銀行為攬儲利率一浮到頂 網銀轉賬手續(xù)費降低
2012年即將結束，而銀行年末的“存款爭奪戰(zhàn)”在剩下的19天時間里愈演愈烈。往年送贈品的“老招數(shù)”今年已經不太流行，一些銀行紛紛將存款利率上浮到“頂”；發(fā)行高預期收益率的理財產品，仍是銀行攬儲大戰(zhàn)的主要戰(zhàn)場，今年11月銀行理財產品日均發(fā)行90款，12月上旬發(fā)行規(guī)模還在翻倍；而降低網銀和手機銀行轉賬手續(xù)費，也成為今年爭奪存款的新手段。
利率一浮到頂爭存款
嘗到過往年存款送米送油的“甜頭”，一些市民今年再存款就“長了心眼兒”。46歲的市民劉先生近日剛剛準備換房，他拿著賣掉舊房到手的100多萬元，表示要多問幾家銀行給自己的這筆錢找個好去處。還有網友發(fā)帖詢問本市哪家銀行年底在攬儲，有網友跟帖稱，“你只要有錢，肯定有人會來動員你存到他們的銀行里去的”。
此言不虛。據《經濟導報》報道，時至年末，在艱巨的存款任務壓力下，興業(yè)銀行等的分支機構不斷推出“存款送禮”等活動，用購物卡、報紙等禮品吸引客戶。而據記者了解，雖然往年存款贈禮的活動目前在廣州還沒有展開，但可浮動的存款利率成為商業(yè)銀行攬儲的利器。在今年6月的央行降息中，存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的1.1倍，銀行可以根據自身需要對存款利率進行上下最高幅度為10%的升降。
記者昨日瀏覽幾大銀行的官網后發(fā)現(xiàn)，目前幾乎所有商業(yè)銀行的存款利率都有上浮，絕大多數(shù)城商行和股份制銀行已將三個月、半年期和一年期三檔期限的存款利率上浮至“頂”，而個別城商行則將各種期限的存款利率全線上浮至“頂”。如廣州銀行和廣發(fā)銀行目前三個月、半年、一年期存款利率，均分別為2.86%、3.08%和3.30%；而央行公布的三個月、半年、一年期存款基準利率分別為2.6%、2.8%和3%，兩者對比之下已經上浮到頂。此外，廣州銀行二年、三年和五年等幾種期限的定期存款利率分別為4.125%、4.675%和5.225%，也均達到了央行允許的上限水平。而廣發(fā)銀行在這三款長期利率上則還并未到頂。
相比之下，國有銀行的各期限利率略低一些。記者昨日在工行網站上查詢發(fā)現(xiàn)，目前該行三個月、半年、一年期存款利率分別為2.85%、3.05%和3.25%，相比基礎利率上浮8%到9%不等，并未上浮到頂。據銀行人士介紹，利率變動也代表了銀行的資金面情況，中小股份制銀行明顯提升利率說明資金缺口仍然較大，而大銀行調整幅度不大則表示資金面相對寬松。
網銀也成攬儲利器
近日，光大銀行在其官網上貼出了下調網銀手續(xù)費的通知，網上銀行、電話銀行匯款業(yè)務每筆收費僅2元。記者發(fā)現(xiàn)，推出網銀手續(xù)費優(yōu)惠的并不止光大一家，中信銀行前段時間也推出了類似的優(yōu)惠。根據該行的客服人員介紹，目前用網銀進行同城跨行匯款每筆僅收取2元的手續(xù)費，而手機銀行也同樣是費用全免。建行則規(guī)定，在今年年底以前，同城跨行轉賬執(zhí)行每筆2元，而短信匯款比照柜臺打1折優(yōu)惠，折后本行異地匯款手續(xù)費為匯款金額的0.05%，跨行異地匯款手續(xù)費為轉賬金額的0.1%。
一國有大行人士告訴記者，網銀等電子銀行渠道成本，遠低于儲蓄網點的運營成本，而且對銀行存貸款、中間業(yè)務的拉動作用也比較明顯。而在年末，銀行網點往往出現(xiàn)排隊高峰，是吸納網銀和手機銀行普通用戶的最好時機。
而業(yè)內人士則認為，銀行有意將網銀及手機銀行打造成為另一個渠道的攬儲“利器”。據了解，目前多家銀行的網銀優(yōu)惠活動僅僅針對VIP客戶，從根本上說，還是以留住優(yōu)質客戶為主要目的。
理財產品發(fā)行井噴攬儲
在銀行的“攬儲”大戰(zhàn)中，理財產品占據何種地位？國際評級機構惠譽近日估計，到今年年底前，國內理財產品余額將達到人民幣13萬億元，在中國存款總額中占比約為14.5%。
自上月底以來，從國有大行到股份制銀行，悉數(shù)加大了彼此間的競爭。普益財富監(jiān)測數(shù)據顯示，今年11月，88家銀行在境內共發(fā)行2685款個人理財產品，日均發(fā)行90款，較10月大幅增加557款，創(chuàng)下今年自8月以來的單月最大值。
而進入12月以來，理財產品的發(fā)行速度有增無減。據用益信托工作室不完全統(tǒng)計，上周共有29家銀行和7家信托公司參與發(fā)行了263款銀信理財產品，較前一周增加45款，發(fā)行規(guī)模為423.48億元，增長204.99億元，增幅達93.82%。從期限來看，上周產品主要是集中在一個月期至半年期，平均期限是113天，較前一周有所縮短。
發(fā)行量井噴、時限有所縮短，銀行年末理財產品發(fā)行的特點相當明顯?！庇秀y行人士直言，最近這輪理財產品銷售熱潮對于“攬儲”來說是一舉兩得，一方面，資金的吸納本來就是受年末監(jiān)管機構例行考核銀行貸存比指標的推動；而另一方面，發(fā)行理財產品不僅僅為了吸儲，同時通過調節(jié)產品預期收益，還可以達到固定客戶的目的。
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