1月22日，李東波在臺安縣信用聯社前“示威”。他要為突然出現的“貸款”討說法。資料圖片
信貸員張井志去世后，被發(fā)現留下了一筆糊涂賬。 本報記者 劉一丁 攝
此次風波，臺安縣幾個鎮(zhèn)的信用社牽涉其中。 本報記者 劉一丁 攝
在遼寧臺安縣，從去年11月到現在，許多村民收到了“從天而降”的債務，有村民甚至因此嚇病了。至少數百名村民稱，當被調查時，才知道自己名下有貸款。
“被貸款”爆發(fā)，是因一名信貸員的突然去世。銀行核查賬目時，發(fā)現該信貸員經辦的3000萬元是筆糊涂賬，很多人稱從未貸過款。目前當地警方正在調查中。
根據記者調查，在臺安縣，信貸員違規(guī)操作“被貸款”并非個案。雖然信用社對貸款規(guī)定有程序審核，但把關不嚴，讓信貸員有機會成為“魔鬼交易員”。
3個月來，李東波想要搞清楚自己名下三筆共9萬元的貸款是怎么來的，遼寧鞍山市臺安縣農村信用合作聯社至今還沒解答他的困惑。公安部門也正在調查中。
2月中旬，李東波決定暫停打工，“專職”與縣聯社“死磕”。
在臺安縣，像李東波一樣在等待答復的，還有數百人。幾乎遍布該縣新開河鎮(zhèn)的各個村落。
2011年11月份開始的一場“被貸款”事件，讓臺安縣村民陷入了“債務”恐慌。
“天上掉下來”的貸款
杜達連泡村就有18戶村民稱“被貸款”了，其中4戶人家都是夫妻各背3萬元
李東波在臺安縣城購買的房子，距離臺安縣農村信用合作聯社（以下稱臺安縣聯社）的辦公樓一墻之隔。不過，除了作為鄰居，李東波沒想過自己會和信用社有交集。
2011年11月11日，新開河信用社信貸副主任韓國光造訪了李東波的老家，新開河鎮(zhèn)趙家村。當時只有李東波的母親在家，韓國光通知說，李東波的3萬元貸款已逾期，必須趕快還上。
母親打電話質問李東波，貸款為什么瞞著家里人，還讓人家討債討上門。
2012年3月12日，李東波說，當時他被母親問蒙了，因為自己沒在信用社貸過款，但跟母親卻無法解釋。
同是在2011年11月11日，臺安縣聯社的信貸主任趙長明到了新開河鎮(zhèn)兩棵樹村，找村民王成林核實貸款。
王成林說自己莫名其妙，但趙長明提供的單據上，確實有他的名字。
妻子趙淑艷對丈夫瞞著家里貸款非常生氣。隨后她吃驚地發(fā)現，單子上也有自己的名字，和王成林一樣，自己名下有3萬元貸款。（據了解，每個農戶貸款最高額3萬元）。
“我的天啊，6萬啊，咋還呀！”債務從天而降，趙淑艷又氣又怕，病倒了。
“一年多前，兒子結婚，最緊巴的時候都沒想過貸款，怎么就會有了貸款？”王成林不知所措。
一公里外，杜達連泡村，杜長順的兒媳王玉青名下也出現了3萬元貸款。
“我是一家之主，要貸款也是我或者我兒子出面，不會讓老娘兒們出面呀?！倍砰L順說。
村里的老單身漢杜九順，也背上了3萬元貸款。在村民眼中，杜九順是那種“什么是貸款”都搞不明白的人。
據記者調查，杜達連泡村就有18戶稱“被貸款”，其中4戶人家都是夫妻各背3萬元。趙家、馬甸、三家、王莊等多村都有類似情況。
2011年11月17日，李東波到新開河信用社討說法。他碰到了很多和他有相同遭遇的人。接待他們的，正是去過家里的韓國光。
從韓國光口中大家得知，這些貸款都是信貸員張井志經辦的。
“張井志是誰？”李東波和一些村民稱，從未聽說過張井志這個名字。
53歲的張井志，是新開河信用社的信貸員。他做信貸員有20多年，直到去年突然去世。
信貸員去世留下糊涂賬
信貸員張井志突然去世，“被貸款”的秘密曝光。他的老家，半村的人被發(fā)現“貸款”
“每個人離開崗位，都會有交接過程，要對經辦賬目進行核查。”臺安縣聯社信貸副主任柴亞強說。
去年7月的一天，張井志騎摩托車行駛中，突發(fā)心梗栽倒，去年8月去世。
信用社查張井志的賬目時，發(fā)現他經辦的3000多萬元貸款是筆糊涂賬。“有多筆貸款人自稱從未貸過款?！?/p>
張井志的老家，在新開河鎮(zhèn)張荒地村。張井志去世后，張荒地村將近半村的村民發(fā)現自己名下有貸款，成為此次事件的“重災區(qū)”。
雖然張井志離村多年，在臺安縣城居住，在張荒地村還是有很多村民認識張井志。
“53了，比我小一歲。”一名村民介紹，張井志當年接的父親的班。
一條小河將新開河鎮(zhèn)一分為二，張荒地村所在的河東的一些區(qū)域是張井志的負責信貸片區(qū)。
如今，在張荒地村“被貸款”的話題家喻戶曉。3月12日，記者在街上隨機問村民，每個人都能說出附近“被貸款”者的名字。
警方調查時，村民李長賓大吃一驚，家里包括自己、妻子、女兒以及兄弟等共6人，每人名下有貸款3萬元，總計18萬元。
“為了用我的名義貸款，還改了我的地址，真是煞費苦心啊。”李東波說。
他又到臺安縣聯社查個人貸款記錄。再次發(fā)現名下有一筆貸款，貸款時間是2010年3月15日，這筆貸款已按時還清。
這樣，李東波查到自己曾三次“貸款”，2007年1月15日（留下不良記錄），2010年3月15日，2010年9月21日（爆發(fā)“被貸款”事件時發(fā)現）。
李東波說連續(xù)幾年“被貸款”讓他很憤怒。拿著個人信用報告，他找到黃沙坨信用社。得到的答復是，時間太長了找不到原始資料，不知道是誰貸的，誰擔保的。
后來，臺安縣聯社風險科工作人員楊寶清主動找到李東波，承認黃沙坨的貸款是他操作的。愿意賠些錢了事，讓李東波“不要抓著不放”。
2012年3月13日，柴亞強稱，黃沙坨信用社的事情已經調查，貸款介紹人是楊寶清，楊已被記過處理。但對于當時具體是誰操作貸款，放款給了什么人，柴亞強不愿作答。
3月19日，臺安警方向李東波通報調查情況時說，楊寶清自稱在馬路上撿到了李東波的身份證復印件。
李東波之外，臺安縣富家鎮(zhèn)村民楊廣宇說，就是在今年2月份，他在沈陽買房要貸款時，發(fā)現自己有不良信貸記錄。記錄顯示他曾在富家信用社貸款且有逾期未還的記錄。
楊廣宇稱自己根本沒貸過款，他找到臺安縣聯社信貸部，才消除了這一記錄。
借個身份證就能貸款
“不是熟人，符合條件也貸不出來，是熟人，不符合也能貸出來?！币幻J過款的村民說
貸款如何在貸款人不知情的情況下貸出，錢又去向何處，臺安警方尚在調查中。
當地村民稱，借個身份證就能貸款，是當地人都知道的“秘密”。
“有關系怎么都好說，沒有關系貸款不容易?！睆埢牡卮宕迕窭铋L賓在2009年找張井志貸過款，雖然已經“買盒煙意思意思”，但他一個人的身份證只能貸1萬元，他借了幾個身份證才貸了3萬元，這些一年期的貸款都已按時還清。
2011年上半年，他又找張井志貸款，但等到6月，貸款還沒下來。
“沒想到8月份他死了。錢就更不可能貸下來了。”2012年3月13日李長賓稱。
李長賓稱確定2011年沒在信用社領取過貸款。
本次“被貸款”波及到的李長賓的妻子、女兒、兄弟等親屬都是李長賓曾經貸款時借用過身份證的人。
李長賓猜測，這些身份證復印件等材料，信用社里都有留存，可能因此“被貸款”。
李東波和李洪喜的身份證也被別人借走過。一年前，他們的朋友李少立曾借李東波和李洪喜的身份證，到新開河信用社貸款未成。一年之后，去貸款的李少立名下沒有貸款，李東波和李洪喜名下各有3萬元貸款。
“我自己想貸款，不給貸，沒想到他們偷偷地給貸款了?！崩钌倭⒎Q覺得對不住朋友，他跟著李東波和李洪喜到信用社核查情況?！拔覀兌紱]有簽過字，款放給誰？”
2011年11月17日李東波偷偷錄制的一段錄像顯示，韓國光在接待“被貸款”村民時，稱有少數“被貸款”是“正?！钡?。韓國光稱，很多都是親戚朋友，不用到場簽字一般也能放款。
“不是熟人，符合條件也貸不出來，是熟人，不符合也能貸出來?！币幻J過款的村民稱，貸款看關系不看條件。
審核程序形同虛設
按規(guī)定，貸款有多重審查，并需要當事人多次到場。此次事件中，程序成為虛設
臺安縣聯社信貸副主任柴亞強介紹，合作社下設13個網點和5個儲蓄所，共有50多名信貸員，目前臺安縣聯社共放貸11億多元。
據柴亞強介紹，從貸款申請到貸款調查、貸款審查、貸款審批、簽訂合同、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款收回，有一套完整的監(jiān)管制度和操作程序。
首先信貸員要調查貸款人情況，審核有無不良貸款，并且貸款人必須在場，更要詳細了解貸款用途，并整理貸款檔案材料。之后，各信用社信貸副主任審查檔案資料是否合格。然后信用社信貸主任對檔案真實性審查簽字，這時還需要貸款人和擔保人到場核實簽字。再之后，才會進入貸款審批、簽合同的環(huán)節(jié)。最后，貸款發(fā)放時，營業(yè)窗口還要對信息進行認證，也需要貸款人和擔保人親自到場簽字。
“不嚴格執(zhí)行程序的都是違規(guī)?！辈駚啅姺Q，遼寧農村信用社信貸人員從業(yè)行為規(guī)范“十五不準”中，其中包括不能弄虛作假，不準在辦理時代替客戶簽字等事項。
新開河信用社信貸主任李平在接待村民時曾說，一般自己只是核查檔案資料是否齊全，事實審查都是信貸員自己進行。
柴亞強稱，此次新開河信用社貸款事件，確實之前沒有走程序，涉及違規(guī)。他說，縣聯社是獨立法人單位，自主經營、自負盈虧，因此也是違規(guī)貸款的受害者。違規(guī)貸款給信用社帶來很大的風險。
記者問及縣聯社的不良貸款比例時，柴亞強稱不清楚。目前，新開河信用社信貸主任李平已經停職，和其他涉事人員正在接受公安部門調查。
監(jiān)管者“位置尷尬”
遼寧省農村信用社一名工作人員說，讓一個獨立法人監(jiān)督另一個獨立法人，位置比較尷尬
目前，臺安縣聯社和公安排查時，一個必問的問題是：你貸過款嗎？你有沒有把身份證借出去過？
他們認為，與信用社有過資金往來或身份證被盜用，可能是“被貸款”的先決條件。
不過，也有很多“被貸款”者稱與張井志從未謀過面，也從未把身份證出借。
兩棵樹村村民王成林稱，2008年辦完身份證拿回來后就一直在戶口本里夾著，“沒有撒過手”。
村民們目前對個人信息安全非常擔心。公安部門調查時，讓每名涉及的村民在一張白紙上簽名20遍，以留作筆跡鑒定。很多村民不敢簽?！艾F在科技這么發(fā)達，萬一我的簽名被盜用了，我就成了真貸款了?！?/p>
綜合媒體報道，農村信用合作社“被貸款”事件多次出現。山東、山西、河北、河南、陜西等省都出現過類似情況。據報道，在一些地方，冒用、借用身份證、戶口本辦理小額貸款的事，常有發(fā)生。
2004年，銀監(jiān)會、人民銀行經國務院辦公廳轉發(fā)《關于明確對農村信用社監(jiān)督管理職責分工的指導意見》，省級人民政府、省級聯社、銀監(jiān)會及其派出機構、中國銀行對信用聯社有指導監(jiān)管等責任。
按照規(guī)定，省級聯社對指導、督促信用社完善內控制度和經營機制負主要責任。
3月14日，遼寧省農村信用聯社一名工作人員說，省聯社是獨立法人機構，下面管理的臺安縣聯社同樣也是獨立法人機構，一個獨立法人管理監(jiān)督另一個獨立法人，體制比較尷尬。
貸款被“偷梁換柱”？
村民說，不曾見張井志生活有多奢侈。有村民猜測，張井志可能盜用信息貸款，把錢放給了別人
臺安縣聯社信貸副主任柴亞強說,“被貸款”者中，也有“魚目混珠”的人，“一些人經過調查已經承認自己已經貸了款”。他說，張井志經辦的3000多萬貸款中，1700萬已經找到貸款人，其余正在調查。
對于有爭議的貸款數額和涉及人數，柴亞強稱不清楚。臺安警方稱案件還在調查中，不便透露。
在2月中旬，臺安縣公安局經偵大隊曾向李東波透露，案子涉及人數很多，只收集了約200人的筆跡，還有七八百人的筆跡沒收集。
據了解，信用聯社根據負責片區(qū)的不同，給每個信貸員設定了不同的放貸任務。這一點得到柴亞強的確認，不過他稱這次違規(guī)和獎懲制度沒有關系。
至于貸款的流向，柴亞強稱還要等公安部門的調查，自己不知情。
很多村民猜測貸款可能用于“放高利貸”或者“中飽私囊”。不過，張荒地村村民說，未曾見張井志生活有多奢侈。也有村民猜測，張井志可能“偷梁換柱”，盜用信息貸款，把錢放給了別人。
柴亞強稱，按他從公安部門得到的信息，信用聯社不會有太大損失。不過他未說明具體緣由。
3月25日，李東波打來電話稱，在他的老家趙家村又有村民接受公安的排查時得知自己被貸款，這意味著爭議貸款涉及的人數還在增加。
臺安縣聯社向“被貸款”村民承諾，一定會調查清楚給個“說法”。
李東波稱誓死要搞清楚事實，他給自己起了網名“骨灰盒”，以表示追究到底的決心。
張荒地村還有幾個年紀很小的孩子也“被貸款”了。李長賓說，鄰居家十六七歲的孩子張旭甚至還沒辦身份證，名下也有3萬元貸款。
“我們村一半的人名下都有貸款，聽說光我們村就800多萬呢?！币幻迕裾f。張荒地有2000多人，有人稱八成被貸款，有人稱三分之一，成了“被貸款”村。
柴亞強證實，張荒地村涉及人數較多，不過總額不是800多萬，是不到300萬元。
“如果不是信貸員死了，貸款的事我們可能永遠也不會知道?！?月12日，李東波說。
柴亞強說，縣聯社無法辨別真?zhèn)?，向公安部門求助后，臺安縣公安局經偵大隊介入調查。
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李東波發(fā)現自己在另一個鎮(zhèn)也“被貸款”了，臺安縣聯社一名工作人員承認是自己操作
隨著警方介入調查，得知自己“被貸款”的村民越來越多，有村民稱可能涉及上千人。
張井志的遺留問題,也給信用社帶來麻煩。韓國光在接待村民時說，信用社的人都在跑著做排查，跑得滿褲腿泥。
“被貸款”的李東波、王成林等人所在的趙家、杜達連泡村并非張井志的負責片區(qū)，而是韓國光負責的。韓國光稱，這一區(qū)域涉及的問題貸款，經辦人也是張井志。
2011年11月22日，李東波在中國人民銀行臺安縣支行查個人信用報告，又發(fā)現了一筆貸款。
報告顯示，2007年1月15日他曾貸款3萬元，雖然已經償還，但卻因逾期留下了不良記錄。這次貸款不是新開河信用社辦理的，而是在黃沙坨信用社。貸款人的身份信息都是李東波的。但戶籍地本是新開河鎮(zhèn)趙家村04組的李東波，被改成黃沙任家五組。
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