上市銀行凈利潤(rùn)增速放緩 上市險(xiǎn)企投資收益普降
截至4月9日，已有11家上市銀行、6家上市險(xiǎn)企發(fā)布了2012年年報(bào)。京華時(shí)報(bào)金融周刊記者通過對(duì)比注意到，今年上市銀行凈利潤(rùn)增速放緩、不良貸款雙升已經(jīng)成為行業(yè)普遍現(xiàn)象；而保險(xiǎn)公司方面投資收益率普降，險(xiǎn)企高管年薪差距較大，退保金、滿期給付則持續(xù)走高。
凈利潤(rùn)1
銀行凈利潤(rùn)增速均有下滑
年報(bào)顯示，所有銀行的凈利潤(rùn)增速普遍放緩。傳統(tǒng)五大國(guó)有銀行2012年凈利潤(rùn)超過7700億元，凈利潤(rùn)增速也普遍放緩。在股份制銀行當(dāng)中，行業(yè)凈利潤(rùn)增速在過去一年的高速增長(zhǎng)后，也出現(xiàn)增速下降。以平安銀行為例，其2011年凈利潤(rùn)增速是63.57%，2012年增速下降到30.39%，下降了超過30個(gè)百分點(diǎn)，此外浦發(fā)、招商等數(shù)家銀行凈利增速下降也都在10個(gè)百分點(diǎn)以上。
風(fēng)光背后，五大銀行凈利潤(rùn)增速明顯下滑已是不爭(zhēng)的事實(shí)。2012年，中行凈利潤(rùn)增速創(chuàng)上市以來最低，建行凈利潤(rùn)增速創(chuàng)6年最低。農(nóng)行在五家銀行中以19%的增速領(lǐng)跑，與2011年28.5%的增幅相比，已是大幅縮水；其他四家大行增速更是下降明顯，其中，交行凈利增速由29%下降至15%、中行由增速19%下降至12%、建行由增速25%下降至14%、工行由增速26%下降至15%。
中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)胡哲一說，經(jīng)濟(jì)增速放緩、不良貸款增加、利率市場(chǎng)化改革成為制約中國(guó)銀行業(yè)下一步發(fā)展的三座大山。
中信銀行凈利潤(rùn)增速墊底
在目前已經(jīng)公布年報(bào)的上市銀行當(dāng)中，民生銀行以34.54%的凈利潤(rùn)增速排名第一，此外，光大銀行和平安銀行的凈利潤(rùn)增速均超過30%，而中信銀行2012年0.69%的盈利增速是目前已公布年報(bào)的上市銀行中最低增速。對(duì)此，中信銀行行長(zhǎng)朱小黃日前在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上解釋，因?qū)ξ磥斫?jīng)濟(jì)環(huán)境變化持謹(jǐn)慎態(tài)度，所以上年計(jì)提128億元貸款減值準(zhǔn)備。
記者注意到，中信銀行去年共提取貸款減值準(zhǔn)備128.04億元人民幣，比上年增長(zhǎng)123.30%。朱小黃稱，之所以做這樣的安排是因其對(duì)未來經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化持謹(jǐn)慎態(tài)度，覺得要盡快提足撥備，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中信銀行撥貸比從2011年的1.6%增加到2.12%，接近2.5%的監(jiān)管指標(biāo)。朱小黃認(rèn)為，在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下盡快達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)對(duì)自身市場(chǎng)形象只有好處沒有壞處。如此可以提升風(fēng)險(xiǎn)消化能力。
不良貸款2
11家銀行不良貸款上升8%
年報(bào)顯示，11家上市銀行2012年不良貸款總額共計(jì)3853.75億元，同比上升8.06%；2012年關(guān)注類貸款10976.21億元，2011年為10538.66億元，上升4.15%。11家銀行中，工、建、農(nóng)、中四大行不良貸款率呈下降趨勢(shì)，分別降0.22%、0.1%、0.09%、0.05%。其余7家均有所上升，其中平安銀行不良貸款率上升最快，由2011年的0.53%上升至0.95%。
在不良貸款撥備覆蓋率方面，四大行均有提高，而農(nóng)行上升最為明顯，同比增長(zhǎng)63.04%，交行則下降5.69%。股份制銀行中，除中信上升15.94%外，其余銀行均有下降，尤其是浦發(fā)下降99.75%，平安下降138.34%?！拔覀?nèi)ツ険軅湟还灿?jì)提了22個(gè)億，是完全按照監(jiān)管要求的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行的，不存在考慮到利潤(rùn)的問題來進(jìn)行撥備調(diào)劑?！逼桨层y行副行長(zhǎng)趙繼臣表示。
浦發(fā)銀行行長(zhǎng)劉信義表示，雖然2013年的經(jīng)濟(jì)在逐漸回升，但回升的速度和力度目前并不明朗。
溫州成不良貸款重災(zāi)區(qū)
在浦發(fā)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，劉信義介紹，浦發(fā)不良貸款余額89億，不良率0.58%，新增不良貸款31億，主要在浙江地區(qū)，其中75%是來自溫州。近90%的不良貸款發(fā)生在制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。平安銀行方面也表示，不良貸款確實(shí)有明顯增長(zhǎng)，特別是以溫州為代表的長(zhǎng)三角地區(qū)，當(dāng)?shù)卦诋a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中受到了明顯的沖擊。平安在浙江地區(qū)的三家分行不良貸款增加較多，約占全行80%。
中信銀行在年報(bào)中指出，“由于長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)以及環(huán)渤海地區(qū)，部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)停頓、資金鏈緊張甚至斷裂、銀行融資難，導(dǎo)致上述地區(qū)貸款質(zhì)量出現(xiàn)下降情況。”該行新發(fā)生的不良貸款主要集中在上述地區(qū)。
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