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　　這是為什么？一位銀行人士指出，小周的資金在頻繁購買理財產(chǎn)品的時候，很多時間都沒有產(chǎn)生收益

　　，因為理財產(chǎn)品存在募集期和清算期，這兩個時間段里資金只能以活期計息。

　　“銀行一般都有產(chǎn)品募集期，一般來說從3天到10多天都是有可能的；產(chǎn)品到期后還有清算期，這也要花2到7天的時間，錢才能到投資者賬上。募集期和清算期越長，資金在賬上閑置的時間就越長，對實際收益率的影響就越大?！鄙鲜鲢y行人士舉例說，如果用10萬元購買一款3個月期限年化收益5%的產(chǎn)品，募集期加清算期為15天，那么這款產(chǎn)品的實際收益為1233元，那么實際收益率僅為4.3%。

　　“在產(chǎn)品期限、預(yù)期收益率相同的情況下，選擇募集期和清算期較短的更劃算，或者盡量在募集期即將結(jié)束時再購買?！痹撱y行人士說。

　　“本行今日起發(fā)行兩款理財產(chǎn)品，174天理財產(chǎn)品，年化收益率為5.5%”；91天萬利寶，年化收益5.3%?！弊蛱煲辉纾∠壬盏搅艘患毅y行發(fā)來的理財短信，隔了不到一小時，又有其他銀行的理財短信紛至沓來，“一個上午收到了五六家銀行的理財信息，好幾款產(chǎn)品預(yù)期收益超過5%，其中一款一年半的產(chǎn)品為5.6%，是目前收到最高的，看了很心動。”

　　8月最后一周，銀行理財產(chǎn)品收益再度上浮，其中不少產(chǎn)品的年化收益達(dá)到了5.5%左右，僅次于6月底。銀行理財師表示，月底銀行資金出現(xiàn)緊張跡象，導(dǎo)致理財收益再度出現(xiàn)上漲。到9月底的三季度末，理財產(chǎn)品收益可能再度飆升。

　　中小銀行的理財產(chǎn)品

　　收益率扎堆破5%

　　記者昨天走訪了杭州市體育場路和建國北路上的多家銀行營業(yè)網(wǎng)點，近期多家銀行理財產(chǎn)品的收益率的確出現(xiàn)了小幅上揚，收益率超5%的產(chǎn)品頻頻出現(xiàn)，中小銀行表現(xiàn)尤其突出。

　　“新推出的兩款理財產(chǎn)品收益不錯，174天的年化收益率有5.5%，91天的收益率也有5.3%?！迸d業(yè)銀行一位工作人員表示，收益為5.5%的理財產(chǎn)品有門檻，最低30萬元起售。

　　在華夏銀行一營業(yè)網(wǎng)點，記者也看到，該行近期發(fā)行幾款理財產(chǎn)品，收益率相繼突破5%。工作人員表示，昨日發(fā)行的幾款理財產(chǎn)品收益率較高，其中一款增盈增強型理財產(chǎn)品，期限184天，最高收益率為5.1%，而另一款364天期限的理財產(chǎn)品，最高收益5.3%。

　　而在光大銀行的一營業(yè)網(wǎng)點，記者看到一則公告：從27日起，該行提高該開放日產(chǎn)品預(yù)期年化收益率，其中5萬元起點的預(yù)期收益率從4.2%提高至4.8%；100萬元及300萬元的產(chǎn)品預(yù)期收益率從4.4%和4.5%分別提高至5%和5.1%。

　　國有大行也不甘落后。中國銀行最近在售的理財產(chǎn)品中，有16款人民幣產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率達(dá)5%（含）以上，其數(shù)量占近日在售人民幣產(chǎn)品的近50%。其中預(yù)期收益最高的兩款產(chǎn)品均為5.3%，起點分別為30萬元和10萬元。

　　此外，工行和建行也有多款產(chǎn)品的預(yù)期收益超過5%，建行兩款90天左右的保本產(chǎn)品預(yù)期年化收益也高達(dá)5.1%~5.25%，而起點僅為5萬元。

　　月末銀行資金再現(xiàn)緊張

　　季末理財產(chǎn)品收益率或更高

　　今年6月底，由于資金緊張，銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)大幅度飆升，突破6%的理財產(chǎn)品比比皆是，最高收益率甚至高達(dá)6.9%。其后收益出現(xiàn)下降，并一度跌到4%左右。

　　“一般每到月末，銀行要滿足75%的存貸比考核等指標(biāo)，需要加緊吸儲，銀行間市場利率就會走高，理財產(chǎn)品收益也就水漲船高?！币晃汇y行理財專家表示，上周一，6個月以下期限的上海銀行間同業(yè)拆借利率全線上漲，其 

　　中最近兩周大漲133.30個基點，報5.156%，創(chuàng)下8個月以來新高，這意味著銀行資金再度出現(xiàn)緊張情況。

　　對于接下去銀行理財產(chǎn)品市場的收益情況預(yù)計，上述人士認(rèn)為，受月末流動性階段性趨緊的影響，下半年理財產(chǎn)品“月末收益率沖高”的現(xiàn)象將會更加明顯，尤其是在9月末和12月末，產(chǎn)品收益率驟然上升的現(xiàn)象可能會重演，“不排除再度突破6%的可能?！?

　　對此，理財師建議，市民可以先購買一些30~120天左右的短期產(chǎn)品，到9月底季末或12月末時中長期產(chǎn)品的預(yù)期收益可能更高，那時考慮買長期產(chǎn)品鎖定收益更劃算。 

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