“霸道”銀行 五大亂象成消費(fèi)者投訴熱點(diǎn)
去銀行存定期，卻發(fā)現(xiàn)變成了保險(xiǎn)；信用卡差1分不還，遭全額罰息；投資理財(cái)產(chǎn)品被銷售者忽悠，導(dǎo)致虧損……面對(duì)具有強(qiáng)大“議價(jià)能力”的銀行，消費(fèi)者更多時(shí)候只能被動(dòng)接受。對(duì)于銀行的霸道，監(jiān)管層曾多次出臺(tái)措施規(guī)范整頓，但是銀行依然故我。在3·15之際，讓我們梳理一下這些讓人糟心的銀行亂象。
亂象一：存款大“變臉”
“當(dāng)時(shí)，一位穿著銀行制服的人對(duì)我說，如果錢要是不急著用就投資短期理財(cái)產(chǎn)品，收益很好，還免費(fèi)送份保險(xiǎn)，一年存1萬元存5年。我問中途如果要用錢能不能取這1萬，工作人員說完全沒問題，拿著單據(jù)來就行。我當(dāng)時(shí)想著這么一家大銀行，還有份知名保險(xiǎn)公司的保單，應(yīng)該有保障。”《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在四川瀘州通灘鎮(zhèn)采訪時(shí)，一位姓田的村民說。
然而，在連續(xù)繳納了兩年保費(fèi)后，田女士想去銀行取這筆錢，卻被工作人員告知由于保險(xiǎn)收益期限未滿，現(xiàn)在取款算是退保，只能退6000多元。實(shí)際上，田女士購買的這份“理財(cái)產(chǎn)品”，正是某保險(xiǎn)公司在銀保渠道主推的分紅型保險(xiǎn)。
據(jù)了解，在2011年前，商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的意愿一直高漲，不少地方支行成為保險(xiǎn)公司的重點(diǎn)合作對(duì)象?！按婵钭儽ｋU(xiǎn)”實(shí)際上是銀保合作的舊疾。一種形式是，保險(xiǎn)公司在銀行設(shè)銷售柜臺(tái)，在客戶存款時(shí)推薦購買保險(xiǎn)；另一種形式則是，銀行員工代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而代理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行員工均有一定提成比例。
相比此前，近期，存款變“理財(cái)產(chǎn)品”的現(xiàn)象日漸增多。2012年12月中，一位代理律師分別將投訴信發(fā)給了證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)，其代理對(duì)象齊先生在2011年3月16日到建行辦理大額存款業(yè)務(wù)，結(jié)果卻被銀行誤導(dǎo)購買了東北證券3號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。一年后80萬元虧損了30萬元。
銀率網(wǎng)在2013年2月至2013年3月12日展開的“3·15銀行服務(wù)問卷調(diào)查”結(jié)果顯示，目前，銀行捆綁銷售現(xiàn)象減少，但誤導(dǎo)仍然存在。有10.44%的消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品過程中遇到捆綁銷售現(xiàn)象，這一比例較上一年度的23.81%下降了一半多。但是銀行客戶經(jīng)理在銷售產(chǎn)品過程中誤導(dǎo)消費(fèi)者現(xiàn)象仍然普遍存在。把保險(xiǎn)當(dāng)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售位居榜首，占比達(dá)39.42%；其次是把基金當(dāng)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售，占比達(dá)34.08%；把券商集合理財(cái)以及集合信托產(chǎn)品當(dāng)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的占比分別為15.48%和5.7%。
點(diǎn)評(píng)：
銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，和2012年度的調(diào)查結(jié)果相比，集合信托和私募股權(quán)基金產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的誤導(dǎo)占比有所下降，但保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金等在產(chǎn)品類型誤導(dǎo)中所占比例均大幅提升10個(gè)百分點(diǎn)以上，反映出目前銀行對(duì)于保險(xiǎn)和基金等大眾產(chǎn)品的銷售還缺乏嚴(yán)格代銷規(guī)范。
一些銀行業(yè)務(wù)人員為完成考核目標(biāo)或者出于自身利益的考慮，在銷售過程中采取了一些不規(guī)范的銷售行為，導(dǎo)致保險(xiǎn)和基金類產(chǎn)品的誤導(dǎo)現(xiàn)象屢禁不止。
此外，部分銀保產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品要素存在相似之處，例如萬能險(xiǎn)的最低收益保證、分紅型保險(xiǎn)的預(yù)期收益等，加上長期理財(cái)產(chǎn)品稀缺，銀行銷售人員容易利用這些產(chǎn)品特征的相似性和消費(fèi)者的長期投資需求在產(chǎn)品描述上進(jìn)行誤導(dǎo)。
建議消費(fèi)者在銀行辦理存款等業(yè)務(wù)之前，認(rèn)真閱讀合同，看清合同主體，分辨合同最后的落款是銀行還是保險(xiǎn)公司，這是判斷消費(fèi)者辦理的是銀行業(yè)務(wù)還是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最直接的依據(jù)；辨別銷售人員資質(zhì)，警惕他人誤導(dǎo)；合理評(píng)估收益，與存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，保險(xiǎn)的首要功能是保障，分紅收益有不確定性，消費(fèi)者購買時(shí)應(yīng)對(duì)收益有一個(gè)合理的預(yù)期。
亂象二：私自給客戶開網(wǎng)銀
據(jù)新浪“金融3·15”提供的投訴信息顯示，河南周口的劉寧(化名)稱其被中國郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理了存折、開通了網(wǎng)銀，自己卻不知情。2012年12月，郵政儲(chǔ)蓄銀行來到劉寧單位拓展信用卡業(yè)務(wù)，趁著方便，劉寧就把自己的身份證復(fù)印件交給了單位同事幫忙辦理。2013年元旦過后，劉寧收到了所申辦的信用卡，一切正常。
然而2013年2月，劉寧在網(wǎng)上購物時(shí)發(fā)現(xiàn)了問題。他按照說明開通信用卡的網(wǎng)上銀行，誰知電腦提示稱“您已經(jīng)在我行開通過網(wǎng)銀”。之前，劉寧稱，自己從未辦理開通過網(wǎng)銀，且開通網(wǎng)銀需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)，但劉寧在辦理了信用卡之后從未去過太康縣陽夏路的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行營業(yè)廳。
經(jīng)新浪方面調(diào)查證實(shí)，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行陽夏路支行利用劉寧辦理信用卡的機(jī)會(huì)，盜用其身份信息，冒名辦理存折，并開通了網(wǎng)上銀行。劉寧認(rèn)為，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的行為危害到了個(gè)人的經(jīng)濟(jì)安全，擾亂了自己正常生活和工作。銀行為儲(chǔ)戶辦理存折、開通網(wǎng)銀必須由儲(chǔ)戶提出申請并由儲(chǔ)戶親自簽字同意。此后，劉寧致電該行客服，對(duì)方僅以“操作失誤”來解釋。
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