這幾個(gè)月，商丘的桑先生很郁悶——此前兩年多他每月按照銀行還款短信提醒還車(chē)貸，從未逾期，但這樣還了29個(gè)月后，汽車(chē)卻被車(chē)貸擔(dān)保公司拖走扣留。他準(zhǔn)備起訴車(chē)貸擔(dān)保公司時(shí)，卻被該公司提前還完余款并告上法庭。

　　法庭上，車(chē)貸擔(dān)保公司說(shuō)桑先生從第一次還貸開(kāi)始就逾期，這才不得不拖車(chē)。這讓桑先生很不能接受。

　　【納悶】

　　眼看要還清車(chē)貸

　　車(chē)卻被擔(dān)保公司扣了

　　桑先生家住商丘，2013年12月，他通過(guò)河南盛世汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)河南盛世汽車(chē)公司）做擔(dān)保，向銀行分期貸款買(mǎi)了一輛轎車(chē)，總價(jià)47.3萬(wàn)元，貸款時(shí)間為36個(gè)月。

　　桑先生說(shuō)，從貸款以來(lái)，自己按銀行的短信提示，每月25日前將款還上。

　　“這樣已經(jīng)還了29個(gè)月，眼看再有幾個(gè)月就還清了。”桑先生說(shuō)，卻沒(méi)想到這時(shí)突生異變，2016年5月25日，他的車(chē)子突然找不到了，后來(lái)才知道是被擔(dān)保的河南盛世汽車(chē)公司拖走扣留了。

　　“對(duì)方說(shuō)我逾期了，但我這樣做了兩年多，從來(lái)沒(méi)有收到銀行方面或擔(dān)保公司的逾期提醒?！鄙Ｏ壬f(shuō)，自己可能落入了一個(gè)陷阱。他稱(chēng)，當(dāng)時(shí)買(mǎi)車(chē)時(shí)，被鼓勵(lì)分期購(gòu)車(chē)。

　　不肯繳納河南盛世汽車(chē)公司所說(shuō)的4萬(wàn)多元的違約金，桑先生說(shuō)，車(chē)輛目前一直被該公司扣留。

　　【進(jìn)展】

　　他想告擔(dān)保公司

　　但對(duì)方先把他告上了法庭

　　自己“按時(shí)”還款，車(chē)輛卻被拖走要不回來(lái)，桑先生稱(chēng)已經(jīng)著手準(zhǔn)備起訴河南盛世汽車(chē)公司。8月22日，河南商報(bào)記者在高新區(qū)人民法院看到了他所說(shuō)的起訴材料。

　　一方面桑先生準(zhǔn)備起訴，另一方面，河南盛世汽車(chē)公司也將桑先生告上法庭。8月22日，高新區(qū)人民法院受理了此案。

　　河南盛世汽車(chē)公司訴訟請(qǐng)求法院判令被告（桑先生）償還公司為其墊付的銀行貸款，并繳納違約金4.73萬(wàn)元。

　　在庭審中，該公司的代理人說(shuō)，桑先生從一開(kāi)始就違約了。

　　他表示，桑先生和河南盛世汽車(chē)公司簽訂的分期購(gòu)車(chē)合同約定的是每月10日還款，和銀行的借款合同約定的是每月15日還款，桑先生按照銀行短信提示的每月25日前還款，已經(jīng)屬于違約行為，給河南盛世汽車(chē)公司造成了損失。

　　【雙方說(shuō)法】

　　購(gòu)車(chē)人：沒(méi)人通知我逾期

　　河南盛世汽車(chē)公司的說(shuō)法，讓桑先生覺(jué)得難以接受。

　　“我們簽訂的合同上約定的日期是不錯(cuò)，但那約定的是一張借記卡?！鄙Ｏ壬f(shuō)，實(shí)際上用來(lái)還款的是一張尾號(hào)為2576的信用卡，“該信用卡一直被河南盛世汽車(chē)公司持有并刷卡還車(chē)貸?！?/p>

　　桑先生認(rèn)為，自己每月只要按照銀行的提醒，在最后還款日前還上不在自己手上的信用卡欠額就行。河南商報(bào)記者看到，銀行發(fā)給桑先生2576卡號(hào)的提醒短信顯示，到期還款期確為每月25日。

　　桑先生稱(chēng)，自己從第一期就按照銀行提示打款，從來(lái)沒(méi)有收到銀行的逾期提醒，不知錯(cuò)在何處。他表示，如果河南盛世汽車(chē)公司覺(jué)得25日太晚，完全可以提前刷該信用卡還款，也完全有必要電話告知他一聲。

　　“但我從來(lái)沒(méi)有收到任何一個(gè)告知我逾期沒(méi)還款的通知。”桑先生說(shuō)。

　　擔(dān)保公司：按照正規(guī)程序走的

　　如果逾期，為何一直沒(méi)有告知？

　　河南商報(bào)記者聯(lián)系上河南盛世汽車(chē)公司，該公司一名工作人員說(shuō)，“一切都是按照正規(guī)程序走的，如果他沒(méi)有違約，我們也不敢扣他的車(chē)?！?/p>

　　該工作人員稱(chēng)，桑先生違約的第一處在于，合同規(guī)定的是每月15日還款，而他沒(méi)這樣做。她告訴記者說(shuō)，“就算按照銀行的最后還款期限25日，他也有一期是到了27日才還款，就是因?yàn)檫@一期上了銀行的違約名單了，才扣他的車(chē)。”

　　至于到27日才還款的是哪一期，這名工作人員表示不是很確定，“如果沒(méi)記錯(cuò)的話，是今年的4月份?！?/p>

　　但桑先生出具的銀行流水賬單顯示，4月，該信用卡的還款日期為4月23日。而在前后兩月，還款日期也沒(méi)有27日。

　　銀行：賬面上看不存在逾期

　　如果按照銀行提醒的25日前還款究竟算不算逾期？23日，河南商報(bào)記者到發(fā)放該貸款的銀行進(jìn)行了解。

　　工作人員稱(chēng)，從賬面上看，桑先生的還款不存在逾期。但該工作人員也表示，如果車(chē)貸雙方合同約定還款日是15日，這中間也可能存在擔(dān)保公司先行墊付。

　　說(shuō)法

　　逾不逾期究竟誰(shuí)說(shuō)了算？

　　一位不愿具名的律師稱(chēng)，買(mǎi)車(chē)人作為貸款方，銀行作為放貸方，兩者直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)行為。擔(dān)保公司在中間只起到擔(dān)保作用，除非貸款人沒(méi)有及時(shí)按照銀行還款日期還款，或者違反與銀行簽訂合同，擔(dān)保公司才有權(quán)根據(jù)合同約定對(duì)貸款人做出處罰。既然貸款人不是向擔(dān)保公司貸款，擔(dān)保公司約定的還款時(shí)間也就不成立。

　　該律師稱(chēng)，在他經(jīng)手的車(chē)貸案件中，也有不少貸款人因?yàn)轳R虎，沒(méi)有按照銀行約定還款日期還款，逾期一兩天的，但卻被擔(dān)保公司收取幾萬(wàn)元違約金，這也是不合理的。“逾期產(chǎn)生違約金有嚴(yán)格計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，不能擔(dān)保公司說(shuō)收取多少就多少。”桑先生告訴河南商報(bào)記者，自己還會(huì)繼續(xù)起訴。此事究竟如何處理，河南商報(bào)記者將繼續(xù)關(guān)注，有類(lèi)似經(jīng)歷的讀者，也請(qǐng)和我們聯(lián)系：0371-86088666。

　　（記者 程時(shí)培）