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　　房貸“只準收回，不準新增”，“9·30”新政后，對于銀行限貸升級的傳聞也都甚囂塵上。

　　但其實銀行目前對于房貸，仍然只是執(zhí)行政府最低的限貸要求，各種利率優(yōu)惠政策與年初相比并沒有太大變化，放款周期也沒有明顯拖延。

　　特別是此前房貸業(yè)務并不那么有優(yōu)勢的中小股份制銀行和外資銀行，在貸款年限、利率優(yōu)惠方面政策更為寬松，不斷向購房者拋出橄欖枝。

　　求證： 

　　關閉新增房貸？只是一個烏龍罷了 

　　“農(nóng)行房貸不得新增”，10月末市場上一則傳聞，讓很多有購房打算的人心頭一顫。

　　其實不只是農(nóng)行，這兩天，“一線城市銀行暫停貸款”的小道消息也在流傳。鄭州一些二手房中介人士也開始對外宣稱貸款收緊，一會兒說房貸全停，一會兒說新型房貸停了……

　　不過，作為不良率低于0.5%、資質最好的一部分貸款，銀行真的說停就停？從風控的角度來看，這不科學！

　　果然，進入11月份，“不得新增房貸”被證明是烏龍。

　　根據(jù)目前網(wǎng)上流傳的信息，農(nóng)行披露的總行資產(chǎn)負債管理部下發(fā)的管理要求中明確提到，“個人住房貸款‘只準收回，不得新增’的時間點”截止到11月1日。

　　針對以上情況，銀行業(yè)人士認為，這或許是農(nóng)行確保10月份滿足調控要求而執(zhí)行的臨時政策。

　　但是，河南商報記者了解到，銀行確實在研究將最后一個季度房貸比例降下來一事。但對于購房者來說，情況或許還沒那么糟糕。

　　走訪： 

　　雖然限貸，但房貸不算緊張 

　　對于大多數(shù)銀行來說，他們只是在嚴格執(zhí)行政府限貸的最低要求，優(yōu)惠等目前并沒有太大變化。

　　“首套房首付30%，利率9折申請下來沒有問題。”駐在鄭州南部一個樓盤的郵儲銀行客戶經(jīng)理說，二套房現(xiàn)在執(zhí)行的也是限貸的最低標準，首付40%，利率上浮10%。

　　據(jù)悉，多數(shù)銀行目前執(zhí)行的都是上述政策，只是部分國有銀行針對首套房利率可能會沒有折扣，二套房上浮10%以上的幾乎沒有。

　　這個優(yōu)惠水平，與今年上半年并沒有太大的差異。相對于一線城市，河南房貸利率一直略高，今年能拿到房貸利率8.5折優(yōu)惠的購房者，都是銀行極為優(yōu)質的客戶。

　　盡管臨近年底，但現(xiàn)在各家銀行貸款額度并不緊張，只要征信等沒有問題，從申請、審核到放款，一個月左右就可以完成。這樣的房貸政策，與2013年房貸最為緊張的時候可以說是天壤之別。

　　“2013年10月，我購買的是首套房，首付三成，但是利率在基準水平上浮了20%?！编嵵菔忻裥煜壬攘巳甑男路拷K于將要交工，當年限貸的嚴格讓他在很長時間都懷疑，以上浮20%的利率購買首套房，而且是長達三年的期房，是不是劃算。

　　徐先生當時辦理了50萬元30年期的貸款，目前每月還款2900多元。而如果利率可以打9折，那么他每月的還款只有2500元。30年時間，他要多支出利息16.5萬元，相當于房子每平方米貴了近2000元。而購房之后兩年時間，這個小區(qū)的銷售價格每平方米也就高了1000多元，但房貸利率已經(jīng)從之前的上浮20%降到了9折。

　　不過，借著今年鄭州房地產(chǎn)市場大熱，徐先生所購小區(qū)房價翻倍，才讓他略感安慰。

　　支招： 

　　沒有“首付貸”？辦法還有很多 

　　以鄭州目前房價而言，突然提高10%的首付比例，大約需要增加首付10萬元左右，還是有些購房者，暫時無法籌措首付資金，不過這并不是沒有辦法解決。

　　盡管我國嚴控“首付貸”，但很多地產(chǎn)中介依然會提供一些途徑，幫助購房者湊足首付。

　　最為常用的，就是商業(yè)銀行的消費貸款，一般用途是裝修、購買車位等，雖然消費貸款嚴禁用于購房，但實際運作時，部分銀行的消費貸款依然可以通過第三方賬戶取出，用于購房者補足部分首付款。

　　消費貸款最大的好處就是利率優(yōu)勢，只是在基準利率上略有上浮。只要信用、收入等資質不錯的話，可以貸款一二十萬緩解首付的壓力，消費貸款期限最長可以達到5年。

　　對于公務員、國企員工、待遇與公務員基本一致的事業(yè)編制人員（如教師、醫(yī)生）、武警與部隊官兵等，很多銀行都允許他們申請“工薪貸款”，期限一般在3年以內。這種貸款明確可以用于包括購房在內的個人消費，購房者可以考慮。

　　此外，如果手頭有儲蓄性質的保單也可以用來貸款，比如人壽保險、養(yǎng)老保險、年金保險等，不過只能臨時救急用，因為這種方式貸款期限不超過6個月。

　　當然，最壞的情況，一些人會考慮選擇P2P平臺來貸款，這種方式的利率可以達到年化15%以上。唯一的好處，就是審批程序會比銀行寬松一些，放款速度也更加快。但P2P運用在房貸上，在監(jiān)管上并不允許，也要小心踩雷。

　　新聞1+1 

　　征信信息，審查更嚴 

　　在樓市大熱之后，銀行對于房貸的風控也更為謹慎，一些細節(jié)越來越嚴格。

　　比如個人征信信息，一家股份制銀行的客戶經(jīng)理說，之前是在放貸之前，銀行查詢信用卡不良的征信信息，還是只看2年的征信信息，現(xiàn)在就要看4至5年的信息。不符合要求的就要被拒貸。

　　此外，對于貸款年限，不同的銀行要求也不同。特別是買一些房齡比較老的二手房時，在簽訂買賣合同前，最好先去各個銀行跑一圈了解銀行的貸款規(guī)定，預審自己的貸款資格。

　　有的銀行是認人不認房，也就是申請貸款人的退休年齡計算你的貸款年限，不看房齡，但有的銀行嚴格執(zhí)行房齡+貸款年限不得超過30年的規(guī)定。這意味著，2000年的房子，貸款時限就不足15年了。

　　一些創(chuàng)新型的貸款產(chǎn)品，比如父母、子女聯(lián)合申請的“接力貸”等，現(xiàn)在基本上都不再辦理。

　　“接力貸、合力貸不再辦理，在銀行對風控審慎的大環(huán)境下，并不出乎預料?！苯ㄔO銀行個貸部門穆女士說，不過，此類信貸產(chǎn)品即使在一線城市都不是主流，在鄭州更是基本沒有落地，因此對本地客戶的影響可以忽略。

　　一些中介和購房者認為，從目前的貸款審核上看，此前房貸業(yè)務規(guī)模較小的中小銀行和外資銀行，政策更加寬松，優(yōu)惠政策也較多。