2014-01-16 08:07:00 來源:成都商報
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上周，中國銀行四川省分行的金牌理財師黃玲給大家分享了5萬元年終獎的三口之家理財之道。今天，讓我們看看一位月收入近萬元，2013年年終獎10萬元的單身男如何理財，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
客戶基本信息：張先生，32歲，在某股份公司任部門主管，平時工作比較繁忙，投資偏穩(wěn)健。
家庭背景：單身，工資每月收入9000元，名下有30萬元的1年定期存款(2014年1月28日到期)。無自有房產(chǎn)，目前與父母共同生活，每月只需支付生活費用2000元，個人日常開銷約5000元~6000元。除社保外，商業(yè)保險暫時充足。
理財期望：希望讓個人資產(chǎn)保值增值，實現(xiàn)自己“高儲蓄”目標，為今后結(jié)婚、生子奠定經(jīng)濟基礎(chǔ)。
家庭年終獎：10萬元
理財規(guī)劃：
通過分析，張先生在成都屬于中高收入人群，單身與父母同住，經(jīng)濟負擔輕，但由于自己日常高消費和不善于理財?shù)牧晳T，導致目前儲蓄較低，有必要調(diào)整消費習慣。建議：
一、合理規(guī)劃每月工資收入。目前基金產(chǎn)品類型豐富，從保本固定收益、保本浮動收益到非保本浮動收益類都可自主選擇，涵蓋了貨幣、債券、股票和混合型，起點金額低，投資方向靈活，絕大部分產(chǎn)品都可隨時申購贖回。根據(jù)目前股市行情，建議張先生選擇“基金定投”方式，每月進行“強制儲蓄”，投資金額4000元~5000元。
二、將年終獎進行“基金+銀行理財產(chǎn)品”的組合投資，兼顧安全性、收益性、流動性，是實現(xiàn)“高儲蓄”目標的第二保障。因此，在扣除春節(jié)期間必要開支外，建議張先生把剩余年終獎與到期后的30萬元定期存款合并打理，60%資金可投資于銀行穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，期限3個月~12個月，預期年化收益率5.5%~6.5%，10%投資于靈活性強的貨幣基金(如海富通貨幣)，預期年化收益率4%~6%，10%投資于債券型基金，20%投資于有“打新”元素或是投資于電子信息、醫(yī)療等行業(yè)的股票型基金(如長盛電子信息產(chǎn)業(yè)、國投瑞銀醫(yī)療保健)，獲得預期超額收益。
由于張先生平時工作繁忙，建議可通過“中國銀行網(wǎng)上銀行”或“中銀掌上行”手機銀行進行投資理財操作。(文/楊斌)
