建行凈利潤超兩桶油 稱利率市場化影響銀行收入
【導(dǎo)讀】建行2012年凈利潤1936億，相當(dāng)于每天凈賺5.3億元。數(shù)額雖然不少，但利潤增長只有上年的一半。建行利潤高增長是否已經(jīng)完結(jié)？不良貸款為何明顯上升？公司無間道聚焦：問答建行。
據(jù)經(jīng)濟之聲《天下公司》報道，昨晚，中國建設(shè)銀行公布年報顯示，2012年建行實現(xiàn)全部利潤額 2514億元，比上一年增長14.76%。凈利潤1936億元，比上一年增長14.26%。今天下午，在2012業(yè)績發(fā)布會上，建行高層就大家關(guān)心的問題一一作出了回應(yīng)。
數(shù)據(jù)顯示，建行去年凈利潤增長14.26%，從表面上看在增速尚屬不錯，但和前一年相比增速下降幅度較大。建行管理層回應(yīng)稱，商業(yè)銀行跟宏觀經(jīng)濟密切相關(guān)，宏觀經(jīng)濟減速對銀行業(yè)影響很大。由于我國宏觀經(jīng)濟步入個位數(shù)增長時代，減速傳導(dǎo)到了商業(yè)銀行。另外，去年利率市場化以后，央行規(guī)定可以在利率的基礎(chǔ)上最多浮動到10%，這涉及到存款的定價浮動，須提高存款利率才能吸引更多的存款，所以存貸差這一部分收入實際上在減少。
不過，建行的凈利潤已經(jīng)全面超越了“兩桶油”。中石油2012年實現(xiàn)凈利潤1153億元，中石化2012年凈利潤634億元。把中石油和中石化綁在一起，也沒有建行一家賺錢多。2012年，建行相當(dāng)于每天賺了5.37億元。在建行之后，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行和工商銀行也將陸續(xù)發(fā)布業(yè)績。
雖然每天賺5.37億元已經(jīng)是個天文數(shù)字，但是將近15%的增速并不是建行的最好成績。據(jù)統(tǒng)計，自從建行2005年上市后，凈利潤增速最高的一年是2007年，當(dāng)年建行實現(xiàn)凈利潤690億元，增速高達49%。除了金融危機后的2009年，在其余的年份中，建行的凈利潤增速都超過了20%。
在本次財報中建行認為，利潤來源主要包括兩個方面：一是生息資產(chǎn)規(guī)模適度增長，利息收益率穩(wěn)步回升，帶動利息凈收入較上年增加 486.3 億元，增幅15.97%。二是進一步加強成本管理，嚴格控制費用支出，成本收入比保持在相對較低水平。
同時，建行表示，受國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩及監(jiān)管政策變化等因素影響，手續(xù)費及傭金收入較上年增幅有所回落。
從各項指標(biāo)上看，截至2012年末，建行資產(chǎn)總額為13.97萬億元，較上年增長13.77%?？蛻糍J款和墊款總額為7.51萬億元，較上年末增長15.64%；存款較上年增長13.57%，至11.34萬億元。存貸比率保持在66.23%。
截至去年底，建行不良貸款余額746.18億元，較上年增加37.03億元；不良貸款率0.99%，較上年下降0.1個百分點。資本充足率為14.32%，核心資本充足率為11.32%，分別較上年上升0.64和0.35個百分點。從地區(qū)來看，長江三角洲和制造業(yè)的不良貸款上升較為明顯。
對此，建行行長張建國回應(yīng)稱，去年中國經(jīng)濟增速放緩，一些地區(qū)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的確給銀行帶來影響，但是現(xiàn)在風(fēng)險期已經(jīng)過去。
張建國：長三角進入經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整時期，但是建行總行、分行相關(guān)同志加大防控風(fēng)險的力度，我們覺得問題暴露的時機已經(jīng)過去。
從收入構(gòu)成上看，利息收入依然是銀行的主要利潤來源。2012年央行兩次降息并擴大存貸款利率 浮動區(qū)間增加了銀行的成本支出，2012年，建行客戶存款利息支出2085.9億元，較上年增加566億元，增幅為37 %，主要是由于平均成本率較上年提高37個基點、平均余額較上年增長11.49%。
在發(fā)布會上，建行行長張建國表示，利率市場化改革以后，首先是銀行的存款進行了重新定價，隨后是貸款進行重新定價。這些都影響了建設(shè)銀行的凈息差收入。
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