2004年我市各商業(yè)銀行已停辦助學(xué)貸款
26日,一則工商銀行刊登的《個(gè)人助學(xué)不良貸款債務(wù)催收公告》出現(xiàn)在媒體上,28名長(zhǎng)期拖欠助學(xué)貸款大學(xué)生的個(gè)人信息與欠款金額被公之于眾,引發(fā)公眾關(guān)于大學(xué)生“誠(chéng)信”缺失話(huà)題的討論。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在違約的大學(xué)生之中,除了少數(shù)人是遺忘或無(wú)力還款外,很大一部分是因?yàn)槠湫庞靡庾R(shí)薄弱,沒(méi)有樹(shù)立起碼的誠(chéng)信觀(guān)念。
2004年我市各商業(yè)銀行已停辦助學(xué)貸款
公告上,28個(gè)大學(xué)生的貸款額度從1000元至5000元不等。一位名叫樊軍杰的學(xué)生名下一筆4500元的貸款,利息達(dá)到3600元。
“貸款一般是2000年左右發(fā)放的,學(xué)生畢業(yè)兩至3年進(jìn)入還款期?！惫ど蹄y行鄭州營(yíng)業(yè)部信貸部副主任王冰說(shuō),所以上榜的這些貸款至少拖欠了6年,“這些時(shí)間都是要計(jì)算利息的”。
“這28筆助學(xué)貸款應(yīng)該是我行催收的最后一批了?！蓖醣嬖V記者,由于助學(xué)貸款額度小、違約率高、催收手續(xù)繁雜等原因,早在2004年,我市各商業(yè)銀行就停辦了助學(xué)貸款業(yè)務(wù),截止到目前,貸出款項(xiàng)仍未全部收回。
運(yùn)行新模式,違約率降至3.8%
據(jù)了解,自2004年由商業(yè)銀行脫離后,國(guó)家助學(xué)貸款又有了新的運(yùn)行模式,即由各高校、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和教育主管部門(mén)三方共同管理。
“自2005年4月底發(fā)出第一筆貸款至今,已累計(jì)發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款額度超過(guò)43億元,約90萬(wàn)名家庭經(jīng)濟(jì)困難的貧困學(xué)子從中受益?！笔W(xué)生資助管理中心高校資助科工作人員戴曉明說(shuō),在新的貸款模式下,由于學(xué)校管理方的介入與制約,學(xué)生的還貸違約率得以大幅降低。“據(jù)統(tǒng)計(jì),違約率已由2004年的17%降至了目前的3.8%。也就是說(shuō),在100個(gè)貸款學(xué)生中還有4人到期不還款?！贝鲿悦髡f(shuō)。
信用意識(shí)薄弱是違約主因
記者得到了一份助學(xué)貸款的違約原因調(diào)查樣本,這份數(shù)據(jù)來(lái)自河南中醫(yī)學(xué)院。
該校自2005年到2012年底,共發(fā)放貸款1.1萬(wàn)筆,資助學(xué)生2萬(wàn)余人次,貸款覆蓋率達(dá)35%以上,學(xué)生誠(chéng)信還款率一直在98.5%以上。
在全省高校中,河南中醫(yī)學(xué)院的助學(xué)貸款發(fā)放、管理效能均名列前茅。
然而,在這所貸款誠(chéng)信度最高的學(xué)校里,學(xué)生資助管理中心的工作人員每年都會(huì)面臨部分學(xué)生到期不還貸款的困局。
“我校2012年度國(guó)家助學(xué)貸款已畢業(yè)需自付本息學(xué)生共有995人,截至去年12月20日國(guó)家助學(xué)貸款本息扣款日,仍有66位同學(xué)未及時(shí)還款,這已經(jīng)造成違約。”該校學(xué)生資助管理中心副主任李志軒說(shuō)。
“由我們的調(diào)查結(jié)果可以看出,在違約的大學(xué)生之中,除了少數(shù)人是遺忘或無(wú)力還款之外,有很大一部分是因?yàn)槠湫庞靡庾R(shí)薄弱,沒(méi)有樹(shù)立起碼的誠(chéng)信觀(guān)念?！崩钪拒幷f(shuō)。
“等我畢業(yè)工作了,肯定會(huì)先把貸款還上,這樣心里才踏實(shí)?！弊蛉諄?lái)學(xué)校報(bào)到的該校學(xué)生小汪來(lái)自駐馬店農(nóng)村,家境貧寒的他自立自強(qiáng),在上大學(xué)時(shí)拒絕了別人的救助,選擇貸款上學(xué)。談及個(gè)別學(xué)生不還貸款或者拖延還貸款這種事情時(shí),小汪覺(jué)得很不可思議,因?yàn)樵谒闹?即便沒(méi)有銀行信用記錄這一警示,按時(shí)還錢(qián)也是天經(jīng)地義的事情。
助學(xué)貸款違約原因調(diào)查
去年寒假期間,河南中醫(yī)學(xué)院工作人員分為6隊(duì),趕赴寧陵、南樂(lè)、光山等33個(gè)縣區(qū),對(duì)省內(nèi)42位同學(xué)進(jìn)行家訪(fǎng),查找原因,催收應(yīng)還貸款。
以下是該校對(duì)42位同學(xué)欠款原因的統(tǒng)計(jì)結(jié)果:
1.忘記還款時(shí)間及不熟悉還款方式(26人);
2.家庭經(jīng)濟(jì)困難,個(gè)人尚未找到工作(2人);
3.有還款能力,惡意拖欠(4人);
4.用于還款的錢(qián)被學(xué)生本人挪作他用(1人);
5.學(xué)生家庭地址變化,未找到學(xué)生家庭(6人);
6.其他原因(3人)。
不良信用記錄記入征信,影響辦信用卡、貸款買(mǎi)房
“享受助學(xué)貸款的貧困大學(xué)生是在用自己的誠(chéng)信做擔(dān)保?！蓖醣嬖V記者,大學(xué)生是否及時(shí)還款牽涉到個(gè)人的信用記錄問(wèn)題?！熬椭鷮W(xué)貸款來(lái)說(shuō),大學(xué)生任何一次未按還款承諾還款,都被視為不良記錄且被標(biāo)注,并進(jìn)入人民銀行的個(gè)人信用征信系統(tǒng),進(jìn)入銀行黑名單對(duì)個(gè)人影響很大,辦信用卡、買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)貸款等業(yè)務(wù)都會(huì)受阻。”
“受不良信用記錄影響的學(xué)生要繼續(xù)辦理業(yè)務(wù),就必須消除記錄,不僅要還付貸款本息,還需要回校開(kāi)‘非惡意欠款’等書(shū)面證明,上報(bào)經(jīng)辦銀行和人民銀行批準(zhǔn),而不良信用記錄對(duì)學(xué)生本人的信用影響周期長(zhǎng)達(dá)5年?！蓖醣f(shuō)。
王冰舉了兩個(gè)受不良助學(xué)貸款記錄影響的事例。
朱某在鄭州航院讀大學(xué)時(shí)接受?chē)?guó)家助學(xué)貸款資助,大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入還款期后,不僅未履行償還義務(wù),而且杳無(wú)音信,致使銀行對(duì)逾期的3347.95元本息無(wú)法進(jìn)行催收。
今年6月,他在另一城市辦理住房按揭貸款時(shí),因信用報(bào)告中有拖欠國(guó)家助學(xué)貸款的違約記錄而遭拒。
丁海去年大學(xué)畢業(yè)后,連續(xù)一年沒(méi)還款也沒(méi)和貸款銀行聯(lián)系,今年他因工作關(guān)系前往銀行申請(qǐng)信用卡時(shí)被告知:因其有拖欠國(guó)家助學(xué)貸款的記錄,銀行拒絕為其辦理信用卡。
“據(jù)我了解,我市有機(jī)關(guān)公務(wù)人員在辦公務(wù)員卡時(shí),因銀行信用系統(tǒng)里有助學(xué)貸款逾期未還的不良記錄,導(dǎo)致辦卡不成,在單位也對(duì)其個(gè)人造成了負(fù)面影響,真是得不償失?！蓖醣f(shuō)。
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2011年起
貸款和還款可通過(guò)支付寶辦理
據(jù)了解,目前,我省所有普通高等學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制本、專(zhuān)科生(含高職生)、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生都可申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。申請(qǐng)貸款的額度原則上每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元。
2011年起,河南省國(guó)家助學(xué)貸款的放款與還貸均可通過(guò)“支付寶”網(wǎng)上銀行系統(tǒng)辦理。
(記者 吳淑娟/文 馬健/圖)
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