銀行加速布局電子商務(wù):成為用戶可獲更多融資支持
追隨著日趨龐大的網(wǎng)購市場，越來越多的商業(yè)銀行開始頻頻進(jìn)軍電子商務(wù)領(lǐng)域。一方面，利率市場化步伐的加快使存貸利差收窄，中間業(yè)務(wù)成為各商業(yè)銀行的必爭之地；另一方面，越來越多涉足電商平臺(tái)的中小企業(yè)也迫切需要更加快捷便利的融資服務(wù)。由此，開網(wǎng)店，成為銀行商業(yè)模式創(chuàng)新的務(wù)實(shí)之選，更為破解中小企業(yè)融資難打開了一扇新大門。
新鮮事：銀行也有衣服賣？
白領(lǐng)王小姐平時(shí)由于工作忙沒有時(shí)間逛街，而習(xí)慣于網(wǎng)上購物。近來天氣變冷，她想再網(wǎng)購一件外套。這次她沒有上自己熟悉的網(wǎng)站，而是帶著好奇心登上建設(shè)銀行“善融商務(wù)”石獅服裝城專業(yè)市場網(wǎng)站，輕松買到了稱心如意的衣服。事后，她開玩笑地說：“真是沒想到，銀行也有衣服賣。”
事實(shí)上，不止建行一家，包括招商銀行、工行等在內(nèi)的各大銀行都在加速涉足電商領(lǐng)域。中國電子商務(wù)研究中心監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至2012年第三季度末，中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達(dá)2943億元，同比增長36.9%；截至去年6月底，中國網(wǎng)購的用戶規(guī)模達(dá)2.14億人，同比增長23.7%。龐大的網(wǎng)購市場潛力為商業(yè)銀行開辟了新的利潤增長點(diǎn)。專家分析，銀行創(chuàng)建電商平臺(tái)的主要目的依然是服務(wù)于金融，通過電子商務(wù)平臺(tái)上積累的大量交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，從而開發(fā)出不同的金融產(chǎn)品。
在當(dāng)前淘寶、京東等電商平臺(tái)發(fā)展較為成熟的情況下，對于銀行系電商而言，無疑只有通過差異化的定位，為消費(fèi)者提供更多價(jià)格優(yōu)勢和舒適的購物體驗(yàn)，才能成功將用戶吸引過來?！半娚探鹑谄脚_(tái)以建行品牌為保障，直接關(guān)乎建行的聲譽(yù)。若商家在電商平臺(tái)銷售假冒偽劣商品，將對建行的聲譽(yù)產(chǎn)生重大影響?！苯ㄔO(shè)銀行福建省分行負(fù)責(zé)人告訴記者，建行涉足電商堅(jiān)持以“原廠、正牌、實(shí)惠”的標(biāo)準(zhǔn)篩選商戶，重點(diǎn)挖掘生產(chǎn)商、制造商以及產(chǎn)品在全國具備競爭力的貿(mào)易商入駐平臺(tái)，真正當(dāng)好消費(fèi)者的把關(guān)人。
“相比于其他電商平臺(tái)，融資是我們獨(dú)有的優(yōu)勢功能。銀行電子商務(wù)在未來有沒有生命力，關(guān)鍵看我們能不能通過電商平臺(tái)的交易量、信息流分析掌握客戶的信用，并及時(shí)地提供信貸支持?！痹撠?fù)責(zé)人坦言。
“兩條腿”走路拓商機(jī)
石獅是我國著名的紡織服裝城。2005年開市運(yùn)營以來，已入駐商戶2600多家，商貿(mào)活動(dòng)十分頻繁。近年來，隨著實(shí)體店租金、人力費(fèi)用和銷售成本的不斷上漲，傳統(tǒng)的經(jīng)營模式面臨著諸多考驗(yàn)。
“線上線下‘兩條腿’走路，是我們決定加入電商平臺(tái)的最大初衷?！笔{服裝城管理辦公室主任邱育振告訴記者，“電子商務(wù)平臺(tái)營運(yùn)成本低、不受營業(yè)時(shí)間和空間限制，對于推廣石獅的服裝品牌、拓寬產(chǎn)品銷售渠道絕對是個(gè)好途徑?！?/p>
原來，服裝城里90%以上的商戶都是中小企業(yè)主或散戶，體量小但數(shù)量多，服裝城這個(gè)專業(yè)市場一直是他們主要依靠的銷售渠道。“受運(yùn)輸成本限制，長期以來，服裝城的主要客戶絕大多數(shù)是當(dāng)?shù)亟?jīng)銷商，且以中小企業(yè)居多。商品品牌雖然繁多，但始終難以推廣開來?！?邱育振說。
面對發(fā)展迅速的新興市場，石獅市電子商務(wù)協(xié)會(huì)主動(dòng)為企業(yè)主牽線，與當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行合力開拓銀企合作新模式。根據(jù)石獅當(dāng)?shù)匦∥⒔?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，經(jīng)過100多場業(yè)務(wù)推介會(huì)，一座搭建在建行電商平臺(tái)――“善融商務(wù)”上的“石獅服裝城”拔地而起……實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)分銷后，降低了經(jīng)營成本，擴(kuò)大銷售規(guī)模，為服裝城里的小企業(yè)主們贏得了更多的商機(jī)。在不到半年的時(shí)間內(nèi)，商城便通過認(rèn)證商戶175戶，發(fā)布商品商戶123戶，累計(jì)完成訂單交易87筆，交易額達(dá)58萬多元。
“其實(shí)早在2008年7月，我們管委會(huì)便牽頭成立了服裝城電子商務(wù)平臺(tái)。但由于后續(xù)的推動(dòng)乏力等原因，電子商務(wù)在許多人眼里也只是‘看上去很美’，市場效果并不明顯。”邱育振解釋道，“建行作為一家國有大型商業(yè)銀行的加入，無論是在信用上，還是在結(jié)算手段和行業(yè)規(guī)范等問題上，都大大增加了消費(fèi)者的信任度。”
以“雙贏”破解融資難題
在2012年經(jīng)濟(jì)形勢整體下行的大背景下，受用工短缺、訂單減少、融資困難等因素影響，一定程度上加大了福建當(dāng)?shù)丶徔椫圃鞓I(yè)企業(yè)的發(fā)展難度。
“愈是位于下游企業(yè)，經(jīng)營門檻較上游愈低，符合融資要求的質(zhì)押物愈少，而危機(jī)來臨時(shí)，資金需求往往愈迫切。”從事高端尼龍纖維產(chǎn)銷的福建錦江科技有限公司負(fù)責(zé)人陳先生告訴記者，與普通電商網(wǎng)站不同，建行“善融商務(wù)”在為入駐企業(yè)拓展線上銷售商機(jī)的同時(shí)，還為福建當(dāng)?shù)仄髽I(yè)及其下游商家提供覆蓋整個(gè)銷售鏈的融資服務(wù)，解決買賣雙方的交易資金需求，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，甚至擴(kuò)大經(jīng)營。
據(jù)了解，對于通過銀行電商平臺(tái)申請貸款的福建當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)，建設(shè)銀行福建省分行特別給予貸款準(zhǔn)入優(yōu)先、貸款額度優(yōu)先和融資低利率等優(yōu)惠措施。對入駐電商金融平臺(tái)的企業(yè)融資需求，建行不僅以豐富的貸款產(chǎn)品盡量予以滿足，在貸款規(guī)模上予以優(yōu)先保證，并在審批環(huán)節(jié)開辟綠色通道?！拔覀円獋鬟f給中小企業(yè)一個(gè)信號(hào)，成為電商平臺(tái)的用戶就可能獲得更多融資支持。”建行長樂支行負(fù)責(zé)人說。
銀行跨界電子商務(wù)領(lǐng)域有先天性的優(yōu)勢。東方證券銀行業(yè)分析師金麟表示，商業(yè)銀行試水電子商務(wù)的優(yōu)勢在于銀行天然的支付結(jié)算功能和客戶渠道優(yōu)勢?！皩︺y行來說，線上交易記錄可為企業(yè)提供融資信用記錄，銀行可直接從中了解到企業(yè)的真實(shí)情況；而企業(yè)則可享受到信貸政策和利率方面的優(yōu)惠，以及比其他第三方支付更靈活的資金結(jié)算方式，既增加了商機(jī)，又解決了融資難題，可謂一舉多得?！保ü饷魅請?bào) 邱玥）
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