“說實話，現(xiàn)在的銀行做信用卡，很少有賺錢的，業(yè)內(nèi)信用卡做得最好的某股份行，其信用卡中心的全部收益估計都頂不上一個省級分行的收益?！币晃粐写笮行庞每ㄖ行牡膯T工小韋感慨道，若不是現(xiàn)在沒碰上合適的崗位，他早就跳槽了。從信用卡的申領(lǐng)、使用到發(fā)卡后的管理，銀行真的有很多苦衷。
信用卡申請：“銀行沒法了解客戶的真實負債”
說起法院審理的信用卡糾紛日漸增多，小韋說：“可不是嘛，法院一提到信用卡的糾紛就特別頭疼，甚至法院幫著銀行追償還被持卡人視為銀行的幫兇?！睋?jù)小韋了解，信用卡糾紛的特點是涉案金額小、涉案群體分散，對法院來說審理成本太高，銀行起訴的成本也很高?！坝袝r銀行都會攢到一定的數(shù)量采取集體起訴?！毙№f說，“你想嘛，一張信用卡，一般就幾萬塊錢透支額度，就算惡意透支最后金額也不會很大，而最終法院調(diào)查，和銀行一起追償?shù)某杀就鶗^這個金額?！?/p>
對于在信用卡的申請階段，法院所建議的銀行應(yīng)加強對申請客戶身份的核實，小韋表示，銀行很難了解申請者的實際還款能力。他說，即便銀行相信申請者所提供的房產(chǎn)證明、工資收入證明均為真的，銀行也不知道申請者的房產(chǎn)有沒有抵押給銀行以外的機構(gòu)或個人來借款，或有沒有向別人借錢，從而導(dǎo)致實際還款能力很差。
為解決這一難題，國有大行還可以憑借自己重金打造的數(shù)據(jù)庫和風(fēng)控模型對申請者進行評估，甚至做信用調(diào)查，而一般的股份行或者城商行則連評估數(shù)據(jù)都沒有?！八怨煞菪邪l(fā)卡多采取追隨戰(zhàn)略?！毙№f舉例道，如果你有一張工建中農(nóng)的信用卡，你再去申請廣發(fā)、招商、中信的信用卡就很容易獲批。因為它認為你已獲得大行認可，肯定有一定的還款能力。小韋說，自己的一名朋友在出具建設(shè)銀行的信用卡后，就順利獲批了一張廣發(fā)銀行信用卡，額度還和建行卡一樣。據(jù)他了解，銀行為搶奪客戶甚至還有無穩(wěn)定工作的家庭保姆也在超市門口被兩家股份銀行拖著辦信用卡。
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