最高人民檢察院偵查監(jiān)督廳有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，2016年雖然新發(fā)案件增幅放緩，但是大案仍然時(shí)有發(fā)生。另外投資者教育也需要加強(qiáng)，一些投資人缺乏投資理性，面對(duì)損失易產(chǎn)生極端化訴求。

　　“非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來(lái)首次出現(xiàn)‘雙降’，前兩年案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢(shì)頭已經(jīng)有所遏制。但非法集資形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，案件總量仍處于歷史高位?！?/p>

　　4月25日，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“處非辦”）主任楊玉柱在當(dāng)天的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)上如是向媒體介紹。

　　據(jù)處非辦統(tǒng)計(jì)，2016年，全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。

　　不過(guò)，對(duì)非法集資的打擊力度卻還在加強(qiáng)。楊玉柱表示，今年部際聯(lián)席會(huì)議又邀請(qǐng)了中央網(wǎng)信辦、中央綜治辦、民政部、衛(wèi)生計(jì)生委等部委加入。

　　2016年以來(lái)，各地監(jiān)測(cè)預(yù)警工作明顯加強(qiáng)，北京、河北等8?。ㄊ校┙ǔ闪舜髷?shù)據(jù)平臺(tái)，湖北、寧波等地初步形成了依托基層綜治網(wǎng)格體系的社會(huì)化監(jiān)測(cè)模式。

　　楊玉柱也透露，正在研究起草《處置非法集資條例》，賦予地方政府對(duì)非法集資活動(dòng)的行政查處權(quán)力，解決地方政府有責(zé)無(wú)權(quán)、依據(jù)不足、手段缺乏等突出問(wèn)題。目前《條例》送審稿已征求地方和部門(mén)意見(jiàn)，法制辦會(huì)同銀監(jiān)會(huì)正在根據(jù)反饋意見(jiàn)進(jìn)行修改完善。

　　P2P領(lǐng)域非法集資案回落

　　據(jù)處非辦介紹，民間投融資中介機(jī)構(gòu)仍是非法集資重災(zāi)區(qū)，大量投資咨詢(xún)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C(jī)構(gòu)違法開(kāi)展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，此類(lèi)案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。

　　不過(guò)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域非法集資案件增速回落。這主要是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的不斷深入，整體風(fēng)險(xiǎn)水平逐步下降。但是，楊玉柱提示，經(jīng)過(guò)前期野蠻增長(zhǎng)，存量風(fēng)險(xiǎn)積累較大，非法自融、設(shè)立資金池、非法挪用資金等違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解尚需時(shí)日。

　　P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)非法集資主要是三種方式：一是通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶(hù)，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

　　二是平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。

　　三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

　　近年來(lái)，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢(shì)。比如一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金；有的合作社公開(kāi)設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾。

　　據(jù)楊玉柱介紹，今年5月至7月將組織各?。▍^(qū)、市）政府開(kāi)展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查活動(dòng)。7月至9月組織開(kāi)展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)。

　　第三方支付存“跑路”風(fēng)險(xiǎn)

　　人民銀行條法司副司長(zhǎng)龐任平也表示，2016年人民銀行積極利用反洗錢(qián)系統(tǒng)開(kāi)展非法集資監(jiān)測(cè)工作，積極配合公安部門(mén)追贓挽損。

　　就賬戶(hù)監(jiān)測(cè)結(jié)果來(lái)看，人民銀行表示，非法集資活動(dòng)的主體賬戶(hù)往往分工明確、特點(diǎn)鮮明。收款賬戶(hù)主要負(fù)責(zé)吸收集資資金，呈現(xiàn)“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”的特點(diǎn)；過(guò)渡賬戶(hù)主要負(fù)責(zé)集資資金的中轉(zhuǎn)過(guò)渡，呈現(xiàn)“快進(jìn)快出、頻繁收付”的特點(diǎn)；返利賬戶(hù)主要負(fù)責(zé)定期向投資人返還利息和收益，呈現(xiàn)“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的特點(diǎn)。

　　據(jù)龐任平介紹，非法集資犯罪也具有比較鮮明的特征：非法集資案件集中在河北、浙江、江蘇、河南、山東等地區(qū)，而投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、小額貸款公司等成為新的高發(fā)領(lǐng)域。

　　此外，龐任平還特別提示，第三方支付平臺(tái)存在“跑路”風(fēng)險(xiǎn)。目前，除少數(shù)排位比較靠前的第三方支付公司實(shí)現(xiàn)盈利，其他大部分支付公司處于虧損運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。而第三方支付機(jī)構(gòu)往往存在巨大的資金沉淀，容易被挪用，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)向不對(duì)，就可能被攜款潛逃。

　　最高人民檢察院偵查監(jiān)督廳有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，2016年雖然新發(fā)案件增幅放緩，但是大案仍然時(shí)有發(fā)生。另外投資者教育也需要加強(qiáng)，一些投資人缺乏投資理性，面對(duì)損失易產(chǎn)生極端化訴求。

　　一旦案發(fā)，由原來(lái)希望司法機(jī)關(guān)和政府相關(guān)部門(mén)能夠幫助返還本金，到現(xiàn)在強(qiáng)烈要求全部返本付息，將司法機(jī)關(guān)及政府視為“討債公司”。由原來(lái)希望懲治犯罪與追贓減損的雙重訴求，向如今的“唯挽回經(jīng)濟(jì)利益論”轉(zhuǎn)變，甚至先后出現(xiàn)以上訪等極端方式要求司法機(jī)關(guān)“放人”與“抓人”的鬧劇。

　　還有的投資者無(wú)視“高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”的投資規(guī)律，過(guò)度期待投資高收益，而不愿承擔(dān)投資高風(fēng)險(xiǎn)，將投資失敗完全歸咎于政府的監(jiān)管不力，要求政府為投資人的冒險(xiǎn)投資承擔(dān)“經(jīng)濟(jì)責(zé)任”。