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爭搶小微客戶 地方銀行密集發(fā)行金融債

2013-03-20 08:41    來源:每經(jīng)網(wǎng)-每日經(jīng)濟(jì)新聞

  3月19日,蘭州銀行公告稱,擬于3月22日在全國銀行間債券市場發(fā)行不超過20億元的2013年第一期金融債,募集資金將全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。

  在銀行競爭開始加劇的情況下,銀行議價能力較高的小微企業(yè)貸款也逐漸成了爭搶的重點,紛紛發(fā)債融資。今年以來,城商行發(fā)行小微金融債熱情不減,僅3月份,就有青島銀行、泉州銀行、徽商銀行已經(jīng)或?qū)⒁l(fā)行小微企業(yè)金融債。

  一家股份制銀行廣東地區(qū)的客戶經(jīng)理此前對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,今年以來,他們的業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整,放貸資源將傾向于小微企業(yè)。

  小微金融債3月密發(fā)

  蘭州銀行債券分為3年期和5年期兩個品種,品種一為10億元為3年期固定利率金融債券;品種二為5年期固定利率金融債券,初始發(fā)行額度10億元。蘭州銀行稱將全部用于發(fā)放小微型企業(yè)貸款,加大對小微型企業(yè)信貸支持力度。

  根據(jù)募集說明書,2012年1~6月,蘭州銀行實現(xiàn)凈利潤8.98億元,新增貸款59.05億元,其中新增小微企業(yè)貸款26.95億元,占新增貸款的45.64%。截至2012年6月末,蘭州銀行小微企業(yè)貸款余額為160.48億元,占全部貸款余額的35.58%。

  事實上,3月份將發(fā)行小微金融債的企業(yè)并不只蘭州銀行一家。徽商銀行此前曾表示,計劃發(fā)行不超過50億元小微金融債,分為兩個品種,品種一為3年期,品種二為5年期,各發(fā)行不超過25億元。此外,泉州銀行此前也公告將要發(fā)行10億元金融債;青島銀行在3月初也發(fā)行了50億元金融債。這些金融債的用途均是用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。

  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到,銀監(jiān)會在2011年10月發(fā)布通知,明確支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債。2012年2月,民生銀行首發(fā)小微企業(yè)專項貸款金融債。此前,有媒體根據(jù)中國貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2012年商業(yè)銀行金融債發(fā)行總計1686.5億元,全年發(fā)行量則較2011年大增1300億元,增幅超過200%。

  銀行看重小微業(yè)務(wù)

  隨著利率市場化的推進(jìn),銀行更具議價能力的中小微企業(yè)開始成為銀行的業(yè)務(wù)重點。

  此前有央行的數(shù)據(jù)顯示,2012年末,小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款的28.6%。全年人民幣企業(yè)貸款增加4.75萬億元,其中小微企業(yè)貸款增加1.64萬億元,占同期全部企業(yè)貸款增量的34.6%。

  新年伊始,平安銀行就表示將房貸的審批權(quán)上收至總行,而根據(jù)該行差異化經(jīng)營戰(zhàn)略,今年該行信貸資源將向小微業(yè)務(wù)、無抵押貸款業(yè)務(wù)、汽車金融業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)傾斜。

  前述股份制銀行客戶經(jīng)理表示,今年以來,他們銀行的貸款定價相比以往有所上升,將業(yè)務(wù)重點傾向于小微業(yè)務(wù)。目前該行的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)一般是基準(zhǔn)利率上浮30%及以上。

  雖然小微企業(yè)收益較高,但同時也面臨著較大的風(fēng)險。平安銀行的2012年年報顯示,該行2012年不良貸款余額68.66億元,較年初增加35.71億元;不良率0.95%,較年初上升0.42個百分點。該行表示,主要是受累于長三角等地區(qū)民營中小企業(yè)經(jīng)營。

  而浦發(fā)銀行的不良貸款余額為89.40億元,比2011年底增加31.13億元;不良貸款率為0.58%,較2011年末上升0.14個百分點。浦發(fā)銀行也表示主要是受累于江浙地區(qū)的企業(yè)。

  有業(yè)內(nèi)專家表示,風(fēng)險和收益本來就是相對的,中小企業(yè)風(fēng)險較大,這就要看各家銀行怎樣去做。

責(zé)編:趙惠
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