《華夏時(shí)報(bào)》最近報(bào)道，增加繳費(fèi)年限可能替代延遲退休，成為養(yǎng)老制度改革的選擇方案。延遲退休的效果是增加繳費(fèi)年限、減少養(yǎng)老金的發(fā)放，增加繳費(fèi)年限必然導(dǎo)致延長(zhǎng)工作時(shí)間，兩者唯一的區(qū)別是，延遲退休當(dāng)即觸發(fā)眾怒，增加繳費(fèi)年限要隱蔽得多。
在《莊子·齊物論》記載的寓言中，猴子一天得到7顆橡樹(shù)果實(shí)的結(jié)果沒(méi)有改變，卻不滿足于朝三暮四，而樂(lè)聞朝四暮三。延遲退休與增加繳費(fèi)年限就是朝三暮四與朝四暮三的關(guān)系。
延遲退休可能是繳納時(shí)間延長(zhǎng)了10年或者5年，領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)間減少10年或5年；增加繳費(fèi)年限，繳費(fèi)最低年限可能從目前的15年延長(zhǎng)到20年以上，才能領(lǐng)取到基本養(yǎng)老金，也就是多繳納5到10年。考慮到工作時(shí)間大體相近，繳納費(fèi)用一致，因此，延遲退休與延長(zhǎng)最低繳費(fèi)年限沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別。
養(yǎng)老待遇不公、個(gè)人賬戶空轉(zhuǎn)、養(yǎng)老金缺口，決定了完全依靠政府養(yǎng)老不現(xiàn)實(shí)。無(wú)論是延遲退休，還是增加繳費(fèi)年限，都是解決養(yǎng)老困境的國(guó)際慣例。但發(fā)達(dá)社會(huì)的慣例不是憑空而來(lái)，而是有基本制度支撐，主要是正確的激勵(lì)機(jī)制與自主選擇機(jī)制，兩者相輔相成，缺一不可。
正確激勵(lì)機(jī)制的前提是，多繳費(fèi)者、多工作者享受更高的養(yǎng)老福利。政府鼓勵(lì)個(gè)人延遲退休，暫時(shí)不領(lǐng)取養(yǎng)老金，但到時(shí)可以增加替代率，多領(lǐng)養(yǎng)老金。以美國(guó)聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)為例，工齡越長(zhǎng)，退休金與工資的比率就越高，這種替代率的不同就是最直接的激勵(lì)，很多人為了最高80%的替代率而拼命工作滿30年。
美國(guó)有領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的明確規(guī)定，但沒(méi)有統(tǒng)一的法定退休年齡，由個(gè)人根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行選擇。如果經(jīng)濟(jì)狀況很好，可以選擇提前退休過(guò)悠游歲月；如果經(jīng)濟(jì)情況不佳，就會(huì)自覺(jué)加長(zhǎng)工作年限。筆者親眼見(jiàn)到這樣的例子有不少。
由于經(jīng)濟(jì)情況不佳，美國(guó)的退休年齡基本是在延遲。根據(jù)美國(guó)勞工部的數(shù)據(jù)，2010年65到69歲美國(guó)人有31.5%的仍在工作，比1990年增加10.5%；甚至還有18%的美國(guó)人70到74歲仍在工作。之所以沒(méi)有看到哪個(gè)美國(guó)人因?yàn)椴还蕉蠼写笕?，是因?yàn)檎K于資金所限改變了激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)人們延長(zhǎng)工作時(shí)間、增加繳費(fèi)數(shù)量，而美國(guó)人對(duì)此也認(rèn)賬。
美國(guó)人65歲領(lǐng)取的是基本養(yǎng)老金，此外還有401K之類(lèi)的投資賬戶以及養(yǎng)老儲(chǔ)蓄賬戶、商業(yè)保險(xiǎn)等。我國(guó)主要靠退休工資及個(gè)人的儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)，在投資與保險(xiǎn)方面還缺乏稅收等方面的優(yōu)惠。
按照當(dāng)前中國(guó)老年人的數(shù)量以及社會(huì)提供的養(yǎng)老設(shè)施、醫(yī)療等方面的支撐，基本只能做到讓退休官員有尊嚴(yán)地生活，大多數(shù)普通民眾必須靠自己明智的投資，還有兒女的孝心，才能過(guò)上有尊嚴(yán)的生活。當(dāng)然，一有頭疼腦熱需要進(jìn)駐好醫(yī)院，需要好的養(yǎng)老設(shè)施，尊嚴(yán)立刻被撕裂。
養(yǎng)老金未來(lái)缺口只會(huì)增加，不會(huì)減少，即使政府建立正確的激勵(lì)機(jī)制也無(wú)法完全解決缺口難題。在遙遠(yuǎn)的將來(lái)，國(guó)人養(yǎng)老要有充分的心理準(zhǔn)備，自給自足，豐衣足食。
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