上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司總經(jīng)理陳怡。圖片來(lái)源：公司官網(wǎng)快照截屏
近日有關(guān)“上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)龍頭企業(yè)泛鑫保險(xiǎn)的美女高管攜款5億元潛逃海外”的傳言轟動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，昨日，上海保監(jiān)局就此事件首度做出官方回應(yīng)，上海保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近期，上海保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。目前，上海市公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹?。中?guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日對(duì)新京報(bào)記者表示，目前的調(diào)查進(jìn)展以上海保監(jiān)局的公告為準(zhǔn)，后續(xù)的結(jié)果將視調(diào)查進(jìn)程再行決定發(fā)布。
與此同時(shí)，泛鑫保險(xiǎn)昨日向新京報(bào)記者表示“公司目前正常運(yùn)行，其余事項(xiàng)無(wú)可奉告”。
受牽連險(xiǎn)企稱收到相關(guān)通知
近兩日來(lái)，保險(xiǎn)圈內(nèi)盛傳上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司資金鏈斷裂，公司素有“美女總經(jīng)理”之稱的陳怡攜款跑路加拿大，涉及金額近5億元，而倘若傳言屬實(shí)，則將創(chuàng)下中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高管攜款潛逃金額最大一案。
對(duì)于上述事件，上海保監(jiān)局于昨日下午發(fā)布公告稱上海保監(jiān)局將積極配合公安機(jī)關(guān)核查相關(guān)情況，責(zé)成相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)妥善處置，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。
不過(guò)，據(jù)媒體昨日?qǐng)?bào)道，泛鑫保險(xiǎn)代理公司工作人員曾透露，陳怡出國(guó)已有一段時(shí)間，具體不知道什么原因，也不知道陳怡何時(shí)歸國(guó)。另有工作人員稱，陳怡已經(jīng)不再擔(dān)任泛鑫保險(xiǎn)代理公司總經(jīng)理。
另?yè)?jù)北京商報(bào)昨日?qǐng)?bào)道，泛鑫保險(xiǎn)此前在公開回應(yīng)中并沒有否認(rèn)跑路傳言，但否認(rèn)卷款金額高達(dá)5億元的說(shuō)法，至于具體金額以及陳怡的去向，泛鑫保險(xiǎn)拒絕表態(tài)。北京商報(bào)從之前與泛鑫保險(xiǎn)有代理合作的某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人處獲悉，該公司收到了關(guān)于陳怡攜巨額款項(xiàng)潛逃國(guó)外的通知。
資料顯示，與泛鑫保險(xiǎn)代理公司建立合作關(guān)系的包括海康人壽、幸福人壽、光大永明人壽、陽(yáng)光人壽、昆侖健康保險(xiǎn)等多家壽險(xiǎn)公司，記者昨日向其中一家公司求證，該公司已收到相關(guān)通知，但該公司負(fù)責(zé)人拒絕透露通知的具體內(nèi)容。
公開資料顯示，上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司成立于2007年7月，注冊(cè)資金50萬(wàn)元。2009年末，陳怡由太平洋安泰人壽（現(xiàn)建信人壽）加盟泛鑫保險(xiǎn)代理，公司由起初的財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)而從事壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，在之后的兩年內(nèi)，泛鑫開始在上海嶄露頭角，并于2011年末一舉坐上上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)保費(fèi)收入的頭把交椅。公司2011年度完成新單保費(fèi)1.5億元，業(yè)務(wù)規(guī)模在上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)排名第一。2012年度全年實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)超4.8億元，保費(fèi)排名已位居保險(xiǎn)中介行業(yè)前列。
有知情人士向財(cái)新傳媒表示，泛鑫的商業(yè)模式較激進(jìn)，通過(guò)向保險(xiǎn)公司收取較高的首期保費(fèi)的傭金，用這部分收入向消費(fèi)者提供額外的收益以吸引更多的新保單銷售或者以客戶名義購(gòu)買新保單?！叭欢m(xù)期保費(fèi)的傭金比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于首期保費(fèi)的傭金，因此當(dāng)客戶資源枯竭時(shí)，泛鑫就沒有能力繼續(xù)繳納續(xù)期保費(fèi)，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。”該人士稱。
公司官網(wǎng)無(wú)法訪問(wèn)
據(jù)了解，自2009年陳怡加盟泛鑫保險(xiǎn)代理公司后，公司就走上高速發(fā)展的道路。不過(guò)，在高速增長(zhǎng)的背后，泛鑫亦爆出存在銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為。今年3月，上海保監(jiān)局就曾因其旗下的銷售人員存在銷售誤導(dǎo)問(wèn)題而對(duì)其進(jìn)行5萬(wàn)元的處罰。
對(duì)于上海保監(jiān)局此次有關(guān)“擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議”的說(shuō)法，昨日有業(yè)內(nèi)人士解釋，擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，意味著保險(xiǎn)代理公司私自向投保人承諾了原本不確定的收益，屬于嚴(yán)重的銷售違規(guī)行為。這種違規(guī)行為每吸納一筆保費(fèi)，就會(huì)有一個(gè)投保人上當(dāng)受騙。
值得注意的是，昨日下午，泛鑫公司的官方網(wǎng)站已經(jīng)無(wú)法正常訪問(wèn)。不過(guò)，新京報(bào)記者從網(wǎng)頁(yè)快照中，仍能在公司新聞欄目中找到一條《陳怡女士赴澳參加保監(jiān)會(huì)營(yíng)銷模式高級(jí)研修班》的新聞，而此新聞更新時(shí)間為今年6月19日，也是官網(wǎng)上最后一條有關(guān)陳怡的更新。
業(yè)內(nèi)聲音
合作險(xiǎn)企或?qū)⑹詹换乇ＹM(fèi)
一位保險(xiǎn)中介從業(yè)人士昨日表示，如果真的如傳言所說(shuō)，陳怡因?yàn)楣举Y金鏈斷裂進(jìn)而卷走5億元潛逃，那么合作險(xiǎn)企是受到影響最大的一方，公司可能面臨白付傭金卻收不回保費(fèi)的境地。
該人士分析稱，從泛鑫的情況來(lái)看，資金鏈斷裂的最大可能是公司私開理財(cái)收益協(xié)議，擅自分給投保人高額的回報(bào)收益，以此不斷刺激保費(fèi)的增長(zhǎng)，賺取傭金。長(zhǎng)此以往，公司不可能有源源不斷的資金來(lái)供應(yīng)這筆私自承諾的收益，進(jìn)而造成資金鏈斷裂。
而陳怡卷走的巨款來(lái)源，該人士表示，可能來(lái)自兩個(gè)部分，一是公司賺取的大量傭金收入，二是公司擅自截留的投保人保費(fèi)。
據(jù)了解，本著刺激新單保費(fèi)收入的原則，保險(xiǎn)公司一般會(huì)在簽出新單之后的第一年將大部分傭金支付給中介機(jī)構(gòu)，傭金總額通常高出新單實(shí)收的保費(fèi)金額。該人士分析稱，陳怡卷款潛逃后，投保人可能會(huì)因?yàn)槟貌坏剿阶猿兄Z的收益而拒交后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將白白付出高額的傭金。
該人士稱，泛鑫公司擅自截留投保人保費(fèi)的可能性有，但比例不會(huì)很大。保監(jiān)會(huì)早在2009年就出臺(tái)了見費(fèi)出單的政策，投保人的保費(fèi)一般都會(huì)直接交到保險(xiǎn)公司的賬戶，泛鑫不會(huì)有太大的保費(fèi)截留空間。不過(guò)，該人士同時(shí)表示，如果陳怡真的卷走保費(fèi)，那么投保人的保單安全確實(shí)將受到嚴(yán)重的威脅。
律師聲音
“高管涉嫌非法侵占公司財(cái)產(chǎn)”
針對(duì)泛鑫保險(xiǎn)案，昨日新京報(bào)記者聯(lián)系到上海正策律師事務(wù)所律師郭國(guó)中。接通郭律師電話后記者說(shuō)想要咨詢一件發(fā)生在上海的案件，郭國(guó)中隨即便猜到是“泛鑫保險(xiǎn)案”。
郭國(guó)中說(shuō)，目前這個(gè)案子在上海引發(fā)了相當(dāng)?shù)年P(guān)注?！吧虾Ｈ讼騺?lái)比較關(guān)注經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的事情，而且此案涉及金額較大，屬于社會(huì)影響十分惡劣的?！?/p>
從律師的角度來(lái)看，郭國(guó)中認(rèn)為，泛鑫保險(xiǎn)總經(jīng)理陳怡攜款跑路加拿大的事情如果屬實(shí)，她作為公司高管，首先是涉嫌非法侵占公司財(cái)產(chǎn)，即涉嫌職務(wù)侵占罪，此外，如果該公司確實(shí)存在所銷售的產(chǎn)品沒有經(jīng)過(guò)審批，存在誤導(dǎo)等銷售行為，那么她還涉及觸犯詐騙罪。
面對(duì)這類經(jīng)濟(jì)案件，最著急的是投?？蛻?。此時(shí)，他們應(yīng)該怎么辦？
郭律師給出的建議是，如果公司資金鏈斷裂屬實(shí)，無(wú)法繼續(xù)履行合同，相關(guān)投?？蛻艨梢韵认蚍ㄔ禾崞鹪V訟，要求提前解除合同。
郭國(guó)中說(shuō)，投?？蛻粼谕侗r(shí)都會(huì)與公司簽訂一份合同，從目前情況看，如果公司無(wú)法正常履行這份合同，投?？蛻艨梢韵蚍ㄔ禾崞鹪V訟，要求宣告合同無(wú)效，拿回自己的錢。
“執(zhí)行過(guò)程中，如果保險(xiǎn)公司有一定的承受能力，投?？蛻舻膿p失會(huì)小一些，但如果公司已經(jīng)失去償還能力，公司就要走破產(chǎn)程序，而此時(shí)面對(duì)投?？蛻魧?duì)公司的集體訴訟，法院往往先凍結(jié)公司所剩資金，投保人難在短時(shí)期內(nèi)獲得賠償，而且即使獲得賠償，投保人多而資金有限，很可能遭受較大損失。”
背景
去年保費(fèi)收入八成來(lái)自中介
據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的《2012年中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告》顯示，截至2012年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2532家，較去年減少22家，保險(xiǎn)中介渠道在2012年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入12757.74億元，同比增長(zhǎng)3.3%，占保險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)收入的82.39%。
2012年，保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布多項(xiàng)政策，支持保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)集團(tuán)化，加快兼業(yè)代理市場(chǎng)清理整頓工作。與2011年相比，在保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)總數(shù)減少22家的同時(shí)，去年新增了泛華保險(xiǎn)銷售服務(wù)集團(tuán)、民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)和英大長(zhǎng)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)3家保險(xiǎn)中介集團(tuán)，保險(xiǎn)中介集團(tuán)化初露端倪。
不過(guò)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的違規(guī)現(xiàn)象亦層出不窮，其中中介違規(guī)套現(xiàn)是最大的擾亂市場(chǎng)秩序的方式。今年上半年，各地保監(jiān)局在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)業(yè)務(wù)大檢查中，共查實(shí)保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)渠道弄虛作假，非法套取資金2583.79萬(wàn)元。
【網(wǎng)友聲音】
@孟繁佳_保險(xiǎn)理財(cái)：保險(xiǎn)中介本來(lái)就是會(huì)選擇提傭最高的產(chǎn)品去銷售，很少去了解這家保險(xiǎn)公司的背景、規(guī)模、信譽(yù)等級(jí)、投資能力、償付能力、未來(lái)發(fā)展等。保險(xiǎn)中介的從業(yè)人員更不會(huì)考查中介公司讓他們賣的產(chǎn)品是否真實(shí)，在中介出現(xiàn)這事不足為奇。
@海先生：收管理費(fèi)的時(shí)候自動(dòng)納入其管理范圍,現(xiàn)在出事了是擅自銷售違規(guī)產(chǎn)品,上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就沒有一點(diǎn)責(zé)任嗎?
@理財(cái)大咖秀：陳怡曾經(jīng)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，通過(guò)挖掘高端市場(chǎng)而帶領(lǐng)公司迅速崛起。但她的成功或許不是因?yàn)椤昂诮z高跟”的精英范兒，而是一出精明的騙取代理費(fèi)騙局。實(shí)習(xí)生 莊杏霞 整理
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