由于信用體系不健全，社會整體信用水平不高，每年給全社會帶來的經(jīng)濟損失讓人觸目驚心，十多年前就已經(jīng)大約有6000億元
“時間就是金錢”，很多中國人耳熟能詳。然而，18世紀美國偉大的科學(xué)家、發(fā)明家、哲學(xué)家富蘭克林在《給一個年輕商人的忠告》的信中還叮囑道：“切記，信用就是金錢。”
中國的社會信用體系建設(shè)將明顯加快。2014年6月27日，國務(wù)院發(fā)布《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》。這是中國首部國家級社會信用體系建設(shè)專項規(guī)劃，它與我們每個人、每個機構(gòu)、每個市場主體都息息相關(guān)。
7月9日，國家發(fā)改委財政金融司司長田錦塵公開表示：“每年我國企業(yè)因為誠信缺失，造成的經(jīng)濟損失超過了6000億元。”
損失觸目驚心
田錦塵并沒有交代“6000億元”的確切來源，大眾媒體也沒深究。
信用是市場經(jīng)濟運行的前提和基礎(chǔ)，市場經(jīng)濟也是信用經(jīng)濟。信用體系屬于市場經(jīng)濟的一項基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一些學(xué)者將信用作為資本、財富，它可交易、可度量和管理。
信用值多少錢？最近十幾年里，不同的機構(gòu)和學(xué)者從各個側(cè)面對這個問題給出不同的陳述。
10年前，就有學(xué)者給出一個接近的數(shù)據(jù)——社會失信成本每年為5855億元，構(gòu)成如下：因逃廢債務(wù)造成的直接損失約1800億元，因合同欺詐造成的損失約55億元，因假冒偽劣造成的損失約2000億元，因三角債和現(xiàn)款交易增加的財務(wù)費用約2000億元，另外還有逃騙稅損失以及發(fā)現(xiàn)的腐敗損失等。
這筆巨額損失相當于當時中國全年財政收入的37%，GDP每年因此“少增長二個百分點”。
還有幾組數(shù)據(jù)，從其他側(cè)面反映出信用缺失帶來的嚴重后果。
比如，有數(shù)據(jù)說，據(jù)不完全統(tǒng)計，本世紀初我國年均假冒偽劣產(chǎn)品的產(chǎn)值就有13000億元之多，國家每年因此損失稅收250億元。全國每年因建筑工程倒塌事故造成損失在1000億元左右。
在上一輪國企深化改革過程中，改制企業(yè)逃避銀行債務(wù)的現(xiàn)象曾經(jīng)比比皆是。有51.29%的企業(yè)有逃避債務(wù)行為，逃避銀行貸款本息1851億元，占這些改制企業(yè)貸款本息的31.96%。
2001年前后，失信行為導(dǎo)致美國安然公司破產(chǎn)、安達信解體，正當全世界都為事件震驚的時候，中國國內(nèi)汕頭偷稅漏稅、溫州假貨、冠生園陳餡月餅等新聞也正沸沸揚揚。
西方一些評論人士說，安然事件、安達信造假、華爾街丑聞等一系列商業(yè)欺詐對美國造成的傷害遠比“9·11”事件嚴重。
難以啟齒的隱形損失
由于信用體系不健全，中國為此遭受的損失遠不止上述這些。
比如，由于中國信用評級長期處于較低級別，導(dǎo)致中國政府、企業(yè)海外融資成本大增。相比而言，美國則長期擁有最高信用等級，由此每年可以減少支付數(shù)千億美元的債務(wù)利息。
當然，這有客觀和主觀兩方面的原因。
由于國際三大評級機構(gòu)穆迪、惠譽、標普占據(jù)了國際市場90%以上的份額，可以決定一國主權(quán)債券的信用級別和債券市場價格水平，事實上站到了金融市場的權(quán)力之巔。它們也因此被一些國家斥為美國攫取他國利益的“強權(quán)工具”。
比如，2003年底，正值我國銀行業(yè)謀求海外上市之際，由于國際評級機構(gòu)維持十來年對中國主權(quán)信用評級的低等級，將中國13家商業(yè)銀行信用級別評為“垃圾等級”。
中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室“信用評級與國家金融安全”課題組曾提交報告說：這使得“外資在與中國商業(yè)銀行談判時極力地壓低價格，為國際壟斷資本攫取我國的國有資產(chǎn)大開方便之門”。僅2006年，境外投資者在工、建、中、交等國有銀行身上就賺了7500億元，加上從其他中國股份制商業(yè)銀行得到的利潤，外資總共賺取利潤超過1萬億元。
世界銀行在2007年也明確指出：中國銀行股被賤賣問題并不在IPO環(huán)節(jié)，而是在此前引入戰(zhàn)略投資者的定價上，較低的入股價格使得境外戰(zhàn)略投資者享受了暴利。
自21世紀末開始，在東南亞金融風(fēng)暴、安然破產(chǎn) 以及美國次貸危機引發(fā)2008年全球金融危機等一系列金融危機和財務(wù)丑聞之后，改革國際評級體系愈發(fā)受到重視。
一些經(jīng)濟學(xué)家表示，中國市場在今后幾十年的發(fā)展過程中，只要政策制度到位，必然促成民族信用評級機構(gòu)發(fā)展。
信用管理服務(wù)業(yè)契機
也許不到10年之后，我們每個人、每個機構(gòu)都會越來越深切地體會到信用管理的極端重要性。信用水平將直接影響經(jīng)濟生活中細枝末節(jié)的領(lǐng)域。
這和20多年前會形成鮮明的對比。20多年前，中國期貨協(xié)會原常務(wù)副會長鄒建平從日本留學(xué)回國時信心滿滿地投身信用評估行業(yè)準備大干一番，但是最終不得不選擇了放棄。
他曾告訴本刊記者，這項事業(yè)在中國推行起來舉步維艱，“說起來重要、做起來不要”的風(fēng)氣讓人難受。
雖然和20多年前相比，中國信用服務(wù)行業(yè)有了較明顯發(fā)展。但是，包括信用信息服務(wù)機構(gòu)、信用保障服務(wù)機構(gòu)在內(nèi)的整個中國信用管理中介服務(wù)行業(yè)，目前都還比較稚嫩，甚至存在明顯缺陷，社會每時每刻都在為此付出代價，改革時不我待。
此次“規(guī)劃綱要”對信用服務(wù)市場體系、征信系統(tǒng)、信用基礎(chǔ)性法律法規(guī)、標準體系、監(jiān)管體制、人才培養(yǎng)等方面都提出規(guī)劃，在促進社會誠信意識、信用環(huán)境提升等都提出要求。
這些都會間接地為信用管理中介服務(wù)行業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，如果能夠步步為營，逐步落實，結(jié)合國際經(jīng)驗可以判斷中國的信用管理中介服務(wù)行業(yè)發(fā)展將是水到渠成的事。
比如，國際三大信用評級機構(gòu)孕育自媒體，后來逐漸發(fā)展成現(xiàn)在世界著名的機構(gòu)。
18世紀，美國開始盛行發(fā)行鐵路債、國債等，基于滿足債券投資者對債券統(tǒng)計信息和債券統(tǒng)計分析的需求。1909年，穆迪公司出版了《鐵路投資分析》，其中開創(chuàng)性地利用簡單信用評級符號來分辨不同債券，這被認為是信用評級首次進入證券市場。
惠譽公司的前身是惠譽出版公司，1913年12月24日成立，最初主要進行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)出版，主要出版物是《惠譽債券手冊》和《惠譽股票和債券指南》。1924年惠譽發(fā)明了自己的評級符號體系，成為進行固定收益投資的必備參考工具。
隨著《規(guī)劃綱要》的逐步落實，中國的信用管理中介服務(wù)行業(yè)將會獲得更多發(fā)展資源，中國本土信用管理中介服務(wù)行業(yè)必將蘊含眾多契機。
文/劉武
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