擬IPO城商行壞賬快速上升 資本利用效率低下
除了貴陽(yáng)銀行外，其余15家正在排隊(duì)上市的城商行悉數(shù)披露了年報(bào)，頗令人意外的是，這15家亟待上市的城商行資本金普遍非常充足，沒有明顯的資本缺口。不過，資本充足的同時(shí)，這些銀行卻多數(shù)都面臨不良貸款雙升的壓力。專家指出，資本充足率與不良貸款率兩項(xiàng)指標(biāo)的反向變化，凸顯這些排隊(duì)IPO銀行經(jīng)營(yíng)管理方面存在明顯短板。
資本充足率全在11%以上
在16家擬上市商業(yè)銀行中，有12家城商行及4家農(nóng)商行，除了貴陽(yáng)銀行還沒有披露外，其余所有擬上市銀行的資本充足率全在11%以上，同時(shí)有13家都在12%以上。最高的為江陰農(nóng)村商業(yè)銀行，截至去年末，該行資本充足率高達(dá)15.27%，較2011年增加了2.25個(gè)百分點(diǎn)。另有8家銀行的資本充足率都出現(xiàn)了增加的趨勢(shì)。
同時(shí)，有9家商業(yè)銀行的核心資本充足率也高于10%，其中錦州銀行、常熟農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行以及張家港農(nóng)商行的核心資本充足率都高于13%。也有9家銀行的核心資本充足率呈現(xiàn)出上升的趨勢(shì)。
按銀監(jiān)會(huì)要求，中小商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%，核心資本充足率為8.5%。從15家擬上市商業(yè)銀行的資本充足率及核心資本充足率情況來看，已經(jīng)全數(shù)達(dá)標(biāo)，并不差錢，所以通過上市融資來“補(bǔ)血”有些說不過去。
一位城商行相關(guān)人士告訴北京商報(bào)記者，資本充足率過高或過低對(duì)于商業(yè)銀行來說，都屬于“營(yíng)養(yǎng)不良”，資本充足率過高，證明這家銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，資本難以消耗，成長(zhǎng)性不足；資本充足率過低，則證明銀行自有資產(chǎn)太少，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力偏弱。
不良貸款壓頂成大問題
一般而言，資本充足率上升，不良貸款率就會(huì)有所下降，但多數(shù)排隊(duì)IPO的銀行卻恰恰相反。
北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)，15家銀行盡管未超不良率警戒線，但卻有10家銀行的不良貸款都出現(xiàn)了“雙升”的局面，如常熟農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行及吳江農(nóng)商行4家擬上市農(nóng)商行不良貸款余額增速分別達(dá)到64.8%、177.2%、67.2%及159%，只有上海銀行及盛京銀行的不良貸款及不良貸款率出現(xiàn)雙降，但是降幅很小。杭州銀行2012年底的不良貸款率為0.97%，同比上升0.38個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額約為14.82億元，比年初增加約7.29億元，不良貸款余額幾乎翻倍，逾期貸款更是激增250%；徽商銀行的不良貸款余額也激增2.95億元，至9.49億元。
這些銀行年報(bào)中多數(shù)解釋，2012年受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，溫州市小企業(yè)破產(chǎn)倒閉風(fēng)潮逐漸向浙江省其他地區(qū)蔓延。企業(yè)脫離主業(yè)過度投機(jī)，或過多涉及關(guān)聯(lián)擔(dān)保、民間借貸等現(xiàn)象層出不窮，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)事件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。
補(bǔ)血并非當(dāng)務(wù)之急
資本充足率高的同時(shí)，不良貸款卻雙升，這也暴露了城（農(nóng)）商行發(fā)展的一個(gè)重要短板。
“一方面資本金難以消耗，另一方面壞賬抬頭，這表明銀行沒能抓住良好的發(fā)展契機(jī)，而對(duì)于已取得的有限成就，也埋下了一顆顆的業(yè)績(jī)地雷，這種‘帶病式’發(fā)展將嚴(yán)重限制銀行的成長(zhǎng)性?！狈治鋈耸空f。
目前證監(jiān)會(huì)公布的審核情況表中，大連銀行處于中止審查的狀態(tài)，杭州銀行、重慶銀行、東莞銀行、江陰農(nóng)商行以及吳江農(nóng)商行都處于落實(shí)反饋意見中，其余銀行則處于初審狀態(tài)。多數(shù)銀行在年報(bào)中指出，今年要繼續(xù)推進(jìn)IPO工作。
“對(duì)于這些排隊(duì)IPO的銀行來說，上市補(bǔ)血并非他們當(dāng)務(wù)之急，通過上市去完善公司治理結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量并提高經(jīng)營(yíng)管理水平才是正道?！币晃簧蛐杖蹄y行業(yè)分析師直言。 不過，高企的資本充足率及核心資本充足率，卻伴隨著翻倍激增的不良貸款余額，擬上市商業(yè)銀行的上市前路更加崎嶇。
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