村鎮(zhèn)銀行審批放緩 5年緩沖期滿存貸比面臨考驗
隨著上市銀行年度報告漸次披露，2012年村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營概況也浮出水面，據(jù)記者觀察，去年，上市銀行的村鎮(zhèn)銀行子公司盈利能力明顯增強，不少凈利潤增速超過50%，不過對比2011年村鎮(zhèn)銀行躍進，去年批設(shè)已放緩。
同時，浦發(fā)銀行（600000）、民生兩家銀行村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)率先突破了百億元，其中浦發(fā)銀行21 家村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，資產(chǎn)總額達到 201億元，初具規(guī)模。
“截至今年初，村鎮(zhèn)銀行開閘已6個年頭，一些早期批設(shè)的村鎮(zhèn)銀行，開始要受到75%存貸比紅線約束，進而影響快速擴張勢頭。”江蘇一位銀行業(yè)研究人士對記者稱。據(jù)記者統(tǒng)計，以上市銀行旗下村鎮(zhèn)銀行為例，多數(shù)存貸比超過80%，幾家大行更是在100%左右。
浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行破200億
據(jù)觀察，上市銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行分化，但盈利能力普遍提升。
從五大行看，建設(shè)銀行（601939）、中國銀行（601988）在村鎮(zhèn)銀行設(shè)立上較為積極。根據(jù)建設(shè)銀行披露數(shù)據(jù)，截至2012年末，該行主發(fā)起設(shè)立26家村鎮(zhèn)銀行，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)109.26億元，實現(xiàn)凈利潤1.30億元，較2011年盈利0.24億元，增長接近4倍。
大行中縣域網(wǎng)點稍有劣勢的中行，傾注了較多精力在村鎮(zhèn)銀行建設(shè)上，截至2012年末，中行和新加坡淡馬錫合資籌設(shè)18家中銀富登村鎮(zhèn)銀行，年末合計存款余額 22.8 億元，同比增159.1%，貸款余額 19.8 億元，同比增長330.4%。
“銀監(jiān)會此前曾鼓勵探索村鎮(zhèn)銀行金融控股模式，建行和中行熱情最高，建行聯(lián)手西班牙桑坦德銀行計劃開設(shè)200家村鎮(zhèn)銀行，中行也有開設(shè)200家中銀富登村鎮(zhèn)銀行計劃。前年銀監(jiān)會報告中，也曾提出與建設(shè)銀行、中國銀行繼續(xù)探索村鎮(zhèn)銀行批量化組建模式，但現(xiàn)在看進展寥寥。”上述銀行研究人士稱。
他表示，批量設(shè)置未能成形，大行在村鎮(zhèn)銀行設(shè)立上較為分化，中行、建行領(lǐng)先，工行、農(nóng)行、交行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行寥寥。不過記者發(fā)現(xiàn)，這三家大行村鎮(zhèn)銀行去年也均實現(xiàn)盈利。
股份制銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行分化更大。民生村鎮(zhèn)銀行已發(fā)起設(shè)立27家，截至2012年底，總資產(chǎn)突破百億元，運營一年以上的18家民生村鎮(zhèn)銀行稅后凈利潤合計2.89億元，去年同期為1.90億元，同比增長52.6%。
浦發(fā)的數(shù)據(jù)更為亮眼，截止2012年末，21家村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，資產(chǎn)總額達到 201.01億元，同比增加66.33%；稅前利潤3.36億元，增幅 74.09%。已披露年報的股份行中，平安銀行（000001）、光大銀行（601818）、中信銀行（601998）村鎮(zhèn)銀行籌設(shè)較為緩慢，以中信銀行為例，該行僅有一家臨安中信村鎮(zhèn)銀行，去年總資產(chǎn)8.28億，凈利潤426萬。
“對于幾家在村鎮(zhèn)銀行介入較早，也較為積極的銀行，管理已相對趨于成熟，盈利能力開始提升?！鄙鲜鲢y行研究人士稱。
以北京地區(qū)為例，記者獲悉，截至2012年末，其轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行9家，增長92.15%，凈利潤總額同比增長304.54%。
存款壓力落地
“我們行存貸比80%左右，低于我們多數(shù)同行，五年達標75%存貸比指標對一般村鎮(zhèn)銀行來說太短，現(xiàn)在存款壓力很大。”蘇南一家村鎮(zhèn)銀行人士稱。該村鎮(zhèn)銀行為江蘇第一家村鎮(zhèn)銀行，籌建于2008年，今年將正式面臨存貸比考核。
根據(jù)上市銀行年報披露，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行存貸比超標，不少存貸比已在100%左右。以建設(shè)銀行為例，截至2012年末，其開業(yè)村鎮(zhèn)銀行存款余額71.12億元，貸款余額69.87億元，如果簡單以貸存相比，存貸比已超過90%。
據(jù)記者統(tǒng)計，存貸比超標存在于中國銀行、中信銀行等多家上市旗下村鎮(zhèn)銀行。據(jù)悉，銀監(jiān)會此前為了給村鎮(zhèn)銀行一個緩沖期，允許村鎮(zhèn)銀行在開業(yè)前5年，可以不受存貸比指標約束。
從2007年村鎮(zhèn)銀行開閘計算，從今年開始，成立已滿5年的村鎮(zhèn)銀行正在增多，存貸比考核壓力正式落地。
“在結(jié)算、銀聯(lián)卡、網(wǎng)銀等硬件上，村鎮(zhèn)銀行劣勢仍比較明顯，在知名度和認可度等軟件上，也是一樣。因此早期的存款多依賴于企業(yè)存款，儲蓄存款需要慢慢培養(yǎng)?！鄙鲜鎏K南村鎮(zhèn)銀行人士認為，5年緩沖期太短暫，應(yīng)適度放寬期限。
2011年7月，銀監(jiān)會官方宣布，“由現(xiàn)行銀監(jiān)會負責指標管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點并具體實施準入，調(diào)整為由銀監(jiān)會確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點”。
審批權(quán)上收一年多后，記者發(fā)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行批設(shè)正在放緩，銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2012年9月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行799家，對比年初已組建村鎮(zhèn)銀行726家，新組建僅73家。
“這其中，還包括上海農(nóng)商行批量設(shè)立的近30家村鎮(zhèn)銀行，其他銀行去年獲批村鎮(zhèn)銀行速度明顯減慢，特別是一些城商行，這方面收得很緊?！鄙鲜鲢y行研究人士稱。
不過，2012年村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量還可控，記者粗略統(tǒng)計，不良貸款率多數(shù)銀行保持在0.1%以下，其中，中行不良最低，僅為0.03%。（喬加偉）
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