記者調(diào)查：銀行賣理財(cái)品存陷阱，投資人切記閱讀細(xì)則多咨詢.

　　本以為使用網(wǎng)銀購買理財(cái)產(chǎn)品更方便，但沒想到遭遇了投資陷阱，自動(dòng)連投了低收益產(chǎn)品導(dǎo)致資金凍結(jié)，這是昨日投資人陳先生（化名）向本報(bào)記者反映的情況。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售和網(wǎng)絡(luò)操作中存在多個(gè)“陷阱”，投資人最好在操作的時(shí)候閱讀清楚細(xì)則，另一方面，也要及時(shí)跟銀行溝通，以免“吃虧”。

　　案例：網(wǎng)銀默認(rèn)系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品

　　根據(jù)陳先生的表述，去年年底，他用工行網(wǎng)上銀行購買了一筆名為“財(cái)富穩(wěn)利147天”的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)年化收益率是4.85%。

　　“雖然產(chǎn)品收益率跟其他銀行相比不高，但是在工行客戶可選擇的范圍內(nèi)已經(jīng)是很高的了?！标愊壬硎?，今年4月23日產(chǎn)品到期，購買時(shí)他沒選“是否自動(dòng)再投”的選項(xiàng)，但它默認(rèn)為“是”，陳先生說，當(dāng)時(shí)沒搞明白啥意思，只知道按照以往不多的經(jīng)驗(yàn)，4月23日到期可以連本帶利拿出來。

　　“結(jié)果到期了，除了收到一條遲到的分紅短信提醒之外，就沒有下文了，我滿心等著把本錢贖回可以買別的銀行的產(chǎn)品，結(jié)果等到4月27日也沒動(dòng)靜，再到網(wǎng)上銀行一看，才發(fā)現(xiàn)工行已經(jīng)幫我又買了一期，下次到期要到9月份，而且我已經(jīng)無法撤單?！标愊壬硎?，自己當(dāng)時(shí)馬上給工行打電話，希望他們幫忙撤單，結(jié)果折騰了兩天，對方先后多人來電，說是選自動(dòng)轉(zhuǎn)投的，無法撤單。

　　陳先生表示，他當(dāng)初沒有選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)投，但網(wǎng)上銀行默認(rèn)設(shè)置為“是”，而不是“否”，存在銷售陷阱。此外，既然可以有分紅短信提醒，但銀行在其續(xù)買的時(shí)候，卻沒有提示短信，存在誤導(dǎo)。

　　但涉事銀行相關(guān)人士昨日向記者表示，該行的系統(tǒng)其實(shí)已經(jīng)提示并要求客戶確認(rèn)，因此客戶在購買產(chǎn)品的時(shí)候一定要看清楚相關(guān)細(xì)則和選項(xiàng)。

　　記者調(diào)查：銀行銷售存陷阱

　　陷阱一：購買時(shí)間并非起息時(shí)間 到期時(shí)間并非到賬時(shí)間

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，起息時(shí)間和到賬時(shí)間是一個(gè)最容易被忽略的陷阱。比如說，銀行在某些時(shí)間點(diǎn)會推出一些搶購的產(chǎn)品，若搶到了一款30天，年化收益率是5%的理財(cái)產(chǎn)品，然而它的起息時(shí)間（成立日）卻是四天后，那么也就是說，在搶購封閉到起息開始的這四天，購買這款理財(cái)?shù)馁Y金都只能按照活期利息計(jì)息。“持有這款理財(cái)?shù)臅r(shí)間無形中增加了4天的時(shí)間，而這款理財(cái)?shù)挠行昊找媛势鋵?shí)也只有4.41%而已?！币晃焕碡?cái)專家表示。

　　與此同時(shí)，很多理財(cái)產(chǎn)品的到期時(shí)間（到期日）也并非到賬時(shí)間。

　　陷阱二：默認(rèn)程序“使壞” 理財(cái)賬戶資金無利息

　　除了上述陳先生遭遇的購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，被銀行默認(rèn)設(shè)置了投資的操作外，事實(shí)上，目前銀行還會在多個(gè)地方設(shè)置利于自己的程序。如，黃先生近日通過某股份制銀行的網(wǎng)銀購買了基金產(chǎn)品，但是基金到期數(shù)日后，黃先生一直沒有在賬戶內(nèi)看到這筆資金。

　　隨后黃先生找到銀行咨詢才發(fā)現(xiàn)，自己贖回的資金自動(dòng)轉(zhuǎn)到了理財(cái)賬戶上。

　　“這筆理財(cái)賬戶的資金和活期賬戶是相連的，但是理財(cái)賬戶的資金是不計(jì)息的?！秉S先生告訴記者，也就是說，如果這筆錢他不及時(shí)操作轉(zhuǎn)到活期賬戶，那么這筆錢等于是零利率。

　　陳先生三大質(zhì)疑

　　1.我當(dāng)初沒有選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)投，為什么網(wǎng)上銀行默認(rèn)設(shè)置為“是”，而不是“否”；

　　2.既然可以有分紅短信提醒，為什么幫我再買的時(shí)候，連一條提示短信也沒有；

　　3.如果我真的看中工行的理財(cái)產(chǎn)品，為啥分兩期選擇收益更低的147天產(chǎn)品，而不選收益更高的189天或350天的產(chǎn)品。

　　涉事銀行相關(guān)人士：

　　該行的系統(tǒng)其實(shí)已提示并要求客戶確認(rèn)，因此客戶在購買時(shí)要看清楚相關(guān)細(xì)則和選項(xiàng)。

　　相關(guān)律師：

　　默認(rèn)設(shè)置在法律上較難界定責(zé)權(quán)，投資人在瀏覽以及選擇的時(shí)候，最好看清楚細(xì)則?！　?（記者李婧暄）