映象網(wǎng)訊（記者 齊鶴）黨的十八屆三中全會(huì)提出，“圍繞建設(shè)美麗中國，深化生態(tài)文明體制改革。”綠色產(chǎn)業(yè)迎來發(fā)展的春天，而信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，銀行業(yè)也正面臨著機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
河南天辰環(huán)?？萍脊煞萦邢薰?，是一家從事環(huán)保工程的研究、設(shè)計(jì)和固體廢物集中資源化和無害化處置的高科技企業(yè)。董事副總經(jīng)理王暢運(yùn)說，公司成立之初，作為一家規(guī)模不算大的民營企業(yè)，企業(yè)掣肘于融資困境，可謂步履維艱。
“籌建前期，確實(shí)是資金比較困難，不符合貸款條件，固定資產(chǎn)沒形成。各個(gè)銀行都做了好大工作，這個(gè)給一點(diǎn)，那個(gè)給一點(diǎn)?！?/p>
王暢運(yùn)還記得，第一筆貸款申請(qǐng)了2900萬，而最終銀行有顧慮，只投放了2400萬。2012年企業(yè)決定建設(shè)一個(gè)年拆解廢棄電器電子產(chǎn)品50萬臺(tái)和年處理電子廢物1.2萬噸的項(xiàng)目。四處奔跑，卻處處碰壁。
“前年都籌劃這個(gè)事，這種項(xiàng)目其他銀行都做不了，條件都苛刻，按他們那種正常的貸款形式都做不了?！?/p>
而這些問題,最終，通過興業(yè)銀行的綠色信貸找到了出口。興業(yè)銀行鄭州分行環(huán)境金融部總經(jīng)理張慶說，因?yàn)檫@個(gè)項(xiàng)目屬于綠色金融領(lǐng)域的循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，而綠色金融業(yè)務(wù)是目前興業(yè)的重點(diǎn)信貸投向領(lǐng)域，在通過總、分行信用風(fēng)險(xiǎn)審查審批后，貸款很快就發(fā)放到客戶手中。
“綠色金融和社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是非常吻合的。今年把握住了業(yè)務(wù)機(jī)遇，興業(yè)銀行鄭州分行綠色金融融資余額取得突破性進(jìn)展，比年初的融資余額新增68個(gè)億，實(shí)現(xiàn)了翻番有余?！?/p>
主持人：綠色信貸并不是一個(gè)新鮮概念，早在2007年，環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門為了遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張，聯(lián)合提出這一信貸政策，近期，這一概念在銀行業(yè)間再次被高調(diào)提起，這背后是銀行業(yè)整體衡量體系的變化。我們繼續(xù)來聽報(bào)道：
十八屆三中全會(huì)提出，圍繞建設(shè)美麗中國，深化生態(tài)文明體制改革。省委書記郭庚茂提出建設(shè)“美麗河南”。而化解眼前的生態(tài)問題，首當(dāng)其沖要解決當(dāng)前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不均衡。金融杠桿，無疑是化解當(dāng)前“兩高一?！钡挠行侄巍?/p>
據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，今年第一季度，我國工業(yè)企業(yè)產(chǎn)能利用率為78.2%，為2009年第四季度以來的最低點(diǎn)。鋼鐵、電解鋁、水泥等行業(yè)產(chǎn)能過剩情況尤為突出，同時(shí)，光伏、太陽能等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)也存在過熱現(xiàn)象。某國有股份制銀行的一位客戶經(jīng)理說：
“當(dāng)時(shí)國家加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這中間必然有一些資金到原來生產(chǎn)能力比較弱，產(chǎn)品質(zhì)量比較差的企業(yè)里，但是這些企業(yè)拿到錢盲目的擴(kuò)張產(chǎn)能。產(chǎn)量過剩造成行業(yè)間價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，整體收益都在下降。這應(yīng)該是從11年、12年已經(jīng)開始有過熱的跡象了。現(xiàn)在這幾個(gè)行業(yè)都在逐漸收緊了，新增的都沒有?！?/p>
產(chǎn)能過剩行業(yè)的巨額債務(wù)成為商業(yè)銀行資產(chǎn)存量包袱，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。央行數(shù)據(jù)顯示，自2011年第三季度開始，我國商業(yè)銀行不良貸款余額呈逐步上升態(tài)勢(shì)。
2013年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要充分利用國際金融危機(jī)形成的倒逼機(jī)制，把化解產(chǎn)能過剩矛盾作為工作重點(diǎn)。7月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，要求對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況實(shí)施差別化政策，“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”。
綠色信貸，再次成為各家銀行應(yīng)對(duì)國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的著力點(diǎn)，河南銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)信息處處長蔣紅華說：
“綠色信貸是追求商業(yè)效益和社會(huì)效益有機(jī)的統(tǒng)一，是國家宏觀調(diào)控的手段，運(yùn)用金融杠桿將資源進(jìn)行合理的配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。明確將生態(tài)環(huán)境要素，納入銀行業(yè)的決策之中，實(shí)現(xiàn)信貸和銀行的可持續(xù)發(fā)展?！?/p>
主持人：在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型之際，金融結(jié)構(gòu)也面臨調(diào)整，“綠色信貸”讓更多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)脫穎而出。而同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，銀行業(yè)卻有些糾結(jié)。我們繼續(xù)來聽報(bào)道：
作為國內(nèi)首家落實(shí)“赤道原則”的興業(yè)銀行，可謂是綠色金融的拓荒者，興業(yè)銀行鄭州分行行長助理黃放鳴看來，綠色金融不僅沒有成為興業(yè)銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，反而成功開辟了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盈利增長點(diǎn)，但同時(shí)，面對(duì)大多數(shù)剛剛起步的綠色企業(yè)，銀行授信風(fēng)險(xiǎn)不容忽視：
“支持綠色企業(yè)發(fā)展中怎么對(duì)銀行資產(chǎn)作出評(píng)判，一旦形成不良，怎么對(duì)銀行資產(chǎn)形成補(bǔ)償機(jī)制，政府怎么出臺(tái)一些支持企業(yè)發(fā)展的配套政策，稅收政策、財(cái)政補(bǔ)息能不能也用在綠色企業(yè)？”
河南銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)信息處處長蔣紅華表示，綠色信貸的發(fā)展取得一定成績，但也有困惑，目前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)都處于轉(zhuǎn)型期，信貸對(duì)接上有一定的難度。目前新興產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展快，但占比小，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，銀行處于市場(chǎng)的需求以及獲利能力的考量，“兩高行業(yè)”的誘惑力已然存在。
“建議地方政府應(yīng)加大對(duì)綠色信貸的支持力度。建立激勵(lì)約束機(jī)制，提高銀行實(shí)行綠色信貸的自覺性。將地區(qū)環(huán)境指標(biāo)作為政府績效考核的重要方面。建立企業(yè)在環(huán)境評(píng)估信息的公示平臺(tái)，形成有效的環(huán)境信息披露機(jī)制。建立政府綠色貸款的稅收優(yōu)惠，建立綠色信貸補(bǔ)償，鼓勵(lì)銀行為綠色信貸提供支持?！?/p>
如何提高綠色信貸的可操作性，讓綠色信貸成為“美麗河南”的助推器，或許還需要更多的探索。
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