銀行加大產(chǎn)品特色創(chuàng)新 爭搶小微企業(yè)信貸
無論對(duì)大中型銀行還是區(qū)域性銀行來說，中小微企業(yè)是現(xiàn)在和未來戰(zhàn)略方向，這一事實(shí)已成銀行共識(shí)。從浙商銀行、渤海銀行等多家銀行表示，今年將繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持。
小微企業(yè)的信貸不良率也低于企業(yè)信貸平均水平。截至2012年8月末，浙商銀行小微企業(yè)聯(lián)保貸款余額35.8億元，不良貸款率僅為0.29％。
創(chuàng)新型產(chǎn)品吸引小微企業(yè)
浙江是全國紡織大省，蕭紹地區(qū)又是浙江紡織行業(yè)最發(fā)達(dá)地區(qū)，當(dāng)?shù)丶徔椈w行業(yè)廠家眾多，其中規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)傳統(tǒng)猶占多數(shù)，但他們發(fā)展訴求強(qiáng)烈，競爭也十分激烈。
渤海銀行蕭山支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，蕭山區(qū)內(nèi)有五家小型的紡織企業(yè)由于生產(chǎn)發(fā)展需要，需要籌集購買原材料及周轉(zhuǎn)的資金，但由于企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小，銷售額不大，擔(dān)保能力弱，想在多家銀行通過聯(lián)保的形式申請(qǐng)貸款未果，希望得到該行的貸款。
渤海銀行蕭山支行了解這一情況，組織客戶經(jīng)理進(jìn)行了現(xiàn)場走訪和調(diào)查，挑選了其中五家企業(yè)進(jìn)行聯(lián)保。通過支行預(yù)審會(huì)進(jìn)一步討論，認(rèn)為可以通過“攜手展業(yè)”的模式給予企業(yè)信貸支持，并最終以每戶綜合授信額度人民幣1428萬元（敞口額度1000萬）的方案獲得分行的授信審批，為企業(yè)抵御融資的寒冬送去溫暖，緩解了企業(yè)資金緊缺的難題。
渤海銀行研究小微企業(yè)扶持政策和小微企業(yè)業(yè)務(wù)模式，推出多種專門用于小微企業(yè)的授信新模式，如群保聯(lián)貸、攜手展業(yè)、攜手成長等產(chǎn)品。
截至2012年7月末，渤海銀行蕭山支行共發(fā)展小微企業(yè)客戶126家，授信額度達(dá)18.5億元。
診斷風(fēng)險(xiǎn)防范聯(lián)保鏈風(fēng)險(xiǎn)
蕭山市浦陽鎮(zhèn)有一家從事工藝鞋生產(chǎn)的企業(yè)，設(shè)計(jì)的工藝鞋手工制作，十分精美，產(chǎn)品主要銷往國外。但是由于企業(yè)規(guī)模小，品牌影響力不大，企業(yè)想要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模卻因缺乏資金而遭遇瓶頸。
渤海銀行蕭山支行對(duì)其中4家資金需求最急、成長性好、管理較規(guī)范的工藝鞋企業(yè)進(jìn)行聯(lián)保授信。
聯(lián)保貸款是否出風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)否擴(kuò)散擔(dān)保鏈，如何控制風(fēng)險(xiǎn)？浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，聯(lián)保成員數(shù)的確定須兼顧營銷與風(fēng)險(xiǎn)，該行將5戶聯(lián)保作為基本條件。規(guī)定個(gè)人聯(lián)保、企業(yè)聯(lián)保最高貸款額度分別為200萬元、500萬元，實(shí)際戶均余額分別僅為127萬元、342萬元；如扣除保證金，平均其他一個(gè)成員對(duì)出險(xiǎn)承擔(dān)僅21萬元與57萬元還款責(zé)任，基本不會(huì)影響其他成員正常生產(chǎn)經(jīng)營。
目前，浙商銀行浙江全省40個(gè)專營機(jī)構(gòu)中，34個(gè)已開辦聯(lián)保貸款。截至2012年8月末，小微企業(yè)聯(lián)保貸款35.8億元，聯(lián)保戶數(shù)2010戶，戶均貸款178萬元，不良貸款6戶，余額1047萬元，不良貸款率0.29％。
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