快速發(fā)展的中國(guó)私人銀行，既有來自客戶需求、對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)的壓力，也面臨盈利模式、人才瓶頸以及監(jiān)管方式上的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)
在銀行界，有“得零售銀行者得天下”之說，私人銀行作為零售業(yè)務(wù)中的“貴賓艙”服務(wù)，未來10年將成為各家銀行搶占市場(chǎng)份額的制高點(diǎn)。
自2007年3月中行聯(lián)手蘇格蘭皇家銀行率先推出私人銀行業(yè)務(wù)后，工商銀行、招商銀行、交通銀行等紛紛跟進(jìn)，相繼在國(guó)內(nèi)一線城市推出私人銀行業(yè)務(wù)。
研究機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)總值為16.5萬億美元，已位居全球第三，并以25%的年均復(fù)合增長(zhǎng)率快速增長(zhǎng)。其中，2011年中國(guó)逾5000萬美元財(cái)富的超高凈值人士超過5000名，在全球占比6.4%，僅次于美國(guó)。
財(cái)富的高速增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)獲得蓬勃發(fā)展。目前，已有16家中外資銀行在22個(gè)城市開設(shè)了近200家私人銀行機(jī)構(gòu)，管理資產(chǎn)規(guī)模超過3.5萬億元，形成了一個(gè)巨大的私人銀行市場(chǎng)。
而與國(guó)際老牌私人銀行相比，新生的中國(guó)私人銀行還有明顯的差距，也存在諸多亟待解決的問題。
首先是管理模式缺陷。與國(guó)外私人銀行不同，國(guó)內(nèi)的私人銀行多數(shù)隸屬于零售銀行，俗稱“大零售”模式，只有民生和中信采用了準(zhǔn)事業(yè)部制。兩種模式各有利弊，前者有長(zhǎng)遠(yuǎn)弊端，后者存在客戶短缺近憂。
其次是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)同質(zhì)化，盈利模式單一。目前私人銀行普遍存在產(chǎn)品主動(dòng)管理能力和創(chuàng)新能力不足問題，各銀行提供的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨同化嚴(yán)重，收入來源主要依靠代銷產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)和存貸利差。
再次是人才匱乏和環(huán)境制約問題。人才匱乏以及信息技術(shù)落后，是制約國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。同時(shí)，目前國(guó)內(nèi)監(jiān)管法規(guī)體系中，尚未出臺(tái)單獨(dú)針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的專門規(guī)定，國(guó)內(nèi)私人銀行的監(jiān)管環(huán)境存在著“監(jiān)管真空”和“限制過嚴(yán)”的矛盾。
上述難題的解決，非一日之功，也非一己之力能及，需要所有從業(yè)者及監(jiān)管層共同尋找適合本國(guó)國(guó)情的私人銀行發(fā)展路徑。探尋尚需時(shí)間，而作為私人銀行發(fā)源地的瑞士私人銀行家一直奉行的準(zhǔn)則——“只有私人銀行與客戶的利益捆綁在一起，才能真正為客戶利益出發(fā)”，恐怕是國(guó)內(nèi)目前還不夠重視而又至關(guān)重要的一個(gè)核心理念。
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