銀行卡糾紛與日俱增 法院呼吁專門立法
近日，深圳警方再破系列盜取銀行卡案，在龍崗布吉公園門口抓獲犯罪嫌疑人5人。（資料圖片）深圳商報(bào)記者 肖兵峰 攝
近年來，深圳市銀行卡犯罪活動(dòng)呈多發(fā)態(tài)勢，出現(xiàn)了多起金額超百萬的案件。據(jù)深圳市中級法院上周末發(fā)布的《深圳法院商事審判白皮書》，銀行卡糾紛在近三年大幅爆發(fā)，甚至占了法院新收案件的三成以上。
這要怪持卡人疏于防范呢？還是要怪犯罪分子蓄意預(yù)謀？白皮書再次給廣大市民敲響了警鐘。
福田羅湖案件最多
根據(jù)深圳市中級法院發(fā)布的數(shù)據(jù)，2009年1月至2012年6月，全市法院共受理一審銀行卡糾紛案件36981宗，占同期一審新收案件總數(shù)的32.5%。可見，銀行卡糾紛已經(jīng)成為法院新收案件的大頭。
從年度收案數(shù)來看，在2010年呈大幅爆發(fā)態(tài)勢，年度新收一審案件17244宗，同比2009年上升212.4%，但2011年開始有明顯回落。從區(qū)域分布看，銀行卡案件分布高度集中，一審案件主要集中在福田區(qū)和羅湖區(qū)。從案件類型看，絕大部分案件為信用卡透支案件，且偽卡案件呈逐年增加態(tài)勢，反映出克隆卡犯罪活動(dòng)呈多發(fā)態(tài)勢，同時(shí)，偽卡案件的金額也有增加的苗頭，今年來出現(xiàn)的幾起金額超百萬的案件，均涉及在港澳地區(qū)。
盜刷團(tuán)伙作案頻繁
目前一些盜刷集團(tuán)組織嚴(yán)密，分工合作，在不同的城市聯(lián)合犯案，形成了一定的規(guī)模。根據(jù)廣東省銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)，去年四大國有銀行廣東分行關(guān)于克隆銀行卡的投訴高達(dá)1280宗，涉及金額2919萬元。
今年6月21日，一信用卡詐騙犯罪團(tuán)伙10成員在深圳市中級法院受審。該犯罪團(tuán)伙部分成員分為“組織者”、“料主”、“機(jī)主”三撥人，“料主”在深圳酒店、夜總會里當(dāng)服務(wù)生，趁機(jī)盜錄客人的信用卡信息；組織者負(fù)責(zé)根據(jù)盜取的信息偽造信用卡；“機(jī)主”則在廈門、杭州買來POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，他們共涉嫌復(fù)制信用卡套現(xiàn)342萬元。
遭盜刷持卡人狀告銀行
信用卡被克隆和盜刷，自然最終的受害者是持卡人，這引發(fā)了不少銀行卡用戶狀告銀行的案件。持卡人認(rèn)為，銀行卡如此容易被克隆和盜刷，說明銀行在管理方面不到位，這是造成其損失的因素之一。
近日，深圳的柯先生就把銀行告上了法庭?？孪壬V稱，2011年2月15日至2011年2月21日，他的交通銀行（601328）卡被境外盜刷50319.34元，但該借記卡一直未離身，他本人在此期間也沒有出境記錄，而盜刷地點(diǎn)在馬來西亞。因此他將某銀行告上法庭，索要全額盜刷卡金以及賠償精神損失費(fèi)及誤工費(fèi)。
銀行則認(rèn)為柯先生所說與事實(shí)不符，持卡人憑卡與密碼的正常取現(xiàn)行為，而柯先生也未提交任何證據(jù)證明“借記卡一直未離身”。銀行認(rèn)為，柯先生訴稱“無出境記錄，而盜刷地點(diǎn)在馬來西亞”的陳述不能證明交行卡異地取現(xiàn)就是盜刷行為，因?yàn)榭孪壬救宋措x境，并不能證明銀行卡也未離境使用。
后來，法院一審認(rèn)為，銀行收取相關(guān)服務(wù)費(fèi)用，負(fù)有保障儲戶資金安全的義務(wù)?？孪壬掷m(xù)持有該銀行卡境外消費(fèi)取現(xiàn)系他人偽造柯先生的借記卡實(shí)施的不法行為，而銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)未能識別，可推定銀行未能提供足夠的技術(shù)保障以保護(hù)儲戶資金安全。而事實(shí)上，銀行完全有這樣的資金實(shí)力和條件改善安全環(huán)境，以杜絕危險(xiǎn)的發(fā)生。因此一審法院判決銀行承擔(dān)全部賠償責(zé)任，賠償柯先生本金50319.34元。
法官：銀行卡被盜刷
持卡人也有責(zé)任
對于銀行卡案件的爆炸性增長，深圳法院在白皮書中進(jìn)行了三方面的分析，直斥銀行卡安全技術(shù)滯后，管理不到位。
從銀行源頭而言，部分銀行為搶占市場份額，重發(fā)行、輕審核，重市場、輕風(fēng)險(xiǎn)，重發(fā)展、輕管理，未落實(shí)相關(guān)管理規(guī)定，為糾紛的發(fā)生埋下隱患。同時(shí)，銀行卡科技投入不足，銀行卡安全使用的技術(shù)滯后，對銀行卡犯罪的防范措施不夠到位，如磁條卡容易被復(fù)制克隆，網(wǎng)上支付的安全措施不到位，給犯罪分子留下可乘之機(jī)。
另一方面，從持卡人而言，很多持卡人風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，未妥善保管銀行卡及密碼，也是銀行卡被冒用或被克隆盜刷的一個(gè)重要原因。持卡人可以開通賬戶余額變動(dòng)及時(shí)短信通知的服務(wù)功能，在接到可疑消費(fèi)通知后及時(shí)掛失并報(bào)案，以保全證據(jù)，減少損失。
另外，對于接受銀行卡刷卡消費(fèi)的特約商戶而言，其負(fù)有對持卡人的簽名與銀行卡背面的簽名進(jìn)行審查的合理注意義務(wù)，對于筆記明顯不符或者姓名不符者應(yīng)拒絕刷卡消費(fèi)，以免承擔(dān)賠償責(zé)任。
法院呼吁銀行卡專門立法
白皮書認(rèn)為，在銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛的情況下，我國還沒有專門的銀行卡立法，有必要結(jié)合現(xiàn)階段的實(shí)際情況以及相關(guān)立法精神，盡快完善銀行卡領(lǐng)域相關(guān)的法律制度，填補(bǔ)銀行卡電子資金劃撥的法律空白，化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
白皮書建議：第一，銀行特別要加大技術(shù)投入，加快技術(shù)升級，規(guī)范欠款催收程序，妥善收集保存證據(jù)，降低敗訴風(fēng)險(xiǎn)；第二，銀行可以充分利用相關(guān)執(zhí)行信息平臺，實(shí)現(xiàn)社會征信系統(tǒng)的資源共享，減少信用卡透支糾紛的發(fā)生；第三，商事審判要規(guī)范涉銀行卡民商事案件的審理，加強(qiáng)司法保障與引導(dǎo)。（包力）
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