銀監(jiān)會主席尚福林。記者王海欣攝
兩會新聞中心昨天舉行“金融改革與發(fā)展”主題記者會，央行行長周小川，銀監(jiān)會主席尚福林，證監(jiān)會主席肖鋼，保監(jiān)會主席項俊波，央行副行長、國家外匯管理局局長易綱圍繞金融改革與發(fā)展回答記者提問。尚福林表示，已選擇部分民營資本參與民營銀行試點(diǎn)，首批確定5家，將在天津、上海、廣東、浙江等地開展試點(diǎn)。
方案發(fā)布
首批試點(diǎn)5家銀行
尚福林昨天表示，根據(jù)中央深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組分工安排，“在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”已列為今年改革重點(diǎn)工作，由銀監(jiān)會牽頭推進(jìn)。
按照中央深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組和國務(wù)院的有關(guān)要求，在各地轉(zhuǎn)報推薦的試點(diǎn)方案中擇優(yōu)確定了首批5家民營銀行試點(diǎn)方案，將由參與設(shè)計試點(diǎn)方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點(diǎn)工作。這次試點(diǎn)將遵循共同發(fā)起人原則，按每家試點(diǎn)銀行不少于兩個發(fā)起人的要求，開展相關(guān)籌備工作，這些試點(diǎn)銀行將選址在天津、上海、浙江和廣東等地區(qū)。
尚福林表示，現(xiàn)在所選的這些民營資本，僅僅是參與試點(diǎn)的籌備工作，下一步將依法通過對股東的資質(zhì)審查以后，再依法申請發(fā)起設(shè)立銀行。
成熟一家審批一家
尚福林說：“這5家銀行的試點(diǎn)，我們將按照成熟一家審批一家的原則來審慎地推進(jìn)，至于說這些銀行什么時候能夠掛牌營業(yè)，主要取決于這些銀行的條件是否成功。也就是說，掛牌營業(yè)的時間主要還取決于這些試點(diǎn)銀行自身。”
尚福林指出，這5家試點(diǎn)的選擇既不是計劃模式下的指標(biāo)分配，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，而是在各地轉(zhuǎn)報推薦的試點(diǎn)方案中優(yōu)中選優(yōu)。選擇標(biāo)準(zhǔn)主要考慮五個因素：一是有自擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排。二是有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力。三是有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款。四是有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略。五是有合法可行的風(fēng)險處置和恢復(fù)計劃。
銀監(jiān)會副主席閻慶民表示，為了保證試點(diǎn)銀行的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，發(fā)起主體要考慮成熟，做好長期投資、持續(xù)經(jīng)營的打算。為了保證股權(quán)穩(wěn)定性，我們將要求發(fā)起主體承諾5年的股權(quán)鎖定期，5年內(nèi)發(fā)起主體持股不得轉(zhuǎn)讓。發(fā)起主體要做專業(yè)、理性的投資者，不要直接干預(yù)銀行具體經(jīng)營，選擇專業(yè)的銀行經(jīng)營管理人才。
經(jīng)營模式
首批民營銀行確定四種經(jīng)營模式
銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，根據(jù)試點(diǎn)方案要求，民營銀行四種經(jīng)營模式分別是：“小存小貸”(限定存款上限，設(shè)定貸款上限)；“大存小貸”(存款限定下限，貸款限定上限)；“公存公貸”(只對法人不對個人)；“特定區(qū)域存貸款”(限定業(yè)務(wù)和區(qū)域范圍)。
騰訊、阿里模式初定
該負(fù)責(zé)人透露，騰訊是“大存小貸”，即做一定限額以上的存款。而阿里提出方案的重點(diǎn)是“小存小貸”，即存款額度有上限、貸款額度有上限。
阿里基于自有互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，他們提出主要服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上經(jīng)營的小企業(yè)客戶。阿里的方案將偏重于服務(wù)社區(qū)民眾、小存小貸。知情人士透露，在阿里巴巴的構(gòu)想中所設(shè)立的銀行沒有實(shí)體的銀行網(wǎng)點(diǎn)，是純粹的網(wǎng)上銀行。
另外，針對兩個地區(qū)的情況，例如上海地區(qū)，是提出在自有區(qū)域內(nèi)的客戶進(jìn)行服務(wù)。天津地區(qū)是公存公貸（即只對法人不對個人）。
騰訊昨天對此事回應(yīng)稱，騰訊將在深圳前海牽頭成立民營銀行，目前在資質(zhì)審查階段。在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，將借助騰訊在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的優(yōu)勢，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行創(chuàng)新。
“兩兩結(jié)對”申辦銀行
由于銀監(jiān)會對民營
銀行實(shí)行“共同發(fā)起人”的制度，阿里巴巴和騰訊公司雖然是巨擘，但也需要“小伙伴”一起籌備成立民營銀行。
根據(jù)昨天兩家公司的公告顯示，阿里巴巴與萬向集團(tuán)公司共同作為發(fā)起人申請民營銀行牌照，而騰訊則與百業(yè)源投資有限公司共同作為發(fā)起人申請民營銀行牌照。據(jù)了解，萬向主業(yè)為汽車零部件業(yè)，現(xiàn)有專業(yè)制造企業(yè)32家，在國內(nèi)形成了4平方公里制造基地。而百業(yè)源的主營業(yè)務(wù)則是投資產(chǎn)品。
兩家公司均表示，目前正在準(zhǔn)備申請資料的階段。但均未透露何時開始正式申請銀行牌照。
蘇寧發(fā)公告稱提交申報方案
昨晚，蘇寧發(fā)布公告稱，根據(jù)之前得到的反饋，江蘇省政府于2013年9月下旬將蘇寧申報民營銀行事宜正式行文呈報國務(wù)院，抄送銀監(jiān)會。
蘇寧在公告中表示，“我司于2013年7月23日收到南京市金融辦關(guān)于發(fā)起民營銀行的緊急工作聯(lián)系函，我司于7月24日即向江蘇省政府、南京市政府和南京市金融辦書面回復(fù)，確認(rèn)申報意向。在南京市金融辦等相關(guān)部門指導(dǎo)下，我司于7月28日第一次向省市政府和省市金融辦提交申報方案。8月中旬，我司向國家工商總局申請‘蘇寧銀行股份有限公司’公司名稱預(yù)核準(zhǔn)。8月20日，經(jīng)相關(guān)部門審核指導(dǎo)，我司修改完善后第二次向省市政府和省市金融辦提交申報方案。期間，有媒體關(guān)注報道，我司根據(jù)上市公司信息披露規(guī)則于8月23日發(fā)布《蘇寧云商集團(tuán)股份有限公司關(guān)于公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況的說明公告》，對公司申報民營銀行的進(jìn)展情況如實(shí)進(jìn)行了披露。9月12日，‘蘇寧銀行股份有限公司’獲得國家工商總局的正式核準(zhǔn)。據(jù)反饋，江蘇省政府于2013年9月下旬將我司申報民營銀行事宜正式行文呈報國務(wù)院，抄送銀監(jiān)會?！碧K寧還表示，為保護(hù)投資者利益，對相關(guān)不實(shí)報道和言論，將保留進(jìn)一步追究法律責(zé)任的權(quán)利。（記者 祝劍禾）
風(fēng)險防控
1.民資發(fā)起的銀行靠譜嗎？
與傳統(tǒng)的國有銀行相比，民營資本發(fā)起設(shè)立的銀行究竟靠譜嗎？
據(jù)了解，此次開閘的民營銀行試點(diǎn)的監(jiān)管指標(biāo)等與現(xiàn)有的銀行并無差異，但也會對不同的銀行實(shí)行“一行一策”的差異化監(jiān)管。
民資設(shè)立銀行，市場不乏擔(dān)心，關(guān)聯(lián)交易問題或?qū)⒊蔀槊駹I銀行最大的風(fēng)險之一。對此，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人表示，將要求發(fā)起人公司核心主業(yè)突出，現(xiàn)金流充裕，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，能夠承擔(dān)經(jīng)營失敗風(fēng)險。
該負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會作為監(jiān)管部門，將明確專門機(jī)構(gòu)、專門人員，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施公開公平的審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，特別是強(qiáng)化對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管，杜絕道德風(fēng)險。
國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員吳慶認(rèn)為，中國的銀行數(shù)量不怕多，但還要注意風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制。在他看來，未來的監(jiān)管體系要比市場更加嚴(yán)厲地淘汰弱者?！安荒芤呀?jīng)到了資不抵債的時候再去淘汰它，只有嚴(yán)格的監(jiān)管下，銀行的倒閉才不會傳染?！?/p>
2.經(jīng)營不善倒閉了怎么辦？
民資設(shè)立銀行，是中國銀行業(yè)打破壟斷、走向市場化的重要舉措。不過，既然是市場化，就有市場競爭，就將會有失敗案例出現(xiàn)。民營銀行倘若真的因?yàn)榻?jīng)營不善而倒閉如何處理？由此，退出機(jī)制的完善就成為迫在眉睫的事情。
“對民營銀行合法可行的風(fēng)險處置和恢復(fù)計劃，是此次試點(diǎn)考慮的重點(diǎn)內(nèi)容?！便y監(jiān)會負(fù)責(zé)人介紹，民營銀行應(yīng)提前訂立風(fēng)險處置與恢復(fù)計劃，即“生前遺囑”，明確經(jīng)營失敗后的風(fēng)險化解、債務(wù)清算和機(jī)構(gòu)處置等安排。
銀行業(yè)的“生前遺囑”其實(shí)已經(jīng)并非新鮮事，就像是人在活著的時候確立遺囑一樣，當(dāng)銀行面臨破產(chǎn)時，就會按照此前簽訂好的這份“遺囑”處置資產(chǎn)。目前中行、招行等多家大中型銀行已簽署過“生前遺囑”?！?記者 高晨 廖豐)