阿里巴巴染指信用支付 支付寶將對用戶授信
被外界解讀為“無卡的信用卡” 由銀行提供資金來源
業(yè)內(nèi)分析
進入2013年，電商巨頭阿里巴巴在金融領(lǐng)域動作頻頻。上周，阿里金融推出的一項“信用支付”業(yè)務(wù)引起極大爭議，被外界解讀為“無卡的信用卡”，未來甚至有可能消滅信用卡。有預測認為，阿里金融將成為阿里巴巴集團IPO的最大亮點。
不過，阿里巴巴相關(guān)人士昨日對記者說，該業(yè)務(wù)有別于個人消費貸款，更不是所謂的虛擬信用卡，而是一種信用支付，目前只在湖南和浙江兩地進行試點，也僅限于用戶在無線端支付，信貸資金來源出自合作銀行。對于外界爭議，預計阿里巴巴相關(guān)負責人計劃在本周就此事進行進一步解釋說明。
支付寶將對用戶授信
阿里巴巴即將推出的信用支付業(yè)務(wù)，被認為是個具有轉(zhuǎn)折意義的產(chǎn)品。據(jù)介紹，支付寶將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)進行授信，信用額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進行還款，最長可獲得38天免息期。支付寶將向已簽約的商戶每筆信用支付交易收取服務(wù)費，費率與信用卡大體一致：淘寶為1%；天貓為1%，目前優(yōu)惠期為0.8%。
目前阿里金融已開始對相關(guān)數(shù)據(jù)進行收集和分析，主要包括注冊時間長短、網(wǎng)上消費不良記錄、實名認證、買家信用等級等核心指標，并根據(jù)用戶的資質(zhì)分成不同的層級，并決定最后的授信額度，最低為200元，最高可達5000元，相當于一張普通信用卡的透支額度。預計4月份將在湖南、浙江率先上線。
不約而同的是，2011年，招行行長馬蔚華也提出未來幾年內(nèi)“消滅信用卡”的口號，并不是真正消滅信用卡這種支付方式，而是把信用卡和手機合一。阿里巴巴該支付業(yè)務(wù)則更向前推行一步，瞄準當前風頭正熱的無線支付領(lǐng)域。
阿里金融公關(guān)負責人王彤說：“這和信用卡沒關(guān)系，只是我們針對淘寶買家推出的一款消費信貸產(chǎn)品?！辈贿^記者發(fā)現(xiàn)，這種消費信貸又不同于普通的個人消費信貸。一般來說，消費金融公司需要對每筆消費申請進行審核后發(fā)放消費貸款，年限相對較長，且資金較大，而阿里金融提供的信用支付并不需要每次審核，更像是一種信用卡功能，比如信用卡的透支額度根據(jù)客戶的信用記錄確定，授信額度、手續(xù)費和免息期與信用卡高度雷同。
阿里巴巴該業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的另一大不同之處在于無實體卡，目前僅限于無線端使用?！拔磥硪矔攸c在無線端使用，暫無在PC端投入的計劃?！彼f。
從數(shù)據(jù)看，2011年中國移動支付市場交易規(guī)模達480億元，預計到2013年將突破2000億元。而在以80后、90后為主體的年青一代消費方式變革的帶動下，這個市場代表著未來的商業(yè)機會。
信用支付資金來自銀行
最受外界關(guān)注的是，阿里巴巴開展信用支付的資金來源是哪里呢？作為非金融機構(gòu)，支付寶不具備吸儲的可能 ，其沉淀資金使用也受到央行限制，阿里巴巴旗下的阿里金融最多只能通過其小額貸款公司來放貸，但要向每個客戶提供借款合同，這與小額快捷方便的移動支付相背離。
記者了解到，其資金來源并非以上三種，而是采取和銀行合作的方式，阿里巴巴提供個人信用數(shù)據(jù)，銀行提供資金來源，但阿里巴巴沒有透露具體是哪家銀行。另外，就該創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式是否獲得監(jiān)管部門的批準，相關(guān)人士說：“肯定獲得了許可，不然誰會冒這么大風險？做成了是有利于公眾的事情，出了問題是自己倒霉的事情。”
對傳統(tǒng)金融業(yè)
尚不構(gòu)成威脅
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