銀行風險壓力增大 銀監(jiān)會要求彈性掌握基建貸款
信貸支持實體經濟的方向初定。
記者昨日從一位接近監(jiān)管層的知情人士處獲悉，在日前召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上，監(jiān)管層已為銀行新一年度的信貸投放重點“指路”：重點加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，支持國家重點在建續(xù)建項目的合理信貸資金需求，積極支持消費、產業(yè)升級、綠色環(huán)保和外貿等重點領域，做好城鎮(zhèn)化配套金融服務，落實國家區(qū)域發(fā)展政策，推動金融資源適度向欠發(fā)達地區(qū)和老少邊窮地區(qū)傾斜。
此外，監(jiān)管層還強調，繼續(xù)按照“規(guī)則不變、彈性掌握”原則，積極支持鐵路、公路和新興產業(yè)等領域國家重點項目建設。
值得關注的是，上述知情人士透露，一邊是要求加大貸款支持力度，但另一邊，日前召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議還指出，銀行體系守住風險底線的壓力增大。
會上透露出來的數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，商業(yè)銀行不良貸款率0.98%，雖與年初持平，但已較去年三季度末的0.95%上升了0.03個百分點。
中國銀行業(yè)的不良率在去年三季度首現(xiàn)反彈，一季度末、二季度末、三季度末的不良貸款率分別為0.94%、0.94%和0.95%。
正研究城鎮(zhèn)化信貸產品
在關于信貸方向的表述中，“城鎮(zhèn)化配套金融服務”成為一個焦點。
“城鎮(zhèn)化建設肯定會帶來大量的融資需求，但是由于具體的戰(zhàn)略規(guī)劃還沒出臺，我們正在做準備，針對城鎮(zhèn)化研發(fā)創(chuàng)新產品?！币粐写笮泄緲I(yè)務部人士稱。
“可能會涉及到多個環(huán)節(jié)，比如對農民用地的整合運作、把宅基地變成商業(yè)用地、配套的安置工作、這些地的性質變更以后怎么使用等等。”該國有大行人士指出。
此外，與2012年的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作工作會議相比，監(jiān)管層對小微企業(yè)及“三農”業(yè)務信貸支持的表述有所改變。
前述知情人士指出，此前的要求是“兩個不低于”，即小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款增量高于去年同期貸款增量，而此次的會議僅提出要確保增速不低于當年貸款平均增速。
不良貸款反彈苗頭顯現(xiàn)
“從實體經濟需求看，當前支持經濟發(fā)展和服務民生的任務更加艱巨，特別是在支持重點領域和薄弱環(huán)節(jié)過程中，銀行業(yè)需要統(tǒng)籌兼顧，同時滿足多重要求，既要支持擴內需、穩(wěn)增長，保重點項目，增加對戰(zhàn)略性新興產業(yè)的投入，又要支持薄弱環(huán)節(jié)、重組消化過剩產能和結構調整?！鄙鲜鰰h如是總結今年的信貸投放計劃。
而監(jiān)管部門目前已經在警示部分行業(yè)可能進一步暴露風險。前述會議提出，銀行業(yè)前幾年高速增長帶來的問題可能逐漸顯現(xiàn)，違約風險可能加大，部分領域、部分地區(qū)、部分機構不良貸款反彈苗頭已經出現(xiàn)。
據(jù)了解，此次會議提到了鋼貿、船舶、光伏等行業(yè)的信貸風險。
地方債務強調把握好尺度
此外，上述會議提到，中國銀行業(yè)貸款余額約為67萬億元，其中平臺、房地產、企業(yè)集群和產能過剩行業(yè)貸款約占半數(shù)以上。而平臺貸款風險，正是過去兩年各方關注的熱點。
據(jù)知情人士透露，銀監(jiān)會主席尚福林在上述會議上指出，各地換屆后會有一些新的發(fā)展思路和舉措，在地方新增財力有限的情況下，可能會把籌資的壓力傳導到銀行，原有地方債務的償還意愿可能減弱，要求銀行在這方面做好工作、把握好尺度。
而農業(yè)銀行首席經濟學家向松祚（微博）則指出，過去總是強調房地產和地方融資平臺的風險，其實行業(yè)風險可能更嚴峻，“今年和未來一段時期，中國必然會迎來大規(guī)模的產業(yè)整合和重組，包括許多企業(yè)可能破產倒閉，這對銀行是巨大考驗。”
監(jiān)管部門目前要求銀行針對信用違約風險、表外業(yè)務關聯(lián)風險、外部風險傳染三大類風險重兵防守，分類施策。
具體的措施包括，加強貸款和非貸款融資的全口徑風險監(jiān)測，防止風險轉移和隱匿；對過度授信和多頭授信的企業(yè)，要推動建立企業(yè)授信總額聯(lián)合管理機制；對相互拖欠和相互擔保嚴重的企業(yè)，要爭取地方援助，穩(wěn)妥化解風險；對因市場變化出現(xiàn)資金周轉暫時困難但有市場、有效益的行業(yè)和企業(yè)，允許銀行機構重組貸款和非銀行金融機構合理介入，防止資金鏈斷裂等。（張颯 金承舟）
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