最近，隨著余額寶等各種“寶寶們”的層出不窮，金融這個(gè)“高大上”的話題成了普通百姓的餐桌談資，同時(shí)也把互聯(lián)網(wǎng)金融推到了輿論的風(fēng)口浪尖。于是有人擔(dān)憂，互聯(lián)網(wǎng)金融正在引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，將全面顛覆現(xiàn)有的金融體系。
來勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融真的會(huì)是“洪水猛獸”嗎？
互聯(lián)網(wǎng)金融好比一條“鯰魚”，正在攪動(dòng)中國(guó)金融業(yè)的一池春水。無(wú)論是各種“寶寶們”的陸續(xù)登場(chǎng)，還是傳統(tǒng)銀行業(yè)朝互聯(lián)網(wǎng)金融主動(dòng)謀求改變，都充分說明，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的介入，中國(guó)金融業(yè)可能會(huì)發(fā)生翻天覆地的變化。它雖然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)因素，但也可能是一次讓中國(guó)成為金融大國(guó)的“彎道超車”機(jī)會(huì)。
應(yīng)當(dāng)看到，傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融并非“你死我活”的對(duì)抗關(guān)系，而是共同促進(jìn)金融改革的催化劑?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在對(duì)傳統(tǒng)銀行構(gòu)成挑戰(zhàn)的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也給傳統(tǒng)銀行帶來了新的機(jī)遇。隨著利率市場(chǎng)化的不斷深入，兩者的金融服務(wù)有望實(shí)現(xiàn)深度融合，讓原本高高在上的金融變得更接地氣。普通中國(guó)民眾也將享受更為靈活多樣的投資選項(xiàng)和資產(chǎn)增值手段，從而成為這場(chǎng)變革的最終受益者。
然而，金融創(chuàng)新產(chǎn)品并非白璧無(wú)瑕，中國(guó)也應(yīng)主動(dòng)規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融可能給經(jīng)濟(jì)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，因此加強(qiáng)金融監(jiān)管十分必要。
過去一年，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，我們聽得最多的一句話就是“讓子彈飛”。無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融這一新詞被寫入政府工作報(bào)告，還是余額寶受到央行行長(zhǎng)周小川的認(rèn)可，我們都能感受到?jīng)Q策層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融開明、寬容的態(tài)度。
但我們始終要搞清楚，防范風(fēng)險(xiǎn)和鼓勵(lì)創(chuàng)新是并行不悖的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的確存在野蠻生長(zhǎng)的現(xiàn)象，“寶寶們”就像一個(gè)個(gè)越來越膨脹的氣球，人們對(duì)其何時(shí)爆炸也越來越擔(dān)憂。不久前的博鰲亞洲論壇年會(huì)上，各路專家在討論互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，一邊倒地發(fā)出了譴責(zé)的聲音，也一邊倒地吼出“監(jiān)管——監(jiān)管——監(jiān)管”的聲音。
面對(duì)這些問題，監(jiān)管層也在不斷調(diào)整“鼓勵(lì)創(chuàng)新”和“防范風(fēng)險(xiǎn)”二者之間的平衡：余額寶等“寶寶”類貨幣基金違規(guī)承諾高回報(bào)被警告；針對(duì)P2P不時(shí)傳出的倒閉跑路消息，監(jiān)管者提出該行業(yè)的三條紅線——不非法集資、非法吸存，不搞資金池，不提供擔(dān)保；尤其是今年的3月，監(jiān)管層先暫停二維碼支付和虛擬信用卡，隨后限制第三方支付轉(zhuǎn)賬額度，接著處罰8家第三方支付停止接入新商戶。
風(fēng)險(xiǎn)“金不換”—互聯(lián)網(wǎng)金融的“鯰魚效應(yīng)”
在初始階段未施以嚴(yán)格管制，是對(duì)創(chuàng)新的一種鼓勵(lì)，等互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到一定規(guī)模之時(shí)，有必要通過適度的監(jiān)管將其導(dǎo)入正軌。
無(wú)論如何，我們應(yīng)當(dāng)看到，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起能夠進(jìn)一步推動(dòng)金融改革。因而，我們要科學(xué)管理、積極引導(dǎo)，充分用好互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)金改的“鯰魚效應(yīng)”。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 艾楓梧）
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