銀行理財監(jiān)管升級 嚴禁輸血地方融資平臺
銀行理財業(yè)務的迅猛增長，倒逼監(jiān)管的步步升級。
記者從業(yè)內(nèi)獲得的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，各銀行共存續(xù)理財產(chǎn)品32152款，理財資金賬面余額7.1萬億元，比2011年末增長約55%。
年初以來，銀監(jiān)會已將理財業(yè)務列為今年的重點監(jiān)管工作。消息人士透露，對理財產(chǎn)品加大監(jiān)管主要表現(xiàn)在兩方面：一是將派出機構對銀行理財產(chǎn)品銷售活動進行專項檢查；另一方面，將“資金池”操作模式作為現(xiàn)場檢查的重點，“要求商業(yè)銀行在2-4月份首先對‘資金池’類理財產(chǎn)品進行自查整改?！?/font>
隨著理財業(yè)務的過快發(fā)展，監(jiān)管部門對于理財業(yè)務參與機構的風險管理能力、資產(chǎn)管理能力等方面表現(xiàn)出擔憂，特別是城商行和農(nóng)村合作金融機構。消息人士稱，因此，監(jiān)管部門正在醞釀開展理財業(yè)務的機構準入和業(yè)務準入制度。
嚴禁銀行理財輸血地方融資平臺
銀行理財業(yè)務自2005年發(fā)端，至今經(jīng)歷了七年發(fā)展期。但時至今日仍有部分銀行對理財業(yè)務的發(fā)展缺乏明確的戰(zhàn)略定位，并未真正樹立起“代客理財”的理念。
銀行每季度末為沖規(guī)模大量發(fā)行期限短、收益高的理財產(chǎn)品，表明部分銀行僅將理財業(yè)務當作其自營業(yè)務的附屬，當存款規(guī)模緊張時，就通過發(fā)行保本、高收益產(chǎn)品爭攬存款；當貸款規(guī)模緊張時，就通過理財實現(xiàn)貸款規(guī)模表外化，把銀行理財作為“高息攬儲”和“變相放貸”的工具。
記者了解到，監(jiān)管部門因此要求商業(yè)銀行董事會及高管層要對理財業(yè)務進行清晰的戰(zhàn)略定位，避免理財業(yè)務淪為其他業(yè)務的調(diào)節(jié)工具和手段。
此前，部分銀行將理財業(yè)務視為“變相放貸”的工具，通過規(guī)避銀信合作監(jiān)管規(guī)定的方式來開展項目融資，如以銀證、銀保、銀基合作的方式，投資于票據(jù)資產(chǎn)或其他非標準化債券類資產(chǎn)。
記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，項目融資類理財產(chǎn)品余額同比增長了53%，占全部理財產(chǎn)品投資余額的30%，超過2萬億元。
前述消息人士透露，為了控制去年以來迅猛增長的銀證、銀保、銀基合作等通道類業(yè)務所蘊含的風險，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行開展此類業(yè)務全程確保合規(guī)，這包括，首先要界定好投資過程中的法律關系；其次要在盡職調(diào)查的基礎上合理安排交易結構和投資條款；第三，要求產(chǎn)品說明書要按照“解包還原”的原則充分披露；第四，要對最終投資標的的資產(chǎn)進行實質(zhì)性管理和控制；最后還要求目標客戶必須滿足合格投資者的相關要求。
對于理財產(chǎn)品銷售過程中的不規(guī)范行為，監(jiān)管部門將針對這一環(huán)節(jié)進行專項檢查，并計劃要求銀行通過投資者教育的門戶網(wǎng)站來公示預期收益率和實際收益率的對比情況。
理財資金投向方面也要嚴格把關。銀監(jiān)會強調(diào)商業(yè)銀行應嚴格限制資金通過各類渠道進入地方政府融資平臺、“兩高一剩”企業(yè)、商業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)項目等限制性行業(yè)和領域?！疤貏e強調(diào)要防止地方政府融資平臺繞道通過銀行理財進行直接或間接融資?！毕⑷耸糠Q。
銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，政府融資平臺貸款為93035億元。
中小機構冒進 監(jiān)管層醞釀準入制度
去年以來，中小金融機構特別是城商行和農(nóng)村合作金融機構大量參與理財市場更加激進。記者獲悉，大型銀行和股份制銀行在理財業(yè)務的市場份額已從2011年的88%，下降至2012年的83%。
理財業(yè)務發(fā)展過快而參與機構良莠不齊，引發(fā)監(jiān)管部門的擔憂。同時，部分機構還存在風險管理能力不足、業(yè)務開展不夠審慎的問題。
如根據(jù)銀率網(wǎng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年2月份共有22款理財產(chǎn)品未達到預期收益率，其中有15款均為南洋商業(yè)銀行所發(fā)行的產(chǎn)品。
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