信托業(yè)首提“生前遺囑”
“生前遺囑”制度的引進(jìn)，更多體現(xiàn)的是逆周期的監(jiān)管策略，該項(xiàng)機(jī)制逐步在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)普及落地，也反映國(guó)內(nèi)監(jiān)管思路與國(guó)際接軌。
國(guó)內(nèi)銀行(行情 專區(qū))陸續(xù)簽署的“生前遺囑”，正受到各類金融機(jī)構(gòu)的廣泛關(guān)注。而值得注意的是，信托業(yè)也有望迎來這項(xiàng)恢復(fù)與處置機(jī)制。
銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也沤赵?013年中國(guó)信托業(yè)年會(huì)上表示，要研究完善信托業(yè)治理體系和現(xiàn)代治理能力建設(shè)。他提出的八項(xiàng)機(jī)制中包括生前遺囑機(jī)制，這也是監(jiān)管層首次針對(duì)信托業(yè)提出的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。
楊家才稱，此項(xiàng)機(jī)制是在國(guó)際金融危機(jī)之后，針對(duì)“大而不能倒”銀行制定的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。他從四方面介紹這項(xiàng)機(jī)制的制度安排，第一，激勵(lì)性薪酬如何回扣，“只要你能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)做得好，可以拿高額年薪，誰(shuí)都不能眼紅。但是當(dāng)你的業(yè)務(wù)或者這個(gè)機(jī)構(gòu)出了問題，你必須給吐回來，用于對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)損失?！钡诙?，紅利回?fù)芑蛳拗品旨t制度?！熬褪且獙懬宄谑裁辞闆r下，股東要減少分紅或者不分紅，甚至將前3年、5年的分紅收益返回公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。”第三，業(yè)務(wù)的分割與恢復(fù)安排?！耙袠I(yè)務(wù)分割機(jī)制，某些業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題之后，要把這部分砍掉或者托管出去，以免影響整體。還有就是，如果公司不行了，怎樣讓好的業(yè)務(wù)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)下去?！钡谒?，機(jī)構(gòu)的處置與處理。“要事先寫好這個(gè)機(jī)構(gòu)真要是不行了怎么辦，是股東救助，還是兼并重組，誰(shuí)來出資，誰(shuí)來主持，都要寫清楚，讓”后人“照做就行了，不至于忙亂，產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)?！?/font>
銀行陸續(xù)簽署“生前遺囑”
所謂“生前遺囑”制度，是指金融機(jī)構(gòu)以自身面臨倒閉為前提，事先提交的“遺囑”，處置當(dāng)局將以此為基礎(chǔ)制定并在必要時(shí)實(shí)施處置計(jì)劃，以促使機(jī)構(gòu)恢復(fù)日常經(jīng)營(yíng)能力，或者實(shí)現(xiàn)部分業(yè)務(wù)功能分拆或機(jī)構(gòu)整體有序關(guān)閉的制度安排，這是美國(guó)次貸危機(jī)之后國(guó)際社會(huì)為解決金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”問題而推出的一項(xiàng)法律措施。
一位參加2013年中國(guó)信托業(yè)年會(huì)的信托業(yè)人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者：“生前遺囑”制度的提出是銀監(jiān)會(huì)引進(jìn)新監(jiān)管思路的體現(xiàn)，并不意味著國(guó)內(nèi)信托業(yè)將發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，“目前國(guó)內(nèi)多家銀行也在陸續(xù)簽署生前遺囑，銀行業(yè)目前也沒聽說要發(fā)生機(jī)構(gòu)倒閉的現(xiàn)象?！?/font>
中國(guó)銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))(601988.SH，03988.HK)是我國(guó)首家公布“生前遺囑”相關(guān)決議的金融機(jī)構(gòu)，12月19日，中國(guó)銀行公告稱，董事會(huì)通過了一項(xiàng)“中國(guó)銀行集團(tuán)恢復(fù)與處置計(jì)劃(含在美機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃)”的決議。公告稱，中國(guó)銀行為全球系統(tǒng)重要性銀行，根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)和中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，全球系統(tǒng)重要性銀行需制定恢復(fù)與處置計(jì)劃;根據(jù)美國(guó)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，中國(guó)銀行在美機(jī)構(gòu)應(yīng)向美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交處置計(jì)劃。事實(shí)上，早在2011年，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”在中國(guó)落地時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)就針對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行提出了包括“生前遺囑”在內(nèi)的一整套危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制。
12月24日晚，招商銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))(600036.SH、03968.HK)也發(fā)布公告稱，董事會(huì)于當(dāng)日審議通過了《關(guān)于授權(quán)高級(jí)管理層成員批準(zhǔn)及簽署“生前遺囑”的議案》，授權(quán)總行分管法律合規(guī)事務(wù)的高級(jí)管理層成員作為該行應(yīng)對(duì)《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》的負(fù)責(zé)人，批準(zhǔn)并簽署招行2013年度“生前遺囑”及未來與之相關(guān)的年度更新文件。
信托業(yè)逆周期監(jiān)管
此前，國(guó)內(nèi)信托業(yè)經(jīng)過多次清理整頓，1989年，國(guó)務(wù)院針對(duì)各種信托投資公司發(fā)展過快、管理混亂的情況進(jìn)一步清理整頓，信托公司數(shù)量從高峰時(shí)期的1000多家回落。業(yè)內(nèi)公認(rèn)的最近一次大規(guī)模的清理整頓是在1999年，中國(guó)人民銀行決定對(duì)當(dāng)時(shí)的239家信托投資公司進(jìn)行全面的整頓撤并。截至目前，國(guó)內(nèi)共有68家信托公司。
上述信托業(yè)人士認(rèn)為，短期來看，不會(huì)出現(xiàn)信托公司關(guān)門停業(yè)的現(xiàn)象，“生前遺囑”制度的引進(jìn)，更多體現(xiàn)的是逆周期的監(jiān)管策略，該項(xiàng)機(jī)制逐步在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)普及落地，也反映國(guó)內(nèi)監(jiān)管思路與國(guó)際接軌。
實(shí)際上，銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)此前也有過關(guān)于“生前遺囑”的表態(tài)。今年11月，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民針對(duì)民資辦銀行提出應(yīng)堅(jiān)持“生前遺囑”的原則。閻慶民稱，民資辦銀行試點(diǎn)要堅(jiān)持“純民資發(fā)起、自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、承諾股東接受監(jiān)管、實(shí)行有限牌照、訂立生前遺囑”等五個(gè)原則。
楊家才提出的八項(xiàng)機(jī)制，還包括公司治理、產(chǎn)品登記、分類經(jīng)營(yíng)、資本約束、社會(huì)責(zé)任、行業(yè)穩(wěn)定和監(jiān)管評(píng)價(jià)。
銀監(jiān)會(huì)非銀部相關(guān)人士在接受媒體采訪時(shí)表示，如果整個(gè)行業(yè)能夠達(dá)成共識(shí)，明年有望將八大機(jī)制在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)逐一推出。
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