平安銀行溫州不良率創(chuàng)新高 平均兩天一起官司
平安銀行溫州分行不良率攀升十分明顯。2012年中，收購深發(fā)展之后交出的第一份財報，便暴露了平安銀行在溫州地區(qū)的漏洞：溫州分行不良貸款余額占全行的27.61%。平安銀行被告中，陷入民間借貸最嚴重的，當屬“溫州第一爛尾樓”開發(fā)商泰宇房地產公司。 平安銀行（000001）溫州分行不良率攀升十分明顯。2011年下半年尚不足1%，2012年11月已達9.48%的史上新高。
進入2月份，平安銀行隱藏在溫州地區(qū)的風險逐漸揭開面紗。
據理財周報記者不完全統(tǒng)計，近兩個月內，以平安銀行溫州分支行作為原告的金融糾紛案達40起，平均不到2天開庭一場，密集程度前所未有。
排隊在平安銀行被告席上的企業(yè)多達54家，其中不乏當地龍頭企業(yè)，涉及房地產、建筑、光伏、印刷、服裝等行業(yè)。案件背后，平安銀行多次受累于民間互保鏈條的斷裂，回款艱難。
盡管涉案金額尚未公布，平安銀行資產質量受到的沖擊依然難以避免。實際上，集中發(fā)酵的企業(yè)風險正推高平安銀行不良率。
47起金融糾紛暴露不良壓力
溫州是平安銀行資產質量最脆弱的地方。
2012年中，收購深發(fā)展之后交出的第一份財報，便暴露了平安銀行在溫州地區(qū)的漏洞：溫州分行不良貸款余額占全行的27.61%。截至去年9月末，這一數據上升為32.24%。
與此同時，平安銀行不良貸款率從6月末的0.73%升至0.8%。“由于溫州地區(qū)不良貸款顯現(xiàn)，使全行不良貸款率有所上升?！逼桨层y行在三季報里解釋。
最近，平安銀行溫州分行要為不良率來回奔走于當地法院。在溫州中級人民法院（簡稱溫州中院）以及溫州鹿城區(qū)人們法院（簡稱鹿城法院）官網中，以平安銀行（原深發(fā)展）溫州分行或支行為原告的開庭公告頻頻出現(xiàn)。
平安銀行溫州分行不良率攀升十分明顯。2012年中，收購深發(fā)展之后交出的第一份財報，便暴露了平安銀行在溫州地區(qū)的漏洞：溫州分行不良貸款余額占全行的27.61%。平安銀行被告中，陷入民間借貸最嚴重的，當屬“溫州第一爛尾樓”開發(fā)商泰宇房地產公司。 據理財周報記者統(tǒng)計，從今年2月至7月，涉及平安銀行的案件中，主要案由為金融借款合同糾紛或信用證糾紛的案件一共有47起，其中40起集中在2月和3月開庭。也就是說，未來兩個月內，平均不到2天，就開審一起平安銀行的金融糾紛案件。
被告方的“來頭”大小，往往預示著涉案金額的重磅程度。上述案件中，被告方包括當地建筑業(yè)龍頭三箭建設集團、印刷業(yè)龍頭新華印刷、溫州政府重點引入的溫州中光科技、大型鋼企上海雙力集團和東南特鋼集團等公司，加上其他中小企業(yè)，合計54家公司。
“2011年9月以來，受宏觀經濟金融形勢以及民間借貸危機影響，江浙地區(qū)尤其是溫州部分中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走現(xiàn)象，導致溫州分行資產質量惡化，對本行資產質量造成了較大壓力，但由于溫州分行貸款總額占全行比重較低，僅為2.80%，且大部分不良貸款有抵質押物，整體風險可控，對本行正常經營的影響較小。”平安銀行稱。
實際上，平安銀行溫州分行不良率攀升十分明顯。2011年下半年尚不足1%，截至2012年11月，據溫州銀監(jiān)局統(tǒng)計，已達9.48%的史上新高。
“走到法庭，是銀行保全資產的方式之一，這一步暗含著極高的不良風險?！比A南某券商一位不愿透露姓名的銀行業(yè)分析師直言：“尤其是溫州地區(qū)，大多數中小企業(yè)資金鏈問題還在持續(xù)?！?/font>
被告企業(yè)多陷資金絕境，回款艱難
上述案件中，多家被告企業(yè)深陷民間金融風波沖擊，且銀行債務纏身，平安銀行催債艱難。
被平安銀行起訴最多次的是溫州市格雅詩服飾有限公司、浙江巨光機械設備有限公司、浙江捷達服飾有限公司三家公司，起訴書多達20份。
溫州格雅詩服飾因資不抵債，所在的土地已于2012年11月被當地縣級法院拍賣，起拍價3814.5萬元?！爱敃r報名的人少，這塊地流拍，現(xiàn)在還在法院手里，下次起拍價得降10%以上?！迸馁u行的相關人士告訴理財周報記者。
而捷達服飾是典型的民間借貸樣本。其2011年為一家企業(yè)擔保1500萬元，該家企業(yè)主“跑路”后，捷達服飾成為各銀行的風險監(jiān)控對象，還貸續(xù)貸方面不得動彈。
平安銀行被告中，陷入民間借貸最嚴重的，當屬“溫州第一爛尾樓”開發(fā)商泰宇房地產公司。
經縣政府初步審計，該企業(yè)共負債近13億元?！疤┯罨ㄔ贰表椖课翠N售房源估價合計約9.2億元，預計資金缺口約3.8億元。平安銀行只是該企業(yè)眾多債權人之一。其所涉及的債權人包括信托公司、銀行、民間借貸、建筑公司以及購房者。1月11日，民間借貸債權人之一以泰宇房開公司舉債過度、資不抵債為由，已向縣法院申請對該公司進行重整。目前，該案正在審理中。
平安銀行的債務人中，還不乏銀行貸款債臺高筑者，比如上海雙力集團。
據悉，雙力集團在溫州地區(qū)的銀行貸款約7億，上海地區(qū)貸款約3億。不過上述數額尚未得到雙力集團證實。目前它的廠房已抵押給上海農商行。
除了外部債務纏身，內部問題重重，也是平安銀行債務人的特征之一。
平安銀行溫州分行不良率攀升十分明顯。2012年中，收購深發(fā)展之后交出的第一份財報，便暴露了平安銀行在溫州地區(qū)的漏洞：溫州分行不良貸款余額占全行的27.61%。平安銀行被告中，陷入民間借貸最嚴重的，當屬“溫州第一爛尾樓”開發(fā)商泰宇房地產公司。 其中鋼企東南特鋼的重大項目鎳鉻合金項目，2011年6月投產時，因未經任何環(huán)境保護行政主管部門批準擅自投產，被三門環(huán)保局立案查處責令停產，而后斷斷續(xù)續(xù)生產。2011年11月，當地環(huán)保局再次責令其全面停產整改，該企業(yè)因故犯而再次被立案查處，勒令停產。
不良率或上升
“由于激烈的市場競爭，當地分行業(yè)務拓展方式上顯得有些激進，信貸準入條件和利率水平都可能低于同行同類產品?！闭闵套C券分析師戴方指出。
“在溫州不良暴露較多的主要原因是此前在溫州大力拓展"經營貸"業(yè)務。經營貸是平安銀行突破舊有優(yōu)勢業(yè)務（按揭業(yè)務、貿易融資），在個人經營貸款領域的新的嘗試，開辦于2008年。平安銀行新管理層新近上任，全行新的發(fā)展戰(zhàn)略還有待披露，但預計上述個人經營貸款方面的發(fā)展策略不會大幅調整?！贝鞣奖硎?。
溫州這個曾經創(chuàng)造了經濟領域諸多傳奇的城市，2012年上半年，GDP總量跌出浙江前三，增速位列全省11市之末。如今，許多企業(yè)依然面臨停產甚至破產。
多家券商銀行業(yè)分析師預計，平安銀行四季度不良率上升。
“雖然公司在溫州地區(qū)的貸款風險暫時未有明顯的擴散跡象，但我們預計整體不良仍將伴隨溫州地區(qū)高位的不良而緩慢上升。公司的撥備覆蓋率降至209%，撥貸比為1.68%，低于同業(yè)平均，伴隨不良繼續(xù)攀升則公司四季度的撥備壓力或將有所體現(xiàn)?！比疸y證券銀行業(yè)分析師孫旭表示。
同時，熟悉銀行業(yè)務的業(yè)內人士提醒，從三季度到年報發(fā)布，這個時間間隔很長，不良資產的處理空間比較大，為保持整個年報不良率水平穩(wěn)定，不排除銀行利用利潤來抵消不良率。（宋佳燕）
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