刷卡須提供額外驗(yàn)證 四銀行率先推芯片卡
昨日，廣東銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡客戶身份認(rèn)證防范“克隆卡”風(fēng)險(xiǎn)的通知》，要求轄內(nèi)銀行提高技術(shù)防范手段，增加刷卡風(fēng)險(xiǎn)分級、設(shè)定額外刷卡驗(yàn)證模式，以保障持卡人資金安全。廣東銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要求各家銀行9月30日前上報(bào)具體實(shí)施計(jì)劃，并在年底前完成技術(shù)改造和服務(wù)提供。
■新規(guī)亮點(diǎn)
要求銀行對刷卡行為風(fēng)險(xiǎn)分級
目前大部分銀行針對信用卡刷卡會有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控提示，但很少銀行會針對借記卡刷卡轉(zhuǎn)賬消費(fèi)支出進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，這也造就了高達(dá)幾百萬的借記卡賬戶盜刷案頻發(fā)。
記者了解到，這次銀監(jiān)局下發(fā)的《通知》要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)對刷卡行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級，實(shí)現(xiàn)對客戶用卡行為的分級管理。其中，要求銀行對高風(fēng)險(xiǎn)用卡行為強(qiáng)制增加刷卡驗(yàn)證方式?！案唢L(fēng)險(xiǎn)”具體分級由各家銀行或客戶自行簽約設(shè)定。
要求銀行提供刷卡額外驗(yàn)證方式
對低風(fēng)險(xiǎn)操作，銀行可保持原有驗(yàn)證方案，以保障客戶用卡便利。而對于高風(fēng)險(xiǎn)操作，《通知》要求銀行使用更加嚴(yán)格的驗(yàn)證模式，可采取兩種方式加強(qiáng)客戶身份驗(yàn)證。
第一種是簽約賬戶加鎖方式，通過對簽約賬戶增加鎖定功能，限制簽約賬戶的資金支出交易，但不限制資金轉(zhuǎn)入。消費(fèi)者在需要進(jìn)行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)等資金支出操作時(shí)，可通過在銀行預(yù)留的手機(jī)號碼以短信或電話的方式臨時(shí)解除賬戶鎖定，資金支出操作完成后再以上述方式鎖定賬戶，確保資金支出操作在客戶本人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。
另外一種是提供臨時(shí)密碼驗(yàn)證方式。簽約客戶進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)刷卡操作時(shí)，不再使用原有賬戶密碼進(jìn)行驗(yàn)證，而是使用手機(jī)短信或動態(tài)口令牌等方式獲取密碼進(jìn)行驗(yàn)證，此類密碼短時(shí)間內(nèi)就會過期，能有效避免泄露后對卡內(nèi)資金造成后續(xù)影響。
由于增加技術(shù)驗(yàn)證，不少持卡人擔(dān)心會額外增加持卡賬戶成本?！锻ㄖ芬蟾縻y行機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)要求，制定合理合法的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，杜絕借機(jī)違規(guī)收費(fèi)情況的發(fā)生。
■背景2012年銀行卡盜刷呈高發(fā)態(tài)勢
近兩年，國內(nèi)銀行卡被克隆、盜刷案件頻繁發(fā)生。根據(jù)此前廣東省銀監(jiān)局透露的數(shù)據(jù)顯示，2011年，工農(nóng)建中四家國有銀行廣東省分行涉及克隆銀行卡的投訴達(dá)1280件，涉及金額2919萬元。與2010年相比分別增長9倍和5.7倍，2012年仍呈高發(fā)態(tài)勢。
■銀行反應(yīng)
建行試水限制簽約賬戶資金支出
記者從權(quán)威人士處了解到，目前第一種限制簽約賬戶的資金支出交易的防范方式建設(shè)銀行廣東省分行已經(jīng)推行。而記者也了解到目前招商銀行也給持卡人提供了該項(xiàng)功能服務(wù)。此外，第二種臨時(shí)密碼手機(jī)信息驗(yàn)證方式中國銀行正在研究，農(nóng)業(yè)銀行深圳分行已有具體的操作方案。
不過，記者在采訪過程中，有部分股份制銀行廣州分行反映實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級存在一定的難度?！昂笈_技術(shù)上的更改或涉及銀行總行信息技術(shù)部的全面更改，我們目前也正在研究銀監(jiān)局的方案，需要向總行層面申請技術(shù)支持。”
多家銀行免費(fèi)換卡
記者了解到，目前包括工行、中行、農(nóng)行以及中信銀行等多家銀行已經(jīng)在全國范圍內(nèi)陸續(xù)推出芯片卡。而招行也表示將于9月中下旬盡快推出芯片卡，目前大部分銀行都為持卡人提供免費(fèi)更換服務(wù)。已發(fā)卡的外資銀行中，東亞中國近日也發(fā)行了人民幣芯片卡，并完成自助取款設(shè)備(ATM)改造，全面受理包銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡，其他銀行發(fā)行的銀聯(lián)芯片卡均可跨行使用。
針對目前大部分銀行更換芯片卡需要同時(shí)更換賬戶的問題，昨日廣東工行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，目前磁條工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶卡的持卡人前往該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可申請辦理換卡不換號，將磁條卡升級為芯片卡，在今年年底芯片卡推廣期內(nèi)免收工本費(fèi)。客戶也可直接前往廣東工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理芯片借記卡，在芯片卡推廣期內(nèi)免收開(換)卡工本費(fèi)。（黃倩蔚）
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