新農(nóng)村建設(shè),開展“村村通”、“安居貸”農(nóng)村消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。同時(shí),通過集中授信、訂單融資,加大信貸產(chǎn)品在支農(nóng)惠農(nóng)的推廣運(yùn)用,加大推進(jìn)信貸產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、典型化,促進(jìn)信貸服務(wù)“產(chǎn)品化”和“特色化”。
引入新體系。西峽農(nóng)商銀行圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)、縣域小微企業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)等領(lǐng)域,在鞏固小額信貸、就業(yè)貸款、扶貧貸款等傳統(tǒng)產(chǎn)品市場(chǎng)的基礎(chǔ)上,開發(fā)一批能更好滿足“三農(nóng)”客戶需求的拳頭產(chǎn)品,形成特色產(chǎn)品庫。一是創(chuàng)新開展“普惠型”小額農(nóng)貸融資服務(wù)。對(duì)農(nóng)業(yè)承包大戶、信用村、信用戶給予不同程度的利率優(yōu)惠。通過信用評(píng)定、一次核定、柜臺(tái)辦貸、周轉(zhuǎn)使用“金燕快貸通”業(yè)務(wù),著力解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與農(nóng)村信貸服務(wù)不匹配問題。二是創(chuàng)新開展“科技型”小額農(nóng)貸融資服務(wù)。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,持續(xù)加大對(duì)高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、高效生態(tài)環(huán)保農(nóng)業(yè)的支持力度,把畜禽養(yǎng)殖、蔬菜種植、涉農(nóng)加工、商品周轉(zhuǎn)、綠色轉(zhuǎn)換、訂單農(nóng)業(yè)等作為支農(nóng)重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象,并通過“果貸通”“菌貸通”“藥貸通”等產(chǎn)業(yè)鏈快貸,持續(xù)進(jìn)行調(diào)優(yōu)、調(diào)大、調(diào)強(qiáng)。三是創(chuàng)新開展“創(chuàng)業(yè)型”小額農(nóng)貸融資服務(wù)。積極配合有關(guān)部門開展“下崗工人再就業(yè)貸款”、“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款”、“農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”等,推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè),形成農(nóng)村金融與縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)互動(dòng)發(fā)展。
引入新領(lǐng)域。為應(yīng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體多元化,西峽農(nóng)商銀行農(nóng)村金融服務(wù)已拓延到票據(jù)、電子支付、信用卡等領(lǐng)域,積極開展相應(yīng)的金融產(chǎn)品,滿足客戶票據(jù)業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀服務(wù)、信用卡透支等需求。在新型城鎮(zhèn)延伸地段、城鎮(zhèn)住宅中心、商貿(mào)服務(wù)中心,先后通過增設(shè)支行網(wǎng)點(diǎn)2個(gè)、農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)67個(gè),布放ATM機(jī)41臺(tái)、POS機(jī)1360臺(tái),填補(bǔ)新型城鎮(zhèn)化金融服務(wù)空白,形成自助服務(wù)全覆蓋。同時(shí),加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng),搭建銀、政、企合作平臺(tái),主動(dòng)參與以“推薦產(chǎn)品、精準(zhǔn)服務(wù)、加大投入”為主題的“銀企洽談會(huì)”、“項(xiàng)目對(duì)接會(huì)”、“招商引資會(huì)”等18個(gè),積極滿足中小企業(yè)融資需求,提高產(chǎn)融對(duì)接“和諧度”和“持續(xù)度”。
“三探索”推行信貸服務(wù)便利化
探索抵押物范圍。西峽農(nóng)商銀行把握農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革方向,順應(yīng)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)利的新變化,按照“宜農(nóng)則農(nóng)、宜林則林、宜工則工、宜商則商”的原則,探索開展農(nóng)村經(jīng)營性集體建設(shè)用地直接抵押、土地承包經(jīng)營權(quán)直接抵押、農(nóng)房抵押、農(nóng)戶宅基地抵押、林權(quán)抵押以及廠房、商鋪抵押貸款業(yè)務(wù),著力解決農(nóng)村、農(nóng)戶、農(nóng)民貸款抵押難問題。
探索質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。該行根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際,穩(wěn)步開展集體建設(shè)用地開發(fā)項(xiàng)目收益權(quán)質(zhì)押、農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押以及特種經(jīng)營許可證、應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),規(guī)范發(fā)展股權(quán)、存單、有價(jià)證券等權(quán)利質(zhì)押貸款,探索信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等銀保合作模式,加強(qiáng)渠道創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模式創(chuàng)新。
探索擔(dān)保貸款方式。通過抱團(tuán)增信方式,推廣親友抱團(tuán)貸款、企業(yè)信用聯(lián)盟、政府增信、聯(lián)合授信等業(yè)務(wù)。嘗試引入第三方征信平臺(tái)擔(dān)保以及土地承包經(jīng)營權(quán)反擔(dān)保、“承包經(jīng)營權(quán)+信托”等互保方式;依托現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的核心經(jīng)營主體,建立健全“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“合作社+農(nóng)戶”、“批發(fā)市場(chǎng)+商戶”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式;推廣“信貸+保險(xiǎn)”、“行業(yè)協(xié)會(huì)+中小企業(yè)”等擔(dān)保貸款方式,并逐漸通過貸款承諾、票據(jù)、信用證、保函等,擴(kuò)大信用總量供給。
“三構(gòu)建”推行信貸服務(wù)專屬化
構(gòu)建“網(wǎng)絡(luò)化”服務(wù)體系。西峽農(nóng)商銀行以“審、貸、查”一體化和專屬品牌服務(wù)為標(biāo)志,設(shè)立以公司業(yè)務(wù)部、個(gè)貸部、信貸管理部、合規(guī)管理部為重點(diǎn)的信貸服務(wù)中心,支行也相應(yīng)設(shè)立信貸服務(wù)專柜,構(gòu)織廣覆蓋、多功能、交叉性立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。并按照“陽光信貸”要求,全面落實(shí)貸款服務(wù)承諾制度。
構(gòu)建“專業(yè)化”管理框架。按照銀監(jiān)會(huì)信貸服務(wù)“三個(gè)不低于”要求,從專業(yè)方案、專門流程、專項(xiàng)考核、專人服務(wù)上,強(qiáng)化信貸管理部、個(gè)貸部、公司業(yè)務(wù)部、合規(guī)管理部履職管理服務(wù),構(gòu)建“邊界清晰、權(quán)責(zé)對(duì)等、流程簡(jiǎn)化、監(jiān)督制約”的組織架構(gòu)。順應(yīng)金融改革和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展要求,推進(jìn)服務(wù)架構(gòu)專業(yè)化、精細(xì)化,并根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、科技滲透、市場(chǎng)需求的新變化,針對(duì)農(nóng)業(yè)供給側(cè)、產(chǎn)業(yè)鏈金融,進(jìn)行專門定制服務(wù),切實(shí)提高市場(chǎng)響應(yīng)能力。
構(gòu)建“人本化”營銷機(jī)制。推行客戶經(jīng)理等級(jí)管理制度和績(jī)效管理的人本化,全面實(shí)行信貸客戶經(jīng)理持證上崗,通過考試明確等級(jí)資格,并依據(jù)等級(jí)明確授權(quán)。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的績(jī)效管理,通過績(jī)效計(jì)劃、績(jī)效輔導(dǎo)、績(jī)效考核和績(jī)效結(jié)果運(yùn)用管理,落實(shí)客戶經(jīng)理目標(biāo)制、責(zé)任制和管戶制,實(shí)現(xiàn)客戶拓展、服務(wù)效率、經(jīng)營質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制與績(jī)效等級(jí)掛鉤。
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