機(jī)構(gòu)加速布局養(yǎng)老金融 銀行保險(xiǎn)信托各顯神通
隨著人口老齡化形勢日趨嚴(yán)峻，未來數(shù)十年里養(yǎng)老的壓力空前巨大，無疑將造就龐大的養(yǎng)老理財(cái)市場。因此，銀行、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)紛紛利用自身的優(yōu)勢，“各顯神通”加快布局養(yǎng)老金融。
與其他金融機(jī)構(gòu)相比，銀行介入養(yǎng)老金融有綜合化、多角度和全方位的優(yōu)勢。如光大銀行日前推出國內(nèi)首個養(yǎng)老消費(fèi)指數(shù)，發(fā)布“頤享陽光”養(yǎng)老金融綜合服務(wù)，發(fā)行長期限的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，吹響了全面布局養(yǎng)老金融領(lǐng)域的號角。
“從根本上看，完善且易被大眾所接受認(rèn)可的養(yǎng)老金融體系應(yīng)該具備三方面的功能，即服務(wù)于老齡人群的保障、消費(fèi)和投資需求，同時(shí)還應(yīng)具備較充分的專業(yè)性、系統(tǒng)性與便利性。”光大銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳昌宏說。據(jù)悉，建設(shè)銀行也加快了養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面的布局，推出帶有養(yǎng)老特色的聯(lián)名借記卡及養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面的產(chǎn)品服務(wù)平臺。招商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等都已經(jīng)設(shè)立或者著手組建養(yǎng)老金融部門、發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品各種方式吸引老年客戶、開發(fā)養(yǎng)老金融市場。
從目前市場上銀行推出的主打“養(yǎng)老”概念的理財(cái)產(chǎn)品來看，資金主要投向是債券和貨幣市場，風(fēng)險(xiǎn)偏好以穩(wěn)健為主，預(yù)期年化收益率大多在4%—5%之間。除了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品之外，社保資金托管、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的融資服務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也是銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的重要“戰(zhàn)場”。
保險(xiǎn)公司一直是養(yǎng)老金融中的“主力”。一方面，各大保險(xiǎn)公司發(fā)力商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；另一方面，保險(xiǎn)公司也紛紛涉足養(yǎng)老地產(chǎn)，建立各種養(yǎng)老社區(qū)。6月16日，由泰康人霆投資管理的首家養(yǎng)老社區(qū)泰康之家燕園雛形浮出水面。泰康人壽對外披露了這一養(yǎng)老社區(qū)的實(shí)體產(chǎn)品模式與基礎(chǔ)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，在泰康養(yǎng)老戰(zhàn)略版圖中，北京是第一步，上海、廣州的布局也已全面啟動，未來將有10到15所高端養(yǎng)老社區(qū)在全國省會城市建成，形成超過5萬戶的連鎖網(wǎng)絡(luò)。此外，中國人壽、新華保險(xiǎn)等公司也已經(jīng)先后涉足養(yǎng)老社區(qū)的投資。
與其他金融機(jī)構(gòu)相比，信托公司在養(yǎng)老金融上的布局更具靈活性。如安信信托去年曾推出關(guān)愛系列“陽光二號-頤養(yǎng)”集合資金信托計(jì)劃，募集資金主要投向政策扶持與倡導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先投資于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和社會民生工程。中信信托聯(lián)合首創(chuàng)集團(tuán)共同建設(shè)昆明“嘉麗澤國際健康島”，有意把這一項(xiàng)目打造成集預(yù)防、特色醫(yī)療、健康管理、康復(fù)、養(yǎng)老、養(yǎng)生于一體的“國際健康島”。
專家認(rèn)為，我國2015年將進(jìn)入深度老齡化階段，僅依靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)將無法保障龐大老齡人口老有所養(yǎng)，現(xiàn)在必須著眼未來，需要把養(yǎng)老金融放到戰(zhàn)略層面進(jìn)行考慮和安排，大力促進(jìn)養(yǎng)老金融創(chuàng)新，在這一領(lǐng)域各大金融機(jī)構(gòu)均有巨大的發(fā)展空間。
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